銀行は多くの種類の口座を提供しています、そしてあなたが1つ持っている可能性があります。 FDICによると、アメリカ人の5％だけがそうではありません—史上最低です。銀行口座は生活に欠かせない要素であり、請求書の支払いや家の貯金などを行うことができますが、実際に銀行口座についてどれだけ知っていますか？
ほとんどの銀行や信用組合が提供するこれらの一般的なタイプの口座は、人々が支出を管理し、手数料を最小限に抑え、貯蓄目標を達成するのに役立ちます。
以下のすべては、特に明記されていない限り、FDICによって最大250,000ドルの連邦保険に加入しています。
これらのシンプルな製品は、小切手の預け入れ、現金の引き出し、送金などの日常の銀行業務に適しています。直接預金の登場以来、労働者は自分の銀行口座に直接送金することができます。
昔ながらの小切手を書くこともできますが、ほとんどのユーザーは、食料品の購入やATMでの現金の引き出しにデビットカードを好みます。現代の銀行は、便利なオンライン請求書支払いサービスとモバイル小切手預金も提供しています。
高利回りの当座預金口座にお金を入れることもできますが、ほとんどの場合、特に印象的な年利（APY）はありません。さらに、トランザクション数の月間制限などの注意事項がある場合があります。
利点： 基本的な当座預金口座は用途が広く、使いやすいです。ほとんどが24時間年中無休でサービスとサポートを提供しています。
欠点： 一部の銀行は手数料であなたを埋めます。他の人は特定の最小バランスを必要とします。
ヒント： 直接預金を利用してください。少なくとも月に1回はアカウントの残高を調整し、疑わしいアクティビティがないか定期的に確認してください。
すべての年齢の人々は、将来の富を吸い取るために普通預金口座を使用します。彼らは長年の銀行関係を確立するのに理想的であり、それは最初の車やスターターホームを購入するときに便利です。
これは、通常、引き出しが制限されているか、推奨されていないため、緊急資金に最適な種類の口座の1つです。
残念ながら、普通預金口座の金利は、2008年の景気後退から完全に回復したことはありません。 FDICの報告によると、2021年3月の時点で、全国平均はひどい0.04％でした。
ただし、高利回りの普通預金口座を使用すると、もう少しお金を稼ぐことができます。一部のオンライン銀行は現在、0.40％から0.50％のAPYを提供しています。
手数料、初期預金、最低残高要件に注意してください。関心がどのように複合されているかを調べます。配合される頻度が高いほど、収量は大きくなります。
利点： 普通預金口座は、ユーザーが長期および短期の財務目標を設定し、少し余分に稼ぎ、支出の誘惑に抵抗するのに役立ちます。若い口座保有者は責任と規律を学びます。ああ、そして私たちは彼らが連邦保険に加入していると言いましたか？
欠点： 最小初期保証金はかなり高い場合があり、デビットカードの便利さを逃す可能性があります。
また、ほとんどの普通預金口座は、マネーマーケット口座や譲渡性預金よりも利回りが低くなっています。
ヒント： 保存する規律がない場合は、当座預金口座からの自動給料日送金を設定してください。
CDは、小切手や普通預金よりもやりがいがありますが、しばらくの間、お金に別れを告げる必要があります。任期の長さは、数ヶ月から10年までのどこでもかまいません。ただし、長ければ長いほど、より多くの収入が得られます。
CDには、固定金利と、満期日と呼ばれる事前設定された引き出し日があります。時期尚早に資金を引き出す場合は、ペナルティを支払います。
利点： CDレートは、普通預金口座の金利よりも大幅に高くなる可能性があります。通常、手数料はかかりません。資金には保険がかけられ、料金は固定され、収益が保証されます。
欠点： 早期にお金を引き出すことは非常にコストがかかることが判明する可能性があり、CDレートは常にインフレに追いつくとは限りません。
ヒント： 買い物をしましょう。料金は機関によって大きく異なります。たとえば、ポンセ銀行は5か月から2年の期間を提供し、全国平均の4.5倍もの利回りを提供します。
6か月、18か月、2年、4年などのさまざまな期間のCDを購入します。現在のレートに注意してください。それらが改善した場合は、成熟した短期CDを、より良いレートの新しいCDに再投資します。
MMAは、通常の普通預金口座よりもわずかに高い金利を支払います。
銀行はMMAの資金を使用して、CD、国債、およびその他の低リスク投資に投資します。より高いMMA金利は、投資収益率の一部です。
MMAは、連邦政府が保険をかけていないマネーマーケットミューチュアルファンドと混同しないでください。
利点： MMA、特に残高の多いMMAは、他の種類の口座よりも多くの関心を集めています。多くは、デビットカードや個人小切手などの便利な機能を提供します。
欠点： 最小の預金と残高の要件は高くなる傾向があります。資金を引き出すことができる頻度には制限があります。 MMAレートは変動するため、保証はありません。
ヒント： MMAを長期的な投資手段とは考えないでください。緊急資金を構築したり、近い将来に大規模な購入のために貯金したりする場合に最適です。
宣伝されている料金が単なるプロモーションのオファーではないことを確認してください。これはすべての種類の銀行口座に当てはまります。
退職金口座の魅力を要約すると、税金の節約という2つの言葉があります。
Roth個人年金口座、またはRoth IRAは、銀行が提供する人気のある選択肢です。
寄付金を控除することはできませんが、投資収益を含む引き出しは、退職時に非課税になります。そして、複利の奇跡を通して、収益は美しいものになる可能性があります。
20歳から、Roth IRAに年間5,000ドルを寄付し、投資が毎年平均8％増加するとします。 65に達するまでに、節約額は200万ドル以上に膨れ上がります。
利点： Roth IRAは、通常の普通預金口座よりも指数関数的に速い速度で成長します。最大のメリットは、黄金期にかなりの額を隠しておくことです。
欠点： ルールを追跡することは、おそらく最大の欠点です。さらに、Roth IRAに保持されているすべてのお金が連邦保険に加入しているわけではなく、CDや普通預金口座などの連邦保険の銀行商品に投資されているRothファンドのみが保護を受けます。
Roth IRAには、資格を得るために獲得できる金額に制限があります。定年前に資金を引き出すと、高額の罰金が科せられます。
ヒント： 保存するための最良の方法についてのアドバイスについては、経験豊富な会計士とあなたの状況について話し合ってください。 IRSのウェブサイトには、退職金口座とその課税方法に関する豊富な情報も掲載されているので、宿題も行ってください。
選択肢がわかれば、銀行口座を最大限に活用するのがはるかに簡単になります。