住宅ローンを申請する直前に新しい仕事を始めるのは最善の考えではないかもしれませんが、それが常に自動的な失格につながるとは限りません。従来の住宅ローンと連邦ローン保証プログラムは、過去2年間の雇用を確認しますが、これは必ずしも同じ雇用者である必要はありません。状況によっては、貸し手もあなたの雇用履歴のギャップを見落とすでしょう。
貸し手はあなたの雇用の歴史と安定性、そしてそれがあなたにもたらす金額について心配しています。一般に、 2年間の雇用または自営業は、収入が信頼でき、十分であることを証明するのに十分です 、これは、毎月のローン支払いの年数をカバーする能力と資金があることを貸し手に満足させます。新しい仕事を始めること、または住宅ローンを申請する直前に同じ会社内で新しいポジションを受け入れることさえ、一部の貸し手にとっては危険信号です。 QuickenLoansのJimWoodworthによると、給与体系も変更する転職は特に厄介です。たとえば、賃金構造が時給または給与から手数料ベースのポジションに変わる新しいポジションを受け入れると、収入が信頼でき、ローンの支払いをカバーするのに十分であるという貸し手の雇用要件に影響を与える可能性があります。
貸し手は、主な収入源でない限り、通常、パートタイムおよび季節労働を検討します。 ただし、この場合、同じ雇用主と2年間継続して勤務し、継続してカウントすることを計画している必要があります。
同じ雇用主との2年間の継続雇用が理想的ですが、連邦ローン保証プログラムと一部の従来のローンは、住宅ローンを申請するときに働いている限り、フルタイムの雇用のギャップを許容する可能性があります。ギャップの理由を説明してください発生し、その直前に検証可能な2年間の作業履歴があります。新しい仕事に就いていたはずの時間は、雇用ギャップの長さによって異なります。
6か月の待機期間は適用されません あなたの新しい仕事が同じ雇用主である場合。たとえば、仕事に戻る前に8か月間解雇された場合、6か月の規則から免除されていると見なされます。また、フルタイムの学生からフルタイムの従業員に移行する場合、または軍の配備から戻ったばかりの場合も免除されます。
ほとんどの貸し手は、給与明細書と年次W-2賃金および税務申告書を確認することにより、雇用情報を確認します。また、雇用形態の確認要求を使用して、雇用主に情報を要求したり、雇用主に直接電話したりする場合もあります。
あなたが自営業の場合、貸し手は通常、過去2年間の署名された連邦所得税申告書のコピーを要求します。事業構造によっては、要件に個人と事業の両方の納税申告書が含まれる場合があります。