「長期的な」SIPは、リスクと報酬について多くのことを教えてくれます。これらはRsから学んだ教訓です。親戚のためにSundaramMidcapFundで2009年8月から実行されている月額500のSIP。 「SIPリスク」に関する以前の分析を「理論的」として却下する傾向がある人もいます。だからここに「リアルマネー」との推論があります！
SIPが開始されたとき、それは、静かで合理的に一貫した基金で子供の大学教育に支払うことは、オールオアナッシングのハイリスクで、可能性のある高額の報酬のアイデアでした。失敗したら、他の場所からそれを補うことができると思いました。これは私の通常の目標計画の一部ではありませんでした。
それ以来、SIPの金額を増やしましたが、以下の分析はRsに関するものです。月に500。投資額は、ファンドに関連するリスクやリターンを変えるものではありません。 11年後、SIPは実験としてのみ同じ基金で継続されます。
読者がここで文脈を認識することが重要です。定期的な目標のためには、資産配分と定期的なリスク管理が重要です。したがって、最初のレッスンは、あなたのお金のすべてまたはほとんどをミッドキャップファンドに入れることではありません！繰り返しになりますが、これは今です。 私がすべてを失う余裕があった唯一の実験。ポートフォリオでこれを試さないでください
私は以前にファンドをレビューしました：Sundaram Mid Capファンドレビュー：一貫したパフォーマー。今日はあまり注目されていない静かなファンドだと思います。 10年前、ランク初心者として、私がこれを選んだ方法と理由をよく覚えていません！おそらく、私は間違ったの下にいました 「長期的には、中型株ファンドは大型株ファンドを打ち負かすだろう」という仮定。おそらく、私の最初の投資はSundaram Tax Saverであり、AMCのオフィスがどこにあるかを知っていたので、これを選びました。続きを読む：投資信託投資の10年：私の旅と学んだ教訓。
はい、私は通常のプランで「AMCに直接」投資していました。 AMCは、2013年1月1日までこのファンドから手数料を徴収していました。2013年1月28日、私は通常プランから直接プランに切り替えました。下に小さな下向きのブリップがあります。
私は以前、2018年3月にこのSIPの旅について書いていました。当時、XIRR（年換算リターン）は20％（9年後）の素晴らしい脂肪でした。この空間では物事はかなり速く変化します！ 2019年8月には約13％（10年後）に低下し、1年後は10％（11年後）になりました。
これは、総投資額と価値の進化です。
これを見ると、SIPなどの怠惰な結論を出すのは非常に簡単で便利です。見たいものを見たい場合は、記事の残りの部分が役に立たない可能性があります。深く掘り下げてリスクを理解したい場合は、始めましょう。
まず、よく見てください。最初の4年間、リターンはゼロです。絶対ゲインまたは絶対損失とパーセンテージ（下の2番目のグラフ）は、SIPゲインがどれだけ変動するかを示しています。
2013年9月から約2年間で0％のゲインから120％に、2018年2月から2020年3月にかけて130％のゲインの低下。前に言及しなかった場合、これはSIPの8年目から10年目です。
これは、理論上のの利益または損失の割合です。 SIPは2006年4月に開始されました。市場が2018年2月に修正を開始したとき、SIPは12年を完了するのに2か月足りませんでした。 2018年2月から2020年3月の間に、累積利益の約175％が失われました。
続きを読む：ミューチュアルファンドSIPはリスクを軽減しません！誤報に注意
これをより良い方法で見ることができます。ファンドのNAVとSIP値は以下に一緒にプロットされています。 SIPの価値がSIPの最終的な価値（「平均」購入価格ではない）に大きく依存することを強調するために、2つのプロットは2020年8月7日の値に関して正規化されています。
当初、SIPを介して蓄積されたユニットの数は少なく、動きは主に毎月の投資によって決定されます。m蓄積されたユニットの価値が大きくなると、SIPからの収益は単にNAVの動きに依存します。
これが、私がSIPについて、不安定な地面のバケツに水を入れることとして話し続ける理由です。バケツに小さなマグカップの水を入れることを想像してみてください。これらのマグカップは毎月のインストールです。ほとんどの人は、市場が不安定なとき（そうでないときは？！）にバケツをいっぱいにすることを心配したり、次のインストールをいつ追加するかを心配したりします。彼らはバケツが不安定な地面にあることに気づきません。バケットが落下した場合、SIPは、古くても常に損失をもたらします。それが、SIPはリスクを軽減しないと私が言い続ける理由です。営業担当者はバケツの揺れを気にしません。彼らはあなたに何があっても水を入れ続けて欲しいだけです。
SIP XIRR Trackerツールを使用すると、月ごとの年間収益をプロットできます。
XIRRは2014年末から低下していることに注意してください!! 8〜9年の投資後の20％のリターンが11年後の今日の10％になる可能性がある場合、ミッドキャップセグメントが今後数年間輝かなければ、1桁のFDのようになる可能性は十分にあります。封鎖のためにそれが起こる可能性は重要です。リスクが長期的に低下することはなく、SIPはまったく役に立ちません！
市場が落ち込んでいるという理由だけでリターンが低いと思い込まないでください。上記の推論は、2019年8月と2018年3月に行われる可能性があります（上記のリンクを参照）–リスクに関する強気市場または弱気市場の教訓は変わりません。
混乱している場合は、明確にしましょう。体系的で統制のとれたエクイティへの投資は、富を築くための鍵です。 SIPは毎月同じ日に投資信託ユニットを購入しています。 SIPは体系的な投資ではありません。 SIPは自動投資です。
明確な目標、明確な資産配分、明確なリスク管理戦略というシステムが整っている限り、自動投資には何の問題もありません。将来的に機能することを期待してSIPを実行したままにすると、投資の運命は運に任せられます。確かにあなたのお金はもっと良い価値があります！
毎月体系的に投資し、ポートフォリオのリスクを体系的に減らすことができます。それらは相互に排他的ではありません。 SIPに関連するリスクを体系的に軽減する方法をご覧ください