ジェフは、富裕層の顧客、つまり純資産が500万シンガポールドル以上の人々を管理するプライベートバンカーです。私は彼をビッドアンドアスクショーに招待し、金持ちの秘密を共有してもらいました 。
以下のインタビュー全体を見るか、要約を読むことができます。
ジェフは、クライアントの大多数（〜80％）がビジネスからお金を稼いだと私に言いました。残りの20％は、Cスイートの任命に登った企業の戦士か、医師などの専門家です。
ビジネスマンの中で、50歳以上の人は不動産などの「世襲」のビジネスをしている傾向があり、若い人はテクノロジー業界にいる傾向があります。
彼は、彼らはしばしばいくつかの共通の特徴を共有していると述べました 彼らの成功に貢献した可能性があります。
第一に、彼らはできる精神を持っています 。
私たちは、企業が成功する可能性が非常に低く、課題に満ちていることを知っています。悲観的であったり、問題について不平を言ったりする代わりに、起業家は前向きに考え、物事を実現させます。これは、彼らが圧倒的なオッズを克服し、最終的にハンサムな支払いを得る方法です。
もう1つの興味深い特徴は、「機会を嗅ぐ」能力でした。
これは暗い芸術のように聞こえました、それが生まれつきであるかどうか、またはそれが育てられることができるかどうかはわかりません。
ジェフは、ビジネス全体をまったく新しい分野に転換し、適切な波をキャッチすることができたクライアントが何人かいたと述べました。そして、彼らのビジネスを売り、新しいものを始めて、そして彼らを再び売ったシリアルアントレプレナーがいます。彼らはどういうわけか最良の機会を特定するコツを持っています ほとんどの人はそれを受け入れることができないか、またはそれを受け入れる気がありません。
ただし、ジェフは、彼のクライアントプロファイルが金持ちのすべてのペルソナを網羅しているわけではないことを思い出させました。 。
たとえば、投資によって金持ちになった人は、プライベートバンカーのサービスを利用する可能性は低くなります。ファンドマネージャーは、自分の資産を自分が運営するファンドに投資することがよくあります。
他の人は、自分のファミリーオフィスを運営するためにマネージャーを雇うことを決めるかもしれません。
ジェフのクライアントのほとんどは、売却していなければ、ビジネスの資産の過半数（〜60％）をまだ持っています。
これは多くの場合、自社の事業が公的市場に投資する場合よりもはるかに高い収益率を生み出すことができるためです。彼らは彼らが年をとって引退に移行するときだけ彼らの株の一部を売ることを考えるかもしれません。そこで彼らは収益を使って、より多くの富を株式市場に投資します。
ジェフは、シンガポールへの不動産投資の全盛期が過ぎ去ったと信じているため、不動産へのエクスポージャーが少なくなっています。 80年代から00年代にかけて、シンガポールの経済成長率は年間10〜15％であり、不動産市場に波及したため、不動産投資から数百万ドルを稼ぐことができます。さらに、過去には政府の介入はあまりありませんでした。不動産投資から優れたROIを得るのは、今やますます困難になっています。金持ちは平均して彼らの富の約20％を不動産に持っており、その割合は減少しています。
彼らの富の残りの20％は株式と債券にあります 。
外国の顧客の場合、ジェフは私有所有のレベルが低く（〜50％）、株式の資産の〜10％を見ました。彼は、外国人は人生の早い段階で減速し、成功の成果を楽しみたいので、いつビジネスを現金化するかを知っていると考えています。また、アジアのビジネスマンはビジネスを次世代に引き継ぐ傾向があるため、文化の違いである可能性もあります。そのため、富のほとんどは依然として彼らが始めたビジネスに結びついています。
ジェフは、金持ちには優位性がないと述べました 投資に関しては、他の人よりも優れています。これは、それらのほとんどが事業者であり、公的市場への投資には、評価や投資戦略などのスキルセットが必要であるためです。ここで違いについて詳しく説明しました。これが、彼らが投資を管理するためにプライベートバンカーを雇う主な理由の1つです。
しかし、彼は、これらのビジネスマンは、経営と財務を詳しく調べることができるため、民間企業を投資として評価するスキルと経験を上手に活用できると述べました。
さらに、金持ちはより洗練された金融商品にアクセスできます ヘッジファンド、オプション戦略、信託など、富の戦略を採用するためのより多くのオプションを提供します。
また、ジェフは、プライベートバンキングは最低のコストで最高品質のアドバイスを提供すると意見を述べました。 これはおそらく、銀行がとる法外な手数料の一般的な信念に反しています。彼は、プライベートバンカーは通常中年であり、多くのブームとバストを経験していると説明しました。新卒者である可能性のあるすぐに利用できるアドバイザーとは異なり、彼らはプライベートバンカーとしての資格を得るために通過儀礼を通過する必要があります。優先銀行はおそらく1％以上から3％まで請求しますが、プライベートバンキングは平均して1％を請求します。したがって、金持ちはこの分野で利点があります–わずかな費用で可能な限り最良のアドバイスを得ることができます。
プライベートバンカーになりたい人のために、ジェフはあなたが追求できるいくつかのルートを提案しました。
まず、財務のバックグラウンドは必要ありませんが、それは利点になる可能性があります。 CFAまたはCAIAの資格を取得するか、単に投資方法を理解するためにコースに参加することで、目立つようになります。
1つのルートは、管理研修生として参加することです。 銀行のさまざまな部門を巡回します。あなたは投資カウンセラーになることを選ぶことができ、おそらく5年から6年の間10年の年功序列である誰かと一緒に勉強することができます。 30歳前後で本格的なプライベートバンカーになることができるはずです。
2番目のルートは、リテールバンキングを経由する方法です。 – リレーションシップマネージャーとして営業を行う 。あなたが優先銀行に移行するときに彼らがあなたと一緒に成長できるように、より高い純資産を持つクライアントを特定して育成することが重要です。十分な数の大口顧客ができたら、ついにプライベートバンクに移ることができます。
3番目のルートは、プライベートバンカーのアシスタントになることです。 、銀行家が行う時間がないすべての管理および日常業務で彼を助けます。あなたの機会は、プライベートバンカーが引退したいときにあなたを手入れしなければならないときに来るでしょう。ジェフは、アシスタントがすでに何年にもわたってクライアントとの接点を持っており、ポートフォリオを引き継ぐために他の誰よりも準備ができているので、これが最良のルートであると信じています。
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