貯蓄に関しては、ほとんどのインド人は、銀行が提供する固定預金が最も安全で最も信頼できる投資手段であると信じています。それは私たちの先祖から受け継がれてきた経済的伝統のようなものであり、当然のことながらそうです。固定預金を使用すると、所定の利率で一定期間にわたって一定の金額を投資することができます。歴史的に、固定預金は、リスク意欲の低い投資家にとって最も収益性の高い投資手段の1つでした。
ただし、現在インドの固定預金は6〜8％p.a。の金利を提供します。平均して。これは名目金利です。インドのインフレ率は現在、平均して年率4％です。これにより、実質金利は年率2〜4％になります。これは、より高いリターンを期待する投資家にとって魅力的ではない可能性があります。
一方、投資信託は、意識の高まりと金融市場の急成長により、インドで人気を集めています。多くの人々は、彼らもまた彼らの資本がより速い速度で成長することを望んでいるので、金融市場に魅了されてきました。投資信託は、金融市場への投資の便利なモードであることが証明されています。
投資信託は複数の投資家からの資金をプールし、株式や債券などの金融証券に投資します。熟練したプロのファンドマネージャーは、投資家の利益を最大化するために証券を選択します。投資家には、ファンドの所有権の一部を表す投資信託の「ユニット」が発行されます。ミューチュアルファンドの種類は、エクイティミューチュアルファンド、デットミューチュアルファンド、ハイブリッドミューチュアルファンド、エクスチェンジトレードファンド（ETF）、インデックスファンド、ファンドオブファンズ（FOF）など、ファンドが投資する証券の種類に基づいています。より積極的な投資家は、より良いリターンと資本増価のためにエクイティミューチュアルファンドに投資するかもしれません。
詳細 投資信託 固定預金 固定リターン率相互ファンドのリターンは、市場のボラティリティに依存します。リターンの保証はありません。固定預金には、固定預金の保有期間にわたって支払われる所定の利率があります。投資信託投資には、課税キャピタルゲイン税が適用されます。投資の保有期間と投資信託の種類に基づいて、長期および短期のキャピタルゲイン税が適用されます。固定預金の金利は、適用されるスラブ税率の対象となります。流動性オープンエンドの投資信託は、 3年間のロックイン条項があるELSSファンドを除き、投資家が必要とするときに償還されます。固定の保有期間に対して固定の預金を行う必要があります。時期尚早の撤退の場合、それは料金の対象となります（ロックイン期間後）料金と費用ミューチュアルファンドは、ファンドのリターンから差し引かれるファンド管理のための特定の料金を請求します。固定預金または開始時リスク投資信託に伴うリスクは、固定預金に比べて高く、固定預金は予測可能なリターンを提供するため、リスクが低くなります。Market-LinkedMutMutualFundsは、株式や債券などの金融商品に投資します。 、さまざまな市場で取引されています。したがって、リターンは、需要と供給によって引き起こされる価格変動の影響を受けます。固定預金は、リターン、つまり金利が事前に決定されているという意味で、市場にリンクされた商品ではありません。マネージドByAsset管理会社（AMC）は、ファンドを雇う投資信託を立ち上げます。スキームの実行を担当するマネージャー。銀行および特定の非銀行金融会社は、固定預金を提供しています。
投資信託とFDの違いについて説明した後、これらの金融商品は両方とも投資家のポートフォリオで異なる役割を果たしていることが理解できます。さらに、投資を決定する際には、自身のリスクとリターンの要件を念頭に置く必要があります。たとえば、短期的な視野と低リスクの食欲を持つ投資家は、投資信託よりも固定預金に投資する方が適切であると感じるかもしれません。同様に、投資期間が長い若い投資家は、リスクに対する欲求が高くなります。したがって、固定預金に投資するということは、彼が長期資金をより低い収益率で固定していることを意味します。
投資家の現在の資産配分は、理想的なエクイティとデットの配分比率に応じて、新しい投資を投資信託にするか固定預金にするかを決定するのにも役立ちます。これら2つの投資商品への課税は、意思決定にも役立つことを念頭に置いてください。ミューチュアルファンドはキャピタルゲイン税の対象となるため、より高い税率のスラブに陥る投資家にとっては、固定預金よりも税に精通しています。
投資信託は、固定預金の安全性を提供することはできません。投資信託は、複数の株式や債券に投資することでリスクを分散させるのに役立ちますが、市場にリンクされた商品です。したがって、リターンはボラティリティや変動から解放されることはできません。固定預金では、投資家は彼らが毎年受け取るであろう所定の金利が保証されます。固定預金投資家が直面する唯一のリスクは、銀行/金融機関が破産した場合です。そのような事件のために、引き出しと引き出し可能な金額に制限があるかもしれません。全体として、固定預金はあなたに安全で確実な収益を与えることが期待されています。
現在のシナリオでは、RBIが経済を支えるために金利を引き下げているため、多くの銀行が金利を引き下げています。金利が低下する環境では、投資信託と固定預金のどちらかを決定する一方で、投資信託は富の創出を検討している投資家にとってより良い選択肢となる可能性があります。リスクアペタイトに基づいて、目標と制約を慎重に検討した後、負債、エクイティ、またはハイブリッドミューチュアルファンドに投資することができます。投資信託からの利益の課税におけるインデックス化の利点も、投資家の持ち帰りのリターンにかなりの影響を及ぼします。課税問題をより明確にするために、投資家はファイナンシャルアドバイザーに相談することができます。