バックオフィスは金融機関のエンジンです。これまでは、構造、信頼性、効率性、つまり収益に依存しないすべてのものを意味していました。しかし、金融サービスに影響を与える競争力も、私たちが通常金融業務について考える方法を変えています。
ソフトウェアプログラムがその基礎となる機能を公開することなく相互に通信できるようにするアプリケーションプログラミングインターフェイス（API）は、金融システムを外部の関係者に開放する方法になりました。たとえば、英国の銀行向けのオープンAPI標準は、東アジアとオーストラリアでの同様の改革努力に影響を与えました。そして今、1月13日の時点で、欧州連合はその第2決済サービス指令（PSD2）で稼働を開始しました。
これらの開発により、企業は独自の環境へのアクセスを提供する必要があります。ただし、重要な課題は、銀行、保険会社、およびその他の金融サービスを強化する広範なITインフラストラクチャです。何十年にもわたる迅速な修正、ナローポイントソリューション、および自社開発の回避策により、既存の機関はレガシーシステムの複雑なパッチワークを抱えています。その結果、バックオフィスが業界の急速に変化するニーズに対応することが難しくなっています。
しかし、オープンモデルへの移行により、ある程度の近代化は避けられません。大手企業は、革新的な開発を可能にするために、社内の財務プロセスをどのように強化できるかを検討しています。彼らは、APIを介して再利用、共有、および現金化するための資産として、コア運用インフラストラクチャを再評価しています。そして、ますます、彼らはこの取り組みの潜在的なパートナーとしてフィンテック企業を探しています。
オープンアーキテクチャ環境は、データの保護と所有権に関する懸念を強める可能性があります。
データが豊富な金融機関は、サイバー攻撃の主な標的です。最近まで、金融機関はサイバーリスク管理の取り組みにおいて独自の道筋とスケジュールを比較的自由にたどっていました。しかし、規制当局は、金融サービス会社向けにいくつかのサイバーセキュリティルールを定め始めています。新しい規制は、統一性と最低基準を確立し、透明性を高め、説明責任を果たし、プライバシー侵害から保険契約者を保護するように設計されているようです。
明らかな課題は、新しい損失管理および報告基準に対処することです。これらは、そのような措置をまだ講じていない人々のコンプライアンス予算を増やす可能性があります。さらに、コンプライアンスの要求が国内だけでなく世界中で倍増することは間違いありません。
この問題に先んじるために、業界は規制当局と協力して、インテリジェンス、調整、回復力、対応に関連するポリシーの問題など、サイバーリスクに対処しています。企業は、自社の組織内でもサイバーセキュリティの予算を増やしています。最後に、彼らは、レガシーシステムのオーバーホールから新しいテクノロジーの採用まで、変化のあらゆる側面にサイバーセキュリティを組み込むための専門的な人材を採用しています。
バックオフィスの人材ギャップはサイバーセキュリティだけではありません。
しばらくの間、金融会社はキャンパスの採用をめぐってテクノロジー企業と競争してきました。特にフィンテック企業は、スタートアップの興奮と上向きの機動性に加えて、最先端のテクノロジーを使用した履歴書のブーストを提供できます。彼らはまた、金融サービスの多くが一致するのが難しいと感じることができるカシェとビジネス文化を提供します。
それでも、ビジネスの状況は、変更管理、デジタルIT、およびアーキテクチャ開発を社内機能のリストに追加することを示しています。企業はまた、リスク管理、回復、およびコンプライアンスプログラムを強化するために損失管理の専門家を必要としています。最後に、デジタルバンキングと保険の台頭を考えると、バックオフィスでさえ顧客とユーザーエクスペリエンスにある程度精通している必要があります。
従来の機関は、これらの課題に対する新しい対応を模索しています。 1つは、フィンテックスタイルのソリューションをインキュベートするためのデジタルファクトリーと真正面からテクノロジー企業に会うことです。もう1つは、大学と協力して資格のある人材を育成することです。パートナーシップや買収を通じて才能を獲得するオプションもあります。
このトピックの詳細については、ミドルオフィスに関するBob Contriの投稿を読み、最新のレポート「フィンテックを超えて-競争力のある土地をシフトしている8つの勢力-スイスの視点」をご覧ください。