消費者が以前に合意した貸し手への支払いを怠ると、債務は滞納します。滞納した債務はしばしば高額の手数料を伴い、債権回収者からの不快な電話や法的な問題を引き起こす可能性があります。また、個人の信用格付けを損なうことにより、将来のクレジットカードやローンを取得する可能性を損なう可能性があります。
米国財務省の財務管理局によると、債務の適時の支払いを怠ったからといって、債務がすぐに滞納するわけではありません。一部の貸し手は、債務者がペナルティを受けることなく支払いを遅らせることができる猶予期間を提供します。猶予期間は貸し手によって異なります。ただし、猶予期間が終了すると、貸し手は債務を延滞として分類します。消費者が滞納債務を負っている場合、元の貸し手がその債務を別の会社に譲渡または売却したとしても、消費者は引き続き債務を負います。個人が滞納した債務を返済するまで、手数料が発生し続ける可能性があります。
ほとんどの企業は、債権回収機関に残高を割り当てる前に、6か月間滞納債務を抱えています。これにより、債務者は、支払いを忘れたことを思い出すか、債権者への支払いを控える原因となった軽微な経済的挫折から立ち直る十分な機会を得ることができます。貸し手は、滞納債権を回収機関に割り当てて会社にサービスの料金を支払うか、回収機関に口座を売却することができます。延滞の最初の6か月間債務を保持することにより、貸し手は、利益を第三者と共有する前に全額を回収する可能性が最も高くなります。
貸し手はしばしば延滞債務を信用報告機関に報告します。消費者の信用報告書は、彼の未払いの金銭的義務を反映しています。これは、順番に、彼のクレジットスコアに影響を与えます。個人が債務の支払いを先延ばしにするほど、彼のクレジットスコアは悪化します。延滞債務は、元の貸し手に属していない場合でも、引き続き信用被害を引き起こす可能性があります。回収機関はまた、定期的な報告書を信用報告機関に提出し、回収口座は常に消費者の信用報告書の否定的なエントリです。
貸し手との個人のアカウントが滞納に陥った場合、貸し手は消費者への頻繁な手紙と電話を通じて直ちに収集活動を開始します。回収機関は、未払いの債権を回収するときにもこれらの方法を使用します。個人が支払いを行うことによって貸し手または回収代理店の努力に応答しない場合、どちらの会社も残高を訴えることができます。一部の州では、滞納債務をめぐって債務者を首尾よく訴えることで、貸し手または回収機関が賃金保証や銀行口座税などの救済策にアクセスできるようになります。
個人が短期間でも滞納した債務を返済する余裕がない場合、高額の利息と手数料が彼を過度に高い残高のために残す可能性があります。クレジットカウンセリングは、残高が全額支払われるまで、個人が手数料を下げて手頃な支払いを行うことができる1つの方法です。債務者はまた、貸し手または回収機関が債務の決済に同意することを要求する場合があります。これにより、滞納債務を支払う義務を免除しながら、彼が支払うべき金額の一部のみを支払うことができます。