読者の Bryce さんは、今週、読者に向けて次の質問を書いて私たちに手紙を書きました:「Experian 信用レポートにアクセスするために月額 16.95 ドルを請求する freecreditreport.com のような会社についてどう思いますか? あなたの信用を毎週/毎月チェックすることに、月額 16.95 ドルの価値がありますか?」
まず、主要な信用調査会社である Equifax、Experian、TransUnion から 1 年に 1 件の無料信用調査書を受け取る法的権利があります。これらは政府の公式サイト、annualcreditreport.com から入手できます。 4 か月ごとにレポートを入手すると、実質的に自分のレポートを無料で監視することになります。
ほとんどの場合、クレジット スコアに対して支払う必要があります。価格は約12.95ドルです。ドッド・フランク法 (この PDF の 13 ページ) のおかげで、無料のクレジット スコアを取得できる場合がいくつかあります。これらのケースは「有害な行為」が原因です。
クレジットや保険の申し込み時にこれらの行為のいずれかが発生した場合、貸し手はどのような信用スコアを使用したかを伝える必要があります。
誰もが自分の信用報告書を定期的に確認する必要があります。これは、個人情報の盗難を監視し、信用スコアに影響を与える可能性のある誤った情報がレポートに含まれていないことを確認するための良い方法です。虚偽の情報を見つけた場合は、オンラインで信用調査機関に異議を申し立てることができます。どの信用調査機関に異議を申し立てても、その情報を他の 2 つの信用調査機関と共有する必要があります。
信用報告書を監視するために月額料金を支払うことについては、私はお金を払う価値がないと言う陣営にいます。しかし、パーソナルファイナンスの専門家の中には、支払うことにメリットがあると考える人もいます。 AARP.org で信用について執筆している「ザ・マネー・コーチ」のリネット・カルファニ・コックス氏は、信用監視の支持者です。彼女の理由は次のとおりです。信用モニタリングは信用教育ツールであり、信用スコアを上げるのに役立ち、お金を節約できます。また、個人情報の盗難を防止したり、少なくとも問題を早期に警告したりするのに役立ちます。
確かに、来年住宅ローンを申請する予定であることがわかっている場合は、最高の住宅ローン金利を得るためにスコアを高めるために自分の信用を監視する必要があります。
freecreditreport.com や他の同様の組織に関するブライスの最初の質問に戻ります。数年前、明確に開示されていない会員プログラムに登録していることについて消費者が苦情を申し立てた後、連邦取引委員会はこれらの組織を取り締まりました。今、freecreditreport.com ウェブサイトを見ると、ページの上部に、あなたがサインアップしているものを正確に説明する情報開示が表示されます。
重要な情報
ここで $3.99 のクレジット レポートとスコアを注文すると、freecreditreport.com で 7 日間のトライアル メンバーシップが開始されます。 7 日間の試用期間* 以内にメンバーシップをキャンセルしない場合、メンバーシップを継続する場合、毎月 19.99 ドルが請求されます。トライアルメンバーシップは、トライアル期間内であればいつでも無料でキャンセルできます。
CreditSesame.com や CreditKarma.com などの他のオンライン サービスは無料です。 CreditSesame.com は Experian からのあなたの信用情報を監視します。 CreditKarma.com は TransUnion データを使用します。彼らはこのデータを使用してあなたの信用スコアの推定値を作成します。彼らが提供するスコアは FICO スコアではありませんが、ユーザーは FICO の 3 桁の数値にかなり近いと言っています。
それでは、読者の皆さん、これらの信用監視プログラムについてどう思いますか?お金を払う価値はありますか？無料のサービスを使用しても同じ結果が得られますか?ローンの利用を拒否する人は、良好な信用スコアを維持することに少しでも関心を持っていますか?信用監視プログラムに関するあなたの経験を教えて、 ブライスの意思決定を支援してください。
エレン・キャノン
エレン・キャノンは、2010 年から 2015 年まで QuinStreet の金融サービス サイトの編集ディレクターを務めました。彼女は、Bankrate.com の編集長を務めた 5 年間を含む、20 年以上にわたって雑誌やウェブサイトで個人金融を取材してきました。彼女は子猫と太陽の光とともに南フロリダに住んでいます。
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