信用の修復と破産は、金融の範囲の両端に位置しています。どちらも債務を滞納している個人にとっての選択肢ですが、破産と信用修復は逆の結果をもたらします。信用修理は信用を修正しますが、多くの場合、消費者に債務に対する法的義務を負わせます。破産は債務に対する法的義務を処理しますが、クレジットスコアに深刻な損害を与えます。最適なオプションを決定することは、どのようなメリットが財務上の優先事項のリストに適合するかによって異なります。
信用修理は破産申請よりもはるかに安価ですが、はるかに多くの作業が必要です。信用修理の基本的な前提は、あなたの信用報告書に不良債権を報告している債権者が、その債務があなたのものであることを証明するか、それを削除しなければならないということです。これを行うには、各債務の所有権について、それを報告している債権者および信用局と争います。信用局は債務を調査します。債務を検証できない場合、それはあなたの信用報告書から消えます。債務の年齢に応じて、債権者は残高を取り戻すために訴えることができます。
あなたの信用報告書に7年から10年の死刑判決が下されますが、破産はあなたに借金で訴えられることを心配する必要がないという安心感を与えます。破産はまた、差し押さえや差し押さえを一時的に防ぐことができます-信用修理では利用できないものです。あなたが財産を取り戻した、またはあなたのユーティリティを失った場合、破産裁判所は、公式の裁判所の判決まで、これらのものを返却または復元することを要求することができます。破産手続きが始まった後、債権者もあなたに連絡することを禁じられています。
信用修理または破産のいずれかに従事する前に、無担保債務について州の時効（SOL）を確認してください。一定期間（ほとんどの州では3年から5年）が経過すると、債務不履行に陥った債務を支払う必要がなくなります。これらの債務の破産を申請することは、ストレスを引き起こし、あなたのクレジットスコアをさらに損なうこと以外の目的はありません。破産を選択する前に、SOLが無担保債務の期限が切れているかどうかを確認してください。訴訟のリスクが低いため、信用修理中はSOL外の債務に焦点を合わせます。
あなたの信用報告書の否定的な表記は、最大7年間の報告期間の対象となります。レポート期間が終了すると、債務は「減少」し、全体的なクレジットスコアに反映されなくなります。破産ではなく信用修理を選択した場合、SOLと債務の報告期間が満了した場合でも、債権者から連絡が来る場合があります。これを止めるには、彼らがあなたに連絡しないように書面で要求してください。彼らはあなたの要求に従うために公正債権回収法に拘束されています。信用修理は、信用報告書からすべての否定的な項目をフラッシュすることはめったにありませんが、破産を申請し、クリーンな信用報告書を最大10年間待つよりも、短期的には効率的です。破産は、債務の迅速な処分に関してはより効率的です。あなたのクレジットスコアがあなたにとって重要でない場合、これは圧倒的な債務を処理するためのより迅速で簡単な方法です。
成功した場合の信用修理、および許可された場合の破産は、計画どおりに進み、どちらもやりがいのある結果をもたらします。破産が成功すれば、借金を抱えるという絶え間ないストレスが解消されます。それはまたあなたの家が差し押さえから安全であり、あなたの賃金が飾りから保護されているという安心感をあなたに与えるでしょう。ただし、クレジットを再申請する場合は、はるかに高い金利が期待されます。信用修理も同様に有益な結果をもたらす可能性があります。適切に行われた場合、信用修理はあなたがローンの資格を得て、あなたが支払う利子を減らし、債権者からの絶え間ない電話を終わらせるのを助けることができます。破産以外では、債務に対する法的義務を終わらせることができるのは時間だけです。