エクイティミューチュアルファンドに投資する前に考慮すべき事項のリスト： 過去10年間で、投資信託は最も人気のある投資の選択肢の1つになりました。あなたが座ってリラックスできる間、あなたの資金をその分野の合法的な専門家にわずかな料金で世話してもらうという考えは魅力的です。しかし、どのようにして利用可能な最良のファンドをさらに選択するのでしょうか？
この記事では、将来の投資家が株式投資信託に投資する前に調べなければならないいくつかの要因をカバーしています。この投稿の終わりまでに、エクイティミューチュアルファンドに投資する際の重要な要素についての良いアイデアが得られます。始めましょう。
エクイティファンドは、主にさまざまな企業の株式に投資するファンドです。エクイティファンドとして分類されるためには、スキームはその総資産の少なくとも60％が会社の株式に含まれている必要があります。残りの金額は、ファンドの目的に応じて、債券、マネーマーケット商品などの利用可能な他の証券に投資することができます。
ファンドは、保有する株式の種類に基づいて、さらにエクイティファンドのカテゴリーに分類されます。それらは時価総額、すなわち大型株、中型株、または小型株のファンドに基づいて行われます。エクイティファンドは、セクター別またはテーマ別の場合もあります。
AMFIによると、運用資産（AUM）はRsから増加しています。 2000年3月に34,000ルピー。 2020年3月に65万クローレ。それに加えて、エクイティファンドは2020年3月までの20年間で16％のCAGRを提供しました。エクイティファンドは市場で利用可能な代替債務よりもリスクが高いと考えられていることに注意することが重要です。
エクイティファンドに投資する前に考慮すべき要素は、2つのカテゴリーに分けることができます。 1つ目は、独自の財務ロードマップを作成することです。要因の2番目のリストは、ニーズを満たすのに最適なファンドを選択するのに役立ちます。
エクイティファンドに投資する際に考慮すべき最初の要素は、この投資から何を得たいかを理解することです。そして、それに応じて戦略を作成するか、投資の選択肢を選択します。これらの目標は、単に良い貯蓄スキームを探すこと、減税、娘の結婚のために貯蓄すること、退職のために貯蓄することなどとは異なります。この目標が設定されると、あなたが手に持っている時間と期待する利益が明らかになりますこれらの目標を達成するために。
これまでこれを検討したことがない場合は、目標を設定してから、財政的にどこに立っているかを確認するのに数時間を費やすのが最善です。ここで実際にあなたの費用を計算し、次にあなたが投資する余裕があるものに到達することができます。
財務目標が設定されたら、次のステップは、これらの目標を達成するためのタイムラインを設定することです。これはさらにあなたのニーズを満たすファンドを選択するのに役立つので、これは重要です。たとえば、休暇のために貯金しようとしているとします。
この場合、流動性のあるファンドや短期ファンドのような投資オプションがあなたの目標に最も適しています。一方、エクイティ、リンクドセービングスキームファンドは、すでに3年間のロックイン期間があるため、長期的な目標のために貯蓄する場合に最適です。
投資するのに最適な時期ですか？
ファンドに投資するとき、投資家はしばしば最適な投資価格を見つけようとすることに夢中になります。これは株式に投資するときに当てはまりますが。しかし、最適な期間も計算する必要がある場合、投資信託を利用する意味は何ですか。
投資信託に投資することの全体的なポイントは、あなたが最高のリターンを得ることを確実にするために他の誰かに手間をかけてもらうことです。この問題に対する答えは、ルピーコスト平均法（RCA）と体系的投資計画（SIP）です。
RCAは、定額を購入することを提案しています 特定の投資の 一貫して定期的なスケジュール 価格に関係なく長期間 より良い結果が得られます。これは、強気または弱気の市場に関係なく、SIPを使用するだけで、トップに立つことができることを意味します。
リスクアペタイトは個人によって大きく異なります。したがって、すべての人に役立つ単一の式はありません。リスクアペタイトは、個人の財政状態、年齢、ニーズ、態度などに大きく依存します。
たとえば、40代後半の退職後の貯蓄の中には、リスクが高いスモールキャップファンドにすべての貯蓄を入れるのは理想的ではありません。一方で、20歳の子供が貯金をすべてデットファンドに入れるのも最適ではありません。したがって、現実的であり、目標に合ったオプションに投資することが非常に重要です。
利用可能なファンドの種類とそれに伴うリスクのリストは次のとおりです。
（出典：Paisa Bazaar）
結局のところ、ファンドのパフォーマンスは、投資決定を行う際に最もレバレッジを保持します。ファンドのパフォーマンスは、あなたのお金が今後何年にもわたってどれだけうまく管理されるかについての考えをあなたに与えます。ファンドが提供するリターンを見ると、7％、8％、15％などのリターンが見られる場合があります。
しかし、これらの数値に基づいて、目標を達成するために最適なファンドに投資していることをどのように判断しますか。次の基準は、これを評価するのに役立ちます。
すべてのファンドは、ファンドを追跡および比較するためのベンチマークインデックスを設定します。これらのベンチマークインデックスは、市場のトップ証券のコレクションのパフォーマンスを追跡します。これらの証券のグループ化の基本は、主にMcapで行われます。たとえば、大型株ファンドへの投資を検討している場合。ファンドマネジャーは、ファンドの開始以来、ベンチマークを設定します。この場合、ベンチマークはおそらくNifty50またはSensex30インデックスになります。
