非常に多くの投資の選択肢、非常に多くの潜在的なポートフォリオの決定。株式、債券、ファンド、その他の販売用金融資産の在庫は、大型店を埋めるのに十分な大きさです。しかし、金融スーパーマーケットでの買い物には欠点があります。それは投資プロセスに複雑さをもたらします。

これは、すでに価格が高騰しているハイフライヤーを追いかけたり、理解できない資産に投資したり、同じ株の多くを所有する大量のファンドを購入したりするなど、ポートフォリオのミスにつながる可能性があります（つまり、あなたはあなたよりも分散が少ないことを意味します考える）。 「ポートフォリオが複雑になるほど、スキーを乗り越えやすくなります」と、Vanguard Personal AdvisorServicesのウェルスアドバイザーであるMattFleming氏は述べています。

良いニュース？あなたはそれを簡単にプレイし、たった1つから3つのファンドを使ってポートフォリオを構築することができます。正しく選択すると、追跡と管理が容易な、低コストで分散された株式と債券の組み合わせが得られます。スリム化されたシンプルなポートフォリオを構築する3つの方法を次に示します。 （返品およびその他のデータは9月10日現在のものです。）

ワンストップショッピング。 株式の選択やファンドの選択が苦手な場合は、目標日ファンドを検討してください。これは、株式、債券、場合によってはさまざまな組み合わせで現金を保有する単一ファンドのポートフォリオです。ほとんどの401（k）プランに見られるこれらの貯蓄手段の利点は、ファンド（通常は他のファンドを保有）が投資決定を行うことです。これには、保有の組み合わせが抜け出さないようにするための定期的なリバランスが含まれます。リスク許容度に沿ってください。

ファンドマネージャーは、あなたが引退から何年離れているか（またはあなたの「目標」として機能する別の貯蓄目標）に基づいて、ファンドの資産構成がどれほど積極的または保守的であるかを決定します。あなたがしなければならないのは、アカウントに資金を供給することだけです。 「それはあなたのポートフォリオを自動操縦に置きます、しかしプロはコックピットにいます」とリフトファイナンシャルの投資顧問であるジェフリーウッドは言います。

黄金期に近づくほど、目標日のポートフォリオのリスクは低くなります。ファンドは、より不安定な株式保有をダイヤルバックし、髪が灰色になるにつれて、調教者債のウェイトを引き上げます。 40歳で、65歳で引退したい場合は、目標日が2045のファンドを検討してください。たとえば、T。RowePrice Retirement 2045は、株式で約90％、債券投資で10％を保有しています。ファンドトラッカーのモーニングスターによると、第2四半期の終わり。対照的に、T。RowePrice Retirement 2020を所有する退職者は、株式が51％、債券が49％しかありません。

ファンドの「グライドパス」（またはポートフォリオが時間の経過とともにアグレッシブからコンサバティブに移行する方法）は、ファンド会社によって異なります。長期的には、より多くの株式配分を持つ目標日シリーズは、より大きなリターンをもたらす可能性がありますが、より多くのリスクを伴います。

考慮すべき上位の目標日ファンドシリーズは Tです。 Rowe Price Retirement 、費用比率は0.53％から0.64％の範囲です。このシリーズには、私たちのお気に入りの無負荷ファンドのリストであるKiplinger25のメンバーであるSmallCap Valueを含む、他の20を超えるT.Roweファンドが保有するポートフォリオが含まれています。 忠実度の自由も気に入っています （0.59％から0.75％）。このシリーズでは、Fidelity Low-PricedStockのJoelTillinghastやFidelityGrowthのStevenWymerなどのトップマネージャーにアクセスできます。 ヴァンガードターゲットの引退 （0.13％から0.15％）一連のファンドは、実質的にすべてを所有するVanguard Total Stock Market Indexなど、少数の低コストのTotal Market Indexファンドでポートフォリオを埋めることにより、米国および海外の株式と債券への広範なエクスポージャーを提供します。公的に取引されている米国株。

