優れた予算編成システムにより、財務管理が容易になり、ストレスが軽減されます。しかし、予算を立てるのは大変な作業のように思えるかもしれません。特に、すでに日常の作業に忙殺されていて、お金についてストレスを感じている場合はなおさらです。幸いなことに、予算編成はロケット科学ではありません。原則として、2つのことを追跡することになります： 入金 と出金 。

はじめに

予算を立てるのに、必ずしも一枚の紙と鉛筆よりも複雑なものは必要ありません。もう少し洗練されたものにしたい場合は、スプレッドシートを使用すると、埋め込み数式を使用して計算の一部を実行できます。オンラインツールとモバイル予算作成アプリは、ユーザーフレンドリーなプロンプト、より優れた自動化、および長期にわたる財務目標の追跡機能により、これをさらに一歩進めます。重要なのは、自分に最適な方法を選択することです。

予算には多くの種類がありますが、最も一般的なものの1つは50-30-20予算と呼ばれます。つまり、収入の50％が固定費に充てられるということです。 30％は変動費に使われ、20％は貯蓄に使われます。 （詳細については、こちらをご覧ください。）

収入の計算

どの方法やツールを選択する場合でも、最初の仕事は、翌月にアカウントに流入すると予想されるすべてのお金を合計することです。これは、源泉徴収後に支払われると予想される金額を意味します。通常の給与を受け取っている場合は、最近の給与明細を調べて正確な金額を取得してください。また、2週間ごとに支払いを受ける場合は、来月のカレンダーをご覧ください。給料日は2日ですか、それとも3日ですか。

収入が月ごとに異なる場合は、来月の支払いが範囲の下限に達するかのように予算を記入してください。

あなたの給料もあなたの唯一の収入源ではないかもしれません。季節労働、フリーランスプロジェクト、扶養手当、税金還付、失業手当などの追加収入源も含めることを忘れないでください。独自のカテゴリで1か月の予算を作成する際に各収入源を含め、見積もりを合計して合計を算出します。次に例を示します：

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経費の計算

その月のあなたの費用には、あなたがお金を使うことを計画しているすべてのものが含まれます。何も残さないことが重要なので、このステップに時間をかける価値があります。固定費から始めましょう。家賃や住宅ローン、ローンの支払い、公共料金の固定費など、月ごとに変わらない必要なすべての費用です。また、年間保険料など、翌月に支払われる予定の月以外の支払いも含めてください。

次に、基本的な変動費、つまり使用量に応じて変化するすべての必要な費用を計算します。たとえば、電気代、食料品に費やす金額、継続的な医療費は月ごとに同じではない可能性がありますが、予測可能な範囲に収まるはずです。暖房用の燃料油や天然ガスなど、一部の費用も季節ごとに変動する可能性があります。このような場合、正しい見積もりを把握するために、古い明細書や領収書を探す必要があるかもしれません。これらの費用を過小評価するよりも過大評価する方がよいことを覚えておいてください。最悪のシナリオでも、その月の必需品を確実にカバーできるようにする必要があります。

最後に、必須ではない、または変動する費用を追加します。これは、その月にお金を使う予定のオプションの費用です。毎月のサブスクリプション、ジムのメンバーシップ、レストランの食事、休暇旅行、ホリデーギフトなどを含めます。

費用が計上されたら、残ったものを使って貯蓄を増やし、ローンやクレジットカードの負債に追加の支払いをしたり、投資したりできます。それぞれ独自の目的を持ついくつかの貯蓄基金を設定することもできます。たとえば、1つを退職用、もう1つを緊急用、もう1つを家や車などの大規模な購入用に含めることができます。現在、これらのアイテムに技術的にお金を費やしていませんが、これらのカテゴリを1か月の予算の目的で費用として扱うことを検討する必要があります。 StashのSpendingCushions機能を使用して、特定の目的のためにこれらの短期的な節約を確保することができます。

収入源の場合と同じように、経費を予算内の個別のカテゴリに分けて合計します。予算の例は次のとおりです。

1か月の予算

予算のバランスをとる

収入と支出の合計が決まったら、2つの数値を比較します。入金よりも出金の方が多い場合は、本質的でない変動費（裁量支出と呼ばれることもあります）を調べて、削減する場所を見つけます。

一方、お金が残ってしまった場合、予算は、その余剰分をどこに置くべきかを決定し、実際にそこに到達することを確認するための便利なツールになります。たとえば、裁量的な支出を増やす代わりに、貯蓄を増やすか、債務に対して追加の支払いを行うことを検討できます。

上記の例では、2,528.83ドルの総経費は、2,491.95ドルの総収入を116.88ドル上回っています。予算のバランスをとるために