2017年7月5日、スイス連邦参事会は銀行条例の改訂版を採択しました。改正された条例は、通常の銀行業務以外のサービスを提供するフィンテック企業を規制し、市場参入障壁を減らすことによってスイスの金融業界の競争力を強化するよう努めています。これは、銀行条例の2つの改正によって達成され、フィンテックの市場参入への障壁を取り除き、スイスの金融センター全体の競争力を高めています。改正銀行条例は2017年8月1日に発効します。

このブログでは、新しく導入された2つの簡略化の概要を示し、ドラフトと現在採用されている銀行条例との違いを強調します。

背景

2017年2月2日、スイス連邦参事会は、フィンテック企業の規制の枠組みを緩和するためにスイス銀行法（「BankA」）およびスイス銀行条例（「BankO」）の改正を提案し、2017年5月8日まで協議期間を開始しました。協議ラウンドからのフィードバックを考慮して、連邦参事会は 2017年7月5日に改訂されたBankOを採用し、2017年8月1日に発効を定義しました 。

修正

修正されたBankOでは、銀行免許を取得するための要件から次の免税が導入されています。

• クライアントの預金としての資格なしに決済口座に第三者の金銭を保持するための既存の例外（BankAに基づく）は、以前の7日から現在は60日に延長されます。
• 規制革新分野（「サンドボックス」）の導入：公的資金を受け入れる（資金を投資したり、利息を支払ったりすることなく、預金者の数に関係なく） 100万スイスフランまでは、商業ベースであり、銀行免許は必要ありません 。ただし、預金者は、FINMAによって監督されていないイノベーション分野について、および預金が預金保護によって保護されていないことを書面で通知する必要があります。
• 2017年2月2日に連邦評議会によって提示された、貸付業務に積極的ではなく、最大1億スイスフラン（「ライセンスライト」として知られる）の顧客預金を受け入れる金融イノベーターのための3番目の簡略化が必要BankAの修正であり、スイス議会でさらに議論される可能性があります。 FINMAは連邦評議会からの提案を支持します。 2017年7月6日のガイダンスノート03/2017で、FINMAは、計画されているFintechライセンスに関する調査に関係者を招待しています。アンケートはここからオンラインでアクセスできます。

コンサルテーションラウンドからのフィードバック

協議ラウンドの参加者の大多数は、2017年2月2日に連邦評議会によって提示されたBankO草案の修正を歓迎しました。しかし、提案された簡素化が確立された金融機関にとって競争上の不利益につながるという懸念が提起されました。

特に、参加者は、フィンテック企業はマネーロンダリング防止およびテロ資金供与の規則を遵守しなければならないことを強調しました。一部の参加者は、銀行免許なしで第三者の金銭を保持するための免税を提案された60日から90日に延長したいと考えていました。 。イノベーション分野に関して、参加者は、100万スイスフランのしきい値を超えた場合の手順の明確化を要求しました。

2017年2月2日付けのドラフトへの逸脱

現在採用されているBankOは、2017年2月2日付けのドラフトからわずかに逸脱しています。本質的に、イノベーション分野に関するルールは次のように明確化されています。

• 第6条IIが点灯しました。 c BankO 現在、預金者は、書面またはテキストで検証可能なその他の形式で、イノベーション領域がFINMAによって監督されておらず、預金が預金保護によって保護されていないことを通知する必要があることを明確にしています。
• 第6条IVBankOによる 、100万スイスフランのしきい値を超えた後、FINMAは10日以内に通知され、30日以内に銀行免許申請書（または、制定されている場合はFintech免許証）を提示される必要があります。

協議期間中に提起された懸念に関して、連邦評議会はそのプレスリリースで、簡素化はフィンテック企業だけでなく、すべての確立された金融サービスプロバイダーにも適用されると指摘しました。さらに、金融仲介機関としての資格を持つFintechの新興企業は、マネーロンダリング防止法を完全に遵守し続ける必要があることが明らかになりました。

結論

改訂されたBankOにより、連邦評議会はスイスの金融業界の競争力にとってイノベーションの重要性を強調しています。イノベーション分野では、ライセンス申請の負担なしに、さまざまな概念の迅速な開発とテストが可能です。さらに、保有期間を60日に延長することで、スイスの新しいクラウドファンディングプロバイダーやその他の革新的なフィンテックビジネスを引き付けることが期待されています。結果として、新しいプレーヤーは許可され、確立されたプレーヤーは革新的なペースを上げることを余儀なくされます。