ミレニアル世代の債務–新しい運転資本： 資本の必要性は時間の必要性です。成長から生存まで、お金は重要な非天然資源になりました。基本的な必需品に対する個人のニーズからビジネスの運営まで、ワンストップソリューションは資本です。では、この資本の必要性を解決するものは何でしょうか。稼ぐか借りるか。はい、「債務」は、経済に存在するお金の需要を満たすための最も簡単で迅速な方法です。
お金の需要は終わりのない現象であり、その管理ミスは歴史上のいくつかの主要な財政破綻の根本的な原因となっています。銀行のNPA危機のように、リスクへのエクスポージャーを体系的に測定せずに多額のローンが分配されたため、不良債権が返済の不履行につながりました。インドのNPA危機は、NBFCで始まり、その後に流動性危機が続き、国の経済成長を鈍らせました。
歴史は常に私たちに教訓を与えてきました、そして人はそれから学ばなければなりません。 「ミレニアル世代」の新たな人口増加の現在の債務シナリオは危機に瀕していますか？この記事で調べてみましょう。
インドの総人口のうち、ミレニアル世代はほぼ35％を占めています。 CIBILによる最近の調査によると、2018年にインドで認可されたローンの合計のうち、約39％がミレニアル世代グループに認可されており、これらは年を追うごとに増加していることがわかりました。
CIBILの調査によると、ローンのほぼ72％はクレジットカード、個人ローン、耐久消費財向けであり、これらは無担保ローンのカテゴリに分類されます。二輪車ローンと自動車ローンの担保付きローンは、ローン全体の9％を占めています。
ミレニアル世代は新しい支出文化を構築しており、その支出率は上昇しています。インドは貯蓄文化で知られていますが、人々のライフスタイルの新たな変化により、人々は支出を急いでいます。
ミレニアル世代（18〜35歳）はローンを必要としており、債務負担の増加は主に次の理由により引き起こされています-
教育はすべての個人の権利です。しかし、この基本的な権利にはコストがかかりすぎます。より質の高い私立大学が業界に参入し、高額の費用を要求するようになったため、高等教育の水準は大幅に上昇しました。
更なる留学は若者の間で新しいトレンドになり、それ故にお金の需要が求められています。教育業界は、機関だけでなく、学生に競争力のある試験の準備をするコーチングクラスも含まれています。教育の重要性については決して議論することはできません。したがって、何があっても、このニーズを満たすことを常に楽しみにしています。これにより、教育ローンの必要性が高まります。
今日の現代社会では、社会的地位は非常に重要な役割を果たしており、個人の間で社会的地位についていくことが重要になっています。自家用車や自転車を持つことは、社会的地位に意味を与えるそのような方法の1つです。
これは、過去10年間で指数関数的な上昇を示したもう1つの業界です。ボリウッドは常に視聴者に大きな影響を与えてきました。高予算の目的地の結婚式、デザイナーの衣装、宝石、パーティーなどを紹介する映画は、その視聴者に大きな影響を与え、結婚ローンの増加につながりました。
旅行は急増している別の産業です。これには、ヨーロッパ、アメリカ、島などの海外旅行に引き付けられる人口の大部分が含まれます。これらの旅行は莫大な費用がかかり、最終的に人々がより多くを借りるのに影響を与えるお金の需要を増やします。
映画、パーティー、コンサートなどに頻繁に出かけるなどの余暇活動は、忙しい生活の不可欠な部分になり、ストレス解消になり、さらにお金の必要性が増します。
テクノロジーは私たちの生活の柱になっています。それは私たちの生活に良い影響を与えてきました。従来の融資プラットフォーム、つまり銀行は現在、IndiaLends、i2i Lending Lenden、RupeeCircle、CASHeなどのP2P（Peer-to-Peer）プレーヤーのようないくつかの新しい融資プラットフォームを伴っています。これらのプラットフォームは、事務処理の手間を減らし、すべてをオンラインで、より低い借入コストで実現します。
さらに、これらのプラットフォームは、500ルピーなどの非常に小さいチケットサイズで、1か月や2週間などの短期間のローンも提供するため、はるかに魅力的です。
医療、住宅ローン、個人ローンなどは、ローンの需要を形作る他のいくつかの要件です。
「債務」は常に金融マインドに否定的なイメージを持っていました。これがパニックを引き起こす主な理由の1つです。したがって、ミレニアル世代のローンへの依存度の高まりは、対処する必要のある問題です。
ミレニアル世代の債務に関連するリスクを理解するには、ミレニアル世代がこれに関して金融リテラシーと認識を持っているかどうかを理解する必要があります。
CIBILのデータによると、CIBILのクレジットスコアが700未満のミレニアル世代は、スコアを確認してから6か月以内に平均65ポイント改善しました。さらに、データは、自己監視ミレニアル世代の平均スコアが740を超えていることも明らかにしました。これは、ミレニアル世代以外の平均スコアである734よりも高い値です。
簡単なクレジットへの依存度が高まることで、私たちの生活はシンプルになりましたが、事態が悪化した場合の影響を認識しています。過去数年間、貸付プラットフォームと銀行は、顧客が金融リテラシーを身に付け、借入とそのデフォルトに関連するリスクを認識できるようにするために、顧客の認識活動に取り組んできました。
CIBILによって提供されたデータは、現在、ミレニアル世代の債務シナリオが管理されており、破裂する準備ができている別のバブルの兆候を示していないという事実に私たちを導きます。しかし、問題はどのくらいの期間ですか？
デジタル借入の新しい波と銀行がリテールローンに傾倒する傾向にあることは、どちらも「貯蓄経済」としてのインドの基本的な性質を「債務主導型経済」に変えつつあります。
1929-30年代の大恐慌、1980年の貯蓄貸付危機、1995年のドットコムバブル、2008年の金融危機などの過去の金融危機は世界経済に影響を与えましたが、インド経済の貯蓄文化は損失を吸収することでそれらすべてから私たちを救いました。貯蓄文化は常に厚いクッションを提供し、人々を保護してきました。貯蓄があると、金融機関や政府への財政的依存が減り、それによって危機の危険性が減ります。
世界は新しいテクノロジーと新しい生活手段に向かって進んでいますが、古い方法で妥協することは、次の金融危機で私たちに多大なコストをかける可能性があります。今日、銀行は預金そのものを強調するのではなく、ローンを販売しています。インドの家計債務は家計貯蓄以上のものです。将来の安全と経済的健全性を維持するために、どれだけ節約できるかを2度考えなければなりません。
財務における最大のルールの1つはリスクを管理することです。そのため、この新しい債務文化を分析し、リスクを下げて別の危機を回避するためにどのように管理できるかについて、一歩先を行く必要があります。