あなたがお金を節約するとき、あなたは興味を得る。あなたがお金を借りるとき、あなたは利子を払います。あなたが稼ぐか支払うかはそれがどのように計算されるかによって異なります、そしてあなたが住宅ローンプロバイダー、自動車貸し手またはクレジットカード会社を探しているかどうかにかかわらず計算を理解することは重要です。住宅ローンのような長期契約について話している場合でも、計算は多くの場合、毎日の金利に基づいています。
利息の計算は、投資またはローンの元本のパーセンテージである単純な利率から始まります。毎年4％の利息を支払う1,000ドルの債券を購入するとします。年末に、債券発行者はあなたに40ドルを送ります。それは単純な興味です。
通常、普通預金口座に支払われる利息または借りたお金に請求される利息は、1日の期間の定期的な利率とも呼ばれる、毎日の利率に依存します。年間単純レートを365で割ります。4パーセントの年間レートの場合、これは約0.011パーセントになります。
普通預金口座の利息を毎日計算すると、有利に機能します。単純な利率が4％のアカウントに1,000ドルを入れたとします。銀行は毎日利息を計算し、それを口座残高に追加します。毎日、あなたの口座にもう少しお金を入れて、それも興味を引くことから始まります。これが「複利」という用語の意味です。
年末時点で、獲得した利息の合計は4％ではなく約4.08％であることがわかります。アカウントにさらにお金を入金した場合も同じことが起こります。新しく追加された資金は、普通預金口座に入った最初の日から利息を獲得し始めます。
貸し手は、多くの場合、金融費用を計算するために毎日の金利を使用します。年率18.25％、残高1,000ドルのクレジットカードがあるとします。 0.1825を365日で割ると、1日あたりの料金は0.0005になります。
クレジットカードの発行者は通常、1日の平均残高に利息計算を適用します。請求期間が30日で、15日後に$ 50を請求する場合、1日の平均残高は$ 1,025に増加します。 $ 1,025に1日あたり0.0005の利率を掛けると、$ 0.5125になります。 $ 0.5125に30日を掛けて、請求期間$ 15.38の財務費用を計算します。
自動車ローンや住宅ローンは、償却債務の例です。これは、ローンの返済が一定数の均等な支払いで構成されていることを意味します。あなたが最後の支払いをするとき、借金は支払われます。一部の貸し手は、利息を計算するために毎日の金利を使用するため、主要な住宅ローンの条件または他のローンの条件に注意を払うことが重要です。
自動車ローンの月々の支払いが$ 300、残高が$ 10,000、年利が10.95パーセントであるとします。年利（0.1095）を365で割ると、1日あたりの利率は0.0003になります。 $ 10,000の残高に0.0003を掛けると、1日あたりの利息額は$ 3になります。月または請求期間が30日の場合、1日あたり3ドルに30日を掛けると、月々の利息は90ドルになります。
貸し手はあなたの支払いの残りの210ドルを残高に適用し、9,790ドルに下げます。来月は、利息が少なくなります。
割賦ローンでは、日次金利は変わらないものの、金利は着実に低下しています。最後の数回の支払いに到達するまでに、ほとんど利息が請求されません。