住宅ローンを借りるときに頭金として住宅の価値の少なくとも20％を支払わない住宅購入者には、民間住宅ローン保険が必要です。この保険は、個人が住宅ローンの債務不履行に陥る可能性から貸し手を保護します。借り手は、追加の保護を受けていなくても、民間住宅ローン保険の支払いをします。
民間住宅ローン保険は、通常、年間のローン費用の0.5％から1％の費用がかかります。この費用はあなたの住宅ローンの毎月の費用に追加されます。たとえば、民間住宅ローン保険の費用が0.5％で、住宅ローンの費用が150,000ドルだった場合、年間費用は750ドル、つまり毎月62.50ドルになります。ローンの金利とは異なり、民間住宅ローン保険は、個人の信用リスクではなく、ローンの規模に基づいています。
あなたがあなたの住宅ローンに借りている金額があなたの家の価値の80パーセント以上である限り、私的住宅ローン保険が必要です。 80％のしきい値に達したときに、銀行に通知できます。連邦規制は、借り手が住宅の価値の78％未満しか借りていない場合、銀行は借り手に民間住宅ローン保険の請求をやめなければならないことを義務付けています。これは、住宅ローンを借りたときの家の価値に基づいています。
あなたの住宅ローンが現在あなたの家の80パーセント未満であることを証明することができれば、あなたは早期に民間住宅ローン保険の支払いをやめることができます。住宅の元の価値に基づいてしきい値を超えるほど住宅ローンを返済していなくても、住宅を改善したり、地域の住宅の価格が上昇したりした場合は、住宅を専門的に評価することができます。この評価に基づいて、住宅ローンの残額が住宅の価値の80％未満である場合は、民間住宅ローン保険の解約を要求できます。
民間住宅ローン保険を支払う必要がない最も簡単な方法は、20パーセント以上の頭金を支払うことです。ただし、これが不可能な場合は、より高い金利を支払うか、2番目の住宅ローンを取得することを検討できます。一部の銀行では、住宅ローン保険を回避するために、通常は0.75パーセントまたは1パーセント高い金利を支払うことができます。また、80-10-10ローンを検討することもできます。これには、10％の頭金、価格の80％の最初の住宅ローン、および価格の10％の2番目の住宅ローンが含まれます。
従来の住宅ローンは、一般的に家の頭金の20パーセントを必要とします。この頭金は、住宅購入者が債務不履行に陥った場合に銀行が投資を回収できることを保証します。民間住宅ローン保険は、借り手と貸し手の両方に利益をもたらします。借り手が債務不履行に陥った場合に銀行を保護し、頭金をそれほど多くする必要がないため、他の方法よりも早く住宅を購入できるようにします。