サラダ詐欺のケーススタディ： インド最大のチットファンド詐欺のニュースが最初に200人以上のエージェントに発生して以来、預金者と幹部は自殺しました。これは、サラダに関連する人々が低所得層に属していたためです。これは、彼らのすべての命の節約がなくなったことを意味し、彼らは自殺を唯一の方法として見つけました。
サラダグループは、2013年に崩壊する前に、170万人を超える預金者から40〜60億米ドルを集めていました。今日、この詐欺は、ポンジーとベンガルの組み合わせである「ボンジー」として広く知られるようになりました。
インドの人口の大部分は低所得層に属し、地方に住んでいます。お金に関しては、2つの大きな問題に直面しています。1つは、資金を安全に預ける場所です。 2つ目は、ローンの単なる資金源です。
Sudipto Senはこれらの問題を認識し、チットファンドを使って最初の問題を解決することにしました。これは基本的に、チットファンドを装ったポンジースキームでした。しかし、政府は小さな貯蓄制度を導入することによってこれらの問題と戦おうとしました。
これらのスキームは、郵便局を通じて郵便貯金銀行で運営されていました。それにもかかわらず、政府は最大50％の利益を提供しているため、チットファンドとの競争に失敗しています。投資家はこれらのチットファンドの安全性が低いことに気付くでしょうが、センは宗教をまき散らすことでこれに対処しました。彼はそのグループをサラダと名付けました。
サラダデビは、ベンガルの最も偉大な神秘主義者の1人であるラーマクリシュナパランチャムサの妻であり精神的なパートナーでした。彼の名前は今日でも何百万人もの人々の間で尊敬されています。センは、資金の販売を任された地元の農村コミュニティからエージェントを募集しました。その見返りに、エージェントは預金の25〜40％に相当する手数料を受け取りました。これは他の儲かる贈り物とは別でした。
セキュリティのオーラ、天文学的なリターン、そしてやる気のあるエージェントの軍隊は、センが成功のために考え出した魔法の公式のように見えました。すぐにサラダグループはベンガルの外で、オリッサ、アッサム、トリプラ、ジャールカンド、チャッティースガルなどの他の州に拡大することができました。
詐欺は、1人の投資家の元本と利息が新しい投資家から支払われるポンジースキームの形で機能しました。投資家が入ってきなくなると、ポンジースキームは崩壊します。
サラダの投資家は、彼らの投資の本質についてめったに知らされませんでした。彼らは、一定期間後に高いリターンを得るだろうと言われただけで誘惑されました。詐欺が続くためには、定期的に多くの投資家を獲得し続ける必要があります。センは、サラダブランドのマーケティング活動を促進する会場に資金を投資しました。これには、いくつかの有名人や政治的支持が含まれていました。
莫大な資金を自由に使えるようにして、彼はベンガル映画産業に投資しました。彼らは、サラダグループのメディアプラットフォームのブランドアンバサダーとして、スターやSatabdiRoyやMithunChakrabortyなどのTMCMPを採用しました。彼はまた、メディアグループのCEOとしてTMC MP KunalGhoshを採用しました。
このグループはまた、確立された地元のテレビチャンネルや新聞を買収しました。このグループは、5つの言語で8つの新聞を所有していました： Seven Sisters Post およびベンガルポスト （英語の日刊紙）、 Sakalbela、 および Kalom （ベンガルの日刊紙）。 Prabhat Varta （ヒンディー語毎日）、 Ajir Dainik Baturi （毎日アッサム語）、 Azad Hind （ウルドゥー語毎日）、およびパラマ （ベンガルの週刊誌）。
また、タラニュースやシャネル10などのベンガルニュースチャンネルも所有していました。他のチャンネルには、一般的なエンターテインメントチャンネルのタラミュージックとタラバングラ、タラパンジャブ語、東南アジアのテレビ、1つのFMラジオ局が含まれていました。
（図。サラダが主催する試合でベンガルでプレーしているメッシ）
その範囲をさらに広げるために、グループはベンガルの人気のあるサッカークラブも後援しました。これには、ライバルのモフンバガンACとイーストベンガルFCが含まれます。チームに資金を提供し、アフリカやアジアの他の地域からサッカー選手を雇うために、クラブの所有者にも現金が提供されました。これには、アルゼンチンのスーパースター、リオネルメッシが関与するサッカーの試合の開催も含まれていました。