この背後にある論理は、ベンチマークが市場の証券のコレクションを表すことです。ベンチマークとの比較は、積極的に運用されているファンドのマネージャーが、少なくとも市場に受動的に投資することによって提供されるリターンを打ち負かすことができるかどうかを示しています。投資運用会社がこのベンチマークを打ち負かすことができない場合は、単にNifty 50を追跡し、ベンチマークに存在するのと同じ証券に投資するファンドに投資することをお勧めします。
投資家が投資する前に調べることができる次の比較は、そのカテゴリーの他のファンドとの比較です。大型株に投資しているとしましょう。同様のファンドを提供するファンドハウスがたくさんあります。ここでは、投資家が十分なパフォーマンスを検討しているのか、同業他社の中で最高のパフォーマンスを検討しているのかを観察できます。
最後に、ファンドは、一定期間その結果を一貫して維持している場合にのみ投資する価値があります。したがって、上記の比較は、3、5、10年の期間についても行う必要があります。ファンドが一貫してベンチマークセットを上回り、競合他社の間で良好に機能していることは、優れたファンドの健全な兆候です。
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ファンドの規模では、総運用資産（AUM）を参照しています。運用資産とは、それぞれのファンドが投資家から受け取ったサブスクリプションを指します。巨大なAUMを持つファンドは、それが非常に需要があり、ファンドへの投資家の信頼が高まっていることを示しています。流動性に関しては、より大きなAUMも有益であると見られています。より小さなAUMは、一般的に新しく設立されたファンドで見られます。
ただし、AUMが大きいファンドは市場内を移動するのが難しくなるため、AuMが大きいと必ずしも有利とは限りません。
エクイティファンドにはさまざまな種類があります。これらのファンドはさまざまなレベルのリスクを抱えているため、これを調査することは重要です。
に基づいて分類できますエクイティ投資家が注意深く見なければならないもう一つの要因は、ファンドの費用比率です。費用比率には、投資信託の管理、管理、宣伝、および配布の費用が含まれます。
ファンドマネジャーが積極的に運用しているファンドは、受動的に運用しているファンドよりも費用比率が高くなっています。また、高いリターンを生み出すファンドは、常に対応するファンドよりも高い手数料を請求します。ただし、これらの費用はSEBI（Securities and Exchange Board of India）によって2.25％に制限されています。
通常、管理手数料は総AUMのパーセンテージとして請求されます。しかし、ファンドはまた、パフォーマンスに応じて変動するパフォーマンス料金を徴収します。これらはリターンから生じるので、あなたの資本はそれらを追跡するのが最善です。長期的な化合物で2％が大量に充電されます！
エクイティファンドに投資するために利用できる手段を検討することも重要です。エクイティファンドを介して直接投資することは、他の仲介業者を使用する場合と比較して、最も低い費用を提供します。
さまざまなファンドには、独自の機能セットがあります。 ELSS（Equity Linked Savings Scheme）は、最大Rsの免税を提供する一種の株式ファンドです。 1961年の所得税法のセクション80Cに基づく各会計年度の年収から150,000。したがって、ファンドに投資する際に税制上の優遇措置を調べるのが最善です。
ファンドから移動する際には、税金も役割を果たします。インドの投資信託は、次の税率でキャピタルゲイン税を徴収します。
LTCG： 10％（投資額が1ルピー未満で、1年以上保有されている場合は非課税）
STCG： 15％（1年未満の投資資金に適用）
投資を決定する前に、ファンドマネージャーの経歴を調べることも重要です。以前にも結果を出した経験豊富なファンドマネージャーは、利用可能な他の選択肢と比較してより好まれます。結局のところ、最高のリターンを生み出すために市場をナビゲートするのに役立つのは、マネージャーの専門知識と経験だからです。
資産運用会社（AMC）またはファンドハウスは、これらのファンドを管理する会社です。 AMCの資金が過去にどれだけうまく機能し、そのスキームを管理したかを確認することが重要です。インドの例としては、SBIミューチュアルファンド、HDFCミューチュアルファンド、ニッポンミューチュアルファンド、アクシスミューチュアルファンド、ミラエアセットミューチュアルファンド、ICICIプルデンシャルミューチュアルファンドなどがあります。
エクイティファンドのロックイン期間について知ることは、財務計画に大いに役立ちます。ロックインとは、投資家がファンドからユニットを償還することを制限されている期間を指します。以前に見た1つの例は、ロック期間が3年のELSSです。
費用の一部ですが、出口負荷料金は投資時に見落とされることがよくあります。出口負荷は、所定の期間の前にファンドを出口したときに請求されます。
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上記の要因を調べることは、エクイティミューチュアルファンドに投資する前に大いに役立ちます。ただし、ミューチュアルファンドへの投資は市場リスクにさらされることを覚えておくことも重要です。また、投資中に人々が犯す一般的な間違いにも留意する必要があります。
以下のエクイティファンドに投資する前に、他にどのような要素を検討し、考慮することが重要であると感じているかをお知らせください。幸せな投資！