2008年に住宅市場が崩壊したとき、私たちのほとんどはまだ住宅を購入していませんでした。 10年経った今でも、私たちは大不況の二日酔いの中に住んでいます。見上げている人もいれば、懐疑的な人もいます。

カリフォルニア大学バークレー校のエコノミストは、私たちが心配しているはずの住宅ローン業界の分析を発表したばかりです。前回、住宅ローン業界は、住宅所有権を株式市場スタイルの投資分野に変えることができるという大手銀行の賭けのおかげで崩壊しました。 （すべてがどのように低下​​したかをかなりよく見るには、ビッグショートをチェックしてください。 、またはクラッシュコースの人々がそれをすべて以下に説明するのを見てください。）

連邦準備制度理事会の同僚と協力しているバークレーのエコノミストは、今度は銀行以外の貸し手の間で同様の問題の兆候が見られ始めていると信じています。 2016年には、PennyMac、AmeriHome Mortgage、StearnsLendingなどの企業がすべての住宅ローンの半分を占めていました。 2007年には、それらはわずか20パーセントでした。また、連邦住宅局と米国退役軍人省によって保証されているローンの約4分の3をカバーしているため、その範囲は重要ではありません。

最も問題なのは、銀行以外の貸し手は、緊急事態が発生した場合、たとえば、突然多くの住宅ローン保有者が仕事を見つけることができずに支払うことができなくなった場合に、頼りになる大量の現金を持っていないことです。銀行以外の貸し手は、国内で最も脆弱なコミュニティの多くにとって生命線であり、崩壊は経済全体に大きく波及するでしょう。まだ持っていない住宅ローンや返済している住宅ローンについて心配している場合は、担当者に相談して貸し手の健康状態を確認してください。満足できない場合は、他のオプションを確認する時期かもしれません。