彼らは何人かの政治家に多額のお金を払っていたので、グループはまた長い間活動することができました。投資家が投資プログラムに対して警告を発するのを防ぐために、サラダは地元の警察官の妻を雇いました。
サラダは当初、チットファンドに変装していましたが、まずは社債と償還可能な優先債を一般に発行することから始めました。これは、目論見書や貸借対照表を発行せずに50人以上から資金を調達するというSEBIの規則に違反して行われました。
これにより、SBIは2009年にようやくサラダに追いつきました。その後、サラダは、複雑な企業構造を通じてSEBIを誤解させるために、最大239社を設立しました。
1年後、SEBIは再びサラダに追いついた。今回、グループはそれ自体を集団投資スキームとして分類することで反応しました。これを達成するために、グループは、観光パッケージのフォワードトラベルとホテル予約、タイムシェアクレジット転送、不動産、インフラストラクチャファイナンスで運営を開始しました。
グループは、エキゾチックな休暇の前払いとして投資家からの預金を受け取っていると主張した。同時に、それは彼らに最後の瞬間に予約をキャンセルするオプションを与えました。それは投資家に12-14％のリターンを与えるでしょう。サラダは、これらのスキームを通じて投資家を誘惑し、エージェントが他のスキームをキャンセルして再投資することを奨励しました。
彼らの活動の前線を作るために、サラダはお世話になっている会社を購入しました。そのような例の1つは、2011年にGlobalAutomobilesを購入したことです。
Global Automobilesは、多額の負債を抱えるオートバイ会社でした。購入が行われるとすぐに、Globalはすぐに生産を停止しましたが、それでも150人の労働者を給与にとどめました。彼らは、サラダの将来の寄託者が検査のために到着するときはいつでも働くふりをするように指示されました。
他の会社には、Awadhoot Agro Pvt Ltd、LandmarkCementが含まれていました。これらは、Sharadhaが多様な関心を持っていることを示すために購入されました。彼らの政治的影響力を促進するために、グループはコルカタ警察にオートバイを寄付しました。グループはまた、西ミッドナポアのジャンガルマホール地域のようなナクサライトの被害地域で救急車を使用するようにママタバネルジーを説得しました。
2011年、SEBIはサラダの活動について州政府に警告しましたが、それにもかかわらず、それは遵守しませんでした。深刻な詐欺調査局（SFIO）によると、サラダグループはベンガルの村人から預金者を誘惑するために100％もの高い収益を提供していました。
（図：SudiptoSenとDebjaniMukherjee –サラダのディレクター）
サラダが警官や政治家を黙らせようと努力したにもかかわらず振り返った今、詐欺のニュースが発生したように見える例がいくつかありました。これらは、MPのソメンドラ・ナス・ミトラとアブ・ハセム・カーン・チョウドリー、そしてTMCのリーダーであるサダン・パンデから来ました。
2013年3月14日、Sachin Pilotは、LokSabhaでのPonziスキームへのSaradhaGroupの関与の問題を取り上げました。しかし残念ながら、これはすでに手遅れでした。これは、グループの流出が最終的に2013年12月の流入よりも多かったためです。
これは、ポンジースキームで必ず発生します。 Sudipto Senは現在、投資を要求していた預金者や代理人を落ち着かせるのが難しいと感じていました。
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（図：SenからCBIに送信された手紙）
2013年4月6日、センはCBIに18ページの告白を書き、その後棄権しました。投稿の中で、センは、ママタ・バネルジーを含む数人のTMC政治家の関与について言及しました。タイムズ・オブ・インディアの報告によると、ダクシン・バラサットがサイクロンに襲われたように見えた。
警察はサラダグループに対してFIRの提出を開始しました。今後数週間にわたって、サラダの数人の役人と財産が逮捕され、押収されました。 4月22日、Mamata Banerjeeは、詐欺を調査するための4人のメンバーからなる司法調査委員会を発表しました。彼女はまた、「ja gechhey ta gechhey」（何が起こっても）と言ったと言われています。
