最初の波では、新興企業は「銀行を解散」しました。スワッシュバックリングの新規参入者は、ビジネスローン、FX、支払いなどの分野で、個々の製品を中心にエキサイティングなビジネスを構築しました。 FinTechの先駆者たちは、経常収支から支払い、貸付、保険に至るまで、銀行サービスの完全に統合されたバンドルを提供することに関心がありませんでした。彼らは非常に具体的なことをしたかったのです。そして、それらを既存の銀行よりも良くそして安くしなさい。しかし今、FinTechはそれをすべて元に戻しています。
それを理解するには、リテール銀行が提供する6つの主要なサービスについて考える必要があります。
1.支払い（入金と出金）
2。何をどこで過ごしたかを追跡する
3。お金を安全に保つ
4。お金を貸します（当座貸越、ローン、住宅ローン）
5。貯蓄に利息を支払う
6。投資ビークル、保険などの他の商品の提供
何十年もの間、銀行は私たちの金融ニーズの「スーパーマーケット」でした。銀行は顧客としてあなたを獲得するために一度支払いますが、あなたの関係の過程で複数の製品をクロスセルすることができます。
そのすべてのハブは、ほぼ無料の当座預金口座でした。これは、これまでで最も優れた顧客獲得ツールの1つです。上記のサービスのうち、銀行は「無料」で1〜3を提供し、他の仕事から収入を得ようと努めることができます。銀行とのやり取りに多くの時間を費やしているため、他に関連するものが必要な場合は、それが自然な出発点です。
インターネットの到来により、過去20年間でこのモデルは減少しました。新しいチャネルとプラットフォームが出現し、顧客を銀行の快適な受け入れから遠ざけようとしています。一部の製品、特にクレジットカードは当座預金との強いつながりを維持していますが、今ではより安い住宅ローン、より良い金利、競争力のある保険商品、新しい支払いシステムを手に入れることができます。また、独立系ファイナンシャルアドバイザーや他の銀行を訪問する必要もありません。
しかし、すべての混乱の間、FinTechsの台頭は、経常収支の永続的な存在によって抑制されてきました。これは、このデジタルストームの中でリテールバンキングセクターを迅速に維持するための優れたアンカーです。しかし、アンカーチェーンはすぐに壊れるかもしれません。 EU全体にPSD2が導入されると、係留場所が破壊される恐れがあります。初めて、経常収支データは新しいサードパーティの競争に開放されます。また、PSD2はスイス国内の支払いには適用されず、SEPAに参加するための前提条件ではありませんが、スイスの支払い取引プロバイダーは遅かれ早かれそれに直面します（たとえば、EUの子会社、顧客またはサプライヤーの要求を通じて）–そしてFinTechsは探していますかなり興奮してこれで。
そのため、特定の業種に挑戦するのではなく、一部のFinTechは製品スイート全体を検討しています。金融サービスのスーパーマーケットとしての銀行は、顧客の生活が金融商品の単一の供給源を簡単に手に入れることができるため、人気があります。また、顧客は1つのブランドにのみ信頼を置く必要があることを意味します。 UXとブランドのこれら2つの力を組み合わせると、金融サービスのスーパーマーケットタイプのモデルの強力なケースになりますが、それは必ずしも今日私たちが知っているリテールバンクの形である必要はありません。
銀行が行う6つの仕事をもう一度見てください。挑戦者たちは今、そのリストにあることをもっとやりたいと思っており、銀行があなたのためにできる仕事を拡大することさえ望んでいます。彼らはあなたがより良いエネルギー取引を見つけるのを助けたり、（スーパーマーケットがするように）オーダーメイドのオファーをプッシュしたり、あなたがより効果的に予算を組むのを助けるかもしれません。彼らはあなたの人生で無数の新しい役割を担うことができます。
新興企業はこの機会に3つの異なるアプローチを取っているのを見ており、今後数年間でダーウィンのビジネスモデルの進化を期待する必要があります。
多様性とは、ニッチが形成され、機会が実現されることを意味します。すべてのモデルで勝者が出ます。 FinTechの第2波へようこそ。新興企業が銀行を再バンドルするとき…そしてそれをより良くしようとします。
このコンテンツは、最初にDeloitte UK Fintechウェブサイトで公開され、その後、このブログのためにスイスに適応されました。