銀行、クレジットカード会社、およびその他の貸し手は、通常、繰延利息の口座または商品を提供しています。ローンまたはその他の債務の場合、繰延利息とは、特定の期間利息を支払わないか、最低残高より少ない金額を支払い、差額と利息を後で支払うことを意味します。繰延利息の用語、意味、および計算は、貸し手ごとに異なります。サインアップする前に、契約のルールを理解していることを確認してください。
クレジットカードや家具などの大型消費者向け商品の分割払いプランで一般的な、延期された利息のオファーが数か月間利息を停止するかどうかを判断します。
契約書を読み、契約書に記載されている期間に利息がまったくないかどうか、または利息が蓄積され、期間が終了した後に支払う必要があるかどうかを判断します。
契約の利率と、債務を支払わなければならない時間の長さを見つけます。
あなたが借りている金額に金利とあなたがそれを返済しなければならない年数を掛けます。たとえば、1年に10％で1,000ドルのソファを購入し、2年間支払う場合、200ドルの利息を支払うことになります：（1,000）（0.1）（2）。利息が発生した場合は、1年で200ドル（2年間の利息）と1,000ドルを支払う必要があります。
利息が発生しない場合は、無利息期間から利息を差し引きます。たとえば、1,000ドルで12か月間利息が発生しないが、24か月で年10％の利息を返済する場合、100ドルの利息を支払う必要があります：（1,000）（。1）（2）-（1,000）（。1 。
あなたの契約があなたが毎月の最低額より少ない支払いをすることを許可しているが、借金に差額を追加するかどうかを決定します。このタイプの繰延利息は住宅ローンで一般的であり、負の償却とも呼ばれます。
毎月支払わない金額を元本に追加します—元の債務。たとえば、30年間の住宅ローンが$ 100,000であるが、1年間の毎月の最低額よりも$ 500少ない場合、元本は$ 106,000になります。
新しい元本に利率を掛けます。製品はあなたが借りている利息の額です。たとえば、年間5％の106,000ドルの住宅ローンは、貸し手に5,300ドルの利息をもたらします
署名する前に、契約書と規則を注意深く読んでください。質問がある場合は、必ず担当者に明確にしてください。