あなたが家を購入したいが、あなたの信用報告書に破産がある場合はどうなりますか？住宅ローンを提供するように住宅ローンの貸し手を説得することができないのではないかと心配するかもしれません。良いニュースと悪いニュースがあります。まず、悪い点：住宅ローンの資格を得るのに十分なクレジットを修復するには時間がかかります。しかし、良いニュースはありますか？あなたが提出した破産の種類とあなたが次に取るステップに応じて、住宅所有者になることは確かに手の届かないところにはありません。
どれくらいの家を買う余裕がありますか？
あなたが破産を申請した場合は、あなたが一人ではないことを知ってください。米国の裁判所によると、今年の3月31日までの12か月間に、米国では130万人以上が個人破産保護を申請しました。
個人は、第13章と第7章の2種類の破産のいずれかを宣言できます。第13章の破産では、個人は裁判官と協力して、特定の期間内にすべての債務を返済します。第7章の破産を宣言する人々は、車や家などの所有物を失う可能性もありますが、すべての債務を全滅させます。
どちらのタイプの破産もあなたのクレジットスコアを損ない、それを最大200または300ポイント下げる原因になります。これが鍵です。今日の住宅ローンの貸し手は、誰がどの金利で融資を受けるかを決定するために、3桁のクレジットスコアに大きく依存しています。
以前のブログ投稿「最近の良いクレジットスコアは何ですか？」で述べたように、これらのスコアに関しては、貸し手はこれまで以上に厳しくなっています。 620から650のクレジットスコアは、以前は「良いクレジット」と見なされていました。680以上は、住宅ローンを探している人にとって理想的です。今日、最低金利で最高のローンを利用するには、760クレジットスコアが必要です。あなたの記録の破産は間違いなくあなたを「最低金利」のクレジットスコアのカテゴリーから遠ざけるでしょう。しばらくの間、それはあなたを「ローンの資格」のカテゴリーからさえ遠ざけるでしょう。
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2種類の個人破産には、異なる罰則があります。第7章破産申請は10年間あなたの信用報告書に残ります。第13章の破産申請は、7年間信用報告書に残ります。
第7章破産申請の最初の2年以内に従来の住宅ローンの資格を期待しないでください。
他の種類のローンおよび第13章破産には例外があります。たとえば、第13章破産保護を申請した場合、貸し手は1年後に連邦住宅局（FHA）が支援するローンを承認できる可能性があります。ただし、すべての貸し手は異なります。破産申請後、どの人があなたと協力してくれるかを見つけるために電話をかける必要があります。
破産後に住宅ローンを取得することについて知っておくべきこと
心に留めておいてください：破産はあなたが永遠に家を所有することを妨げることはありません。破産保護を申請した直後に、新しい信用履歴（より前向きなもの）を開始する必要があることを覚えておくことが重要です。これが破産申請の悪影響を消去するための真の鍵です。
あなたの信用を高めるための措置を講じるには、毎月時間通りに請求書を支払う必要があります。また、破産を宣言した後に取得できる有担保または無担保のクレジットカードでクレジットカードの債務を使い果たしないことも意味します。
貧弱な経済的決定がそもそも破産につながった場合、この方法で最初からやり直すことは、いくつかの異なるレベルで役立つかもしれません。実際、一部の消費者のクレジットスコアは、破産後に（最終的には）改善されます。これは、高額の残高が一掃され、作業に適した状態になるためです。
時間はかかりますが、上手に練習すれば、さらに重要なことに、より良い —破産申請が過去に薄れるにつれて、経済的習慣により、クレジットスコアを確実なレベルに再構築できるようになります。
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