彼女はまた、低所得の預金者のために7000万ドルの救済基金を創設しました。政府はたばこ製品に10％の追加税を導入しました。 Bannerjeeはまた、喫煙者に「もう少し明るくする」ように求めたという物議を醸す声明を出したと報告されています。
調査の取り組みをスピードアップするために、西ベンガル政府はSIT（特別調査チーム）も設立しました。 SITは、この事件を1年間調査したコルカタ警察委員のRajeevKumarが率いていました。最高裁判所は、事件は連邦捜査局によって調査されることを提案しました。西ベンガル政府はこれに断固として反対した。
アッサムやトリプラのような他の州は、2013年5月にCBIに事件を引き渡しました。 2014年4月までに、SITはグループに対して約385のFIRを提出しました。 2014年後半、最高裁判所からの指示により、事件は最終的にCBIに移送されました。
調査の結果、サラダ詐欺の政治家の大多数は全インド草の根会議の出身であることがすぐに明らかになりました。センターが詐欺に巻き込まれている可能性も高まっています。ナリーニ・チダンバラム（P.チダンバラムの妻–元財務大臣）に対して、1.4ルピーの賄賂を受け取ったとして起訴状が提出されました。
センはまた、彼の目的のためにドバイ、南アフリカ、シンガポールに送金したため、マネーロンダリングを自白しました。 TMCの政治家には、グループの従業員として給与を受け取ったMP Kunal Ghosh、MP Srinjoy Bose、運輸大臣MadanMitraが含まれていました。彼らはまた、人々が貯蓄をそれに投資することを公に奨励しました。
すぐにママタ・バネルジーもお湯の中にいることに気づきました。スディプト・センが彼女の描いた絵を買うために26万ドルを費やしたと伝えられています。これを投稿すると、政府は公共図書館がサラダグループの新聞を購入して表示する必要があるという通知を発行しました。他の受益者には、アッサム州の保健教育大臣であるHimanta BiswaSarmaのような西ベンガル以外の政治家も含まれていました。
詐欺がさらに解明されると、CBIはSITの調査にいくつかの不規則性を発見しました。センは、ジャンムー・カシミール州で逮捕されたとき、携帯電話、ラップトップ、ペンドライブ、および赤い本を手渡したことを告白していました。これには、彼といくつかの政治的人格とのつながりの証拠が含まれていました。これらはCBIに転送されることはありませんでした。
CBIは、調査のためにRajeevKumarと彼の同僚を召喚しました。 2017年9月以来18回SITのメンバーに召喚状が送られたにもかかわらず、誰も質問に立ち向かわなかった。 SITの職員は、健康を害したり、遠ざかるために個人的な関与をしたりする理由を説明しました。
（図コルカタ警察委員のラジーブクマールとベンガルのCMママタバネルジー）
CBIがコルカタの彼の住居でクマールに接近しようとしたとき、CBIチームは荒らされ、警察によって数時間拘留されたとされています。これにより、最高裁判所は西ベンガル郊外の場所でラジーブ・クマールの尋問を命じました。これは、さらなる衝突を回避するために行われました。
尋問はついにシロンで行われた。 Rajeev Kumarは、さらに3人の西ベンガル幹部IPS役員と彼の弟と共に州都に到着しました。この間、ベンガル州のママタバネルジー首相は、「民主主義を救う」ためにCBIの動きに3日間の抗議を行った。
この投稿を投稿すると、クマールは新しい仕事を与えられました。彼はベンガルズ情報技術部の総務長官に任命されました。これはIPS役員を対象としていない役職です。 Mamata Banerjeeは、この問題に関する憶測が地元のニュースの見出しにならないことを確認しました。
Sudipto Senは、彼に対して98件以上の訴訟が係属中であり、SaradhaScamの刑務所ですでに7年以上過ごしています。彼は有罪であると自白さえしましたが、彼に対する訴訟が現在どちらの方向に進んでいるかについての兆候はありません。
センは、刑を宣告されたとしても、すでに刑務所で過ごした最長7年の懲役を受けることを知っているので、できるだけ早く事件に立ち向かおうとしています。ケースが続くので、残念ながら、彼はRを持っていません。彼のすべての資産がCBIによって押収されたため、彼が保釈に必要とする1.2億ルピー。
CBI当局者は、サラダによる投資が失われていることに気づきましたが、ハワラ取引を通じて海外に送金されたお金を回収しようとしています。これはそれほど多くはありませんが、少なくともサラダに投資した農民や漁師にいくらかの救済を提供します。