2010年には、300万近くの不動産が差し押さえの申告を受けました。これは、アメリカの住宅市場の記録です。住宅所有者は、深刻な病気や賃金労働者の死亡などの酌量すべき事情により、支払いが滞るなど、さまざまな理由で差し押さえを経験する可能性があります。他の人は離婚や失業の後に経済的苦痛を経験するかもしれません。差し押さえは借り手の信用を損なうものであり、共同署名者であっても、すぐに資金を調達することは困難です。
抵当流れは、借り手が債務不履行になった後、住宅ローンの貸し手が不動産を所有する権利を行使する法的手続きです。その結果、住宅所有者は住宅への関心を失い、彼のクレジットスコアは貸し手によって報告された支払いの失敗と差し押さえ行為自体によって損なわれます。住宅ローンの貸し手は、差し押さえ、売り上げの不足、破産などの深刻な信用事故を待つ必要があります。これらは、借り手の債務返済能力を直接反映しているためです。この待機期間中、借り手は、共同署名者の有無にかかわらず、新しい住宅ローンを取得する前に、良好な信用を再確立し、経済的苦痛から回復する必要があります。
共同署名者は、他の点では弱い借り手が、彼女の強力な財務および信用プロファイルのために信用の資格を得るのを助けます。主要な借り手が資格を得るのを助けることによって不動産にも興味を持っている共同借り手とは異なり、住宅ローンの共同署名者は、借り手が債務不履行になった場合にのみローンの支払いを保証または責任を負います。共同署名者は、必ずしも物件の所有権を取得するわけではありません。共同署名者は通常、自動車ローン、クレジットカード、賃貸借などのより少ない債務を取得するのに役立ちます。住宅ローンに使用する場合、親または近親者は最小限の信用で借り手に共同署名することができますが、信用が悪い人には署名できません。借り手は差し押さえ後、自分のメリットでローンの対象となる必要があります。
借り手は、新しい住宅ローンを取得する前に、完全な待機期間を待つ必要があります。共同署名者がいることは、待機期間に影響しません。ほとんどの住宅ローンは、ファニーメイまたはフレディマックが所有する従来型のローンです。これらは、差し押さえまたは差し押さえの代わりに財産を貸し手に譲渡した後、3〜7年を必要とします。 3年間の待機期間は、酌量すべき事情がデフォルトを引き起こしたことを証明できる借り手に適用されますが、5〜7年間の待機期間は、ローン・トゥ・バリューおよび住宅ローンのプログラムによって異なります。
連邦住宅局によって保証された住宅ローン、またはFHAローン、および退役軍人省によって保証された住宅ローンは、差し押さえ後の待機要件がそれほど厳しくありません。従来のローンと同様に、借り手は自分のメリットでFHAおよびVAの適格基準を満たさなければなりません。共同署名者は、借り手のローンファイルを強化する補償要素として機能する場合がありますが、基本的な待機要件の代わりに機能することはできません。 FHAには3年間の待機期間が必要ですが、文書化された酌量すべき事情がある場合は免除される場合があります。 VAローンには2年かかります。