バランスの取れたアプローチ。 60％の株式、40％の債券の昔ながらのバランスの取れたポートフォリオは、債券部分が分散、収入、そしてより少ない野生の価格変動でよりスムーズな乗り心地を提供するので、考慮すべきもう1つのオプションです。今日、バランスの取れたファンドマネージャーは、市場の見通しに応じて、ポートフォリオの重み付けを従来の60〜40の分割を超えて傾ける余地があります。現在、多くのバランスの取れたファンドは、70％以上のエクイティウェイトを持っています。株がぐらつく場合、債券はバラストを提供します。バランスの取れたファンドは、成長志向で配当金を支払う大企業の株式や、米国債から投資適格企業に至るまでの債券に投資します。

「バランスの取れたアプローチで行くことは常に良い考えです」とレイクアドバイザリーグループの投資顧問であるジョシュシンプソンは言います。 「着実な成長が常に目標であるべきです。本塁打を打とうと困る。」ただし、1つの欠点は、割り当てを多少調整する余地がある場合でも、これらのファンドが保有する株式が少なすぎる可能性があり、その結果、投資期間が非常に長い若い投資家にとっては保守的すぎることです。

それでも、検討するのに適したオプションは、忠実度のバランスです。 （シンボルFBALX、0.52％）、これは過去1年間で27.6％を返し、同業他社の88％を上回りました。最新のレポートによると、ファンドはポートフォリオの72％を株式で、28％を債券で保有していました。トップホールディングスには、マイクロソフトとアップルが含まれています。もう1つの確かな選択肢は、 Dodge＆Cox Balanced です。 （DODBX、0.53％）は、1年間のリターンが32.3％で、同業他社の93％を上回り、前回のレポートでは株式が68％、債券が32％でした。ファンドの最大の株式セクターの重み付けは、ポートフォリオの24％を占め、ウェルズファーゴやチャールズシュワブなどのトップホールディングスを含む金融でした。

3つのファンドで市場全体。 「Bogleheads」（ヴァンガードの創設者である故ジョン・ボーグルが支持した低コストのインデックスファンドアプローチを採用する投資家）によって普及したこの戦略には、米国株式、国際株式、米国債の3つの資産クラスへの投資が含まれます。ポートフォリオは、底堅い手数料を請求し、投資ユニバース全体をカバーする証券のバスケットに投資するインデックスファンドまたは上場投資信託で構成されています。

一般的なアプローチは、米国株式市場全体に投資するファンド、国際株式市場全体を追跡するファンド、および米国債券市場全体をカバーするファンドを購入することです。 「それはあなたにすべてへの露出を与えます」とシンプソンは言います。 Vanguard Total Stock Market Index を使用する （VTSMX、0.14％）、 Vanguard Total International Stock Index （VGTSX、0.17％）および Vanguard Total Bond Market Index （VBMFX、0.15％）、約3,900の米国株式、7,500の外国株式、および18,000の米国債に相当するエクスポージャーを獲得します。 （ETFバージョンのファンドも利用可能です。）FidelityやiSharesなどのプロバイダーが提供するトータルマーケットファンドを使用して同様のポートフォリオを構築することも同様に簡単です。

この戦略を機能させるには、米国株、外国株、債券の目標加重がリスク許容度と一致していることを確認してください。そして、ポートフォリオを定期的にリバランスするのはあなた次第です。また、インデックスファンドでできる最善のことは、インデックスの利益から費用を差し引いたものと一致させることであることを忘れないでください。市場に勝るものはありません。でも大丈夫です「非常に多くの人の収益が平均を下回っているため、平均であることは問題ありません」とウッド氏は言います。

最後のアドバイス：単純なポートフォリオを成功させるには、計画に固執する必要があります。 「間違った時間に保釈すると、単純な解決策でも失敗します」とヴァンガードのフレミングは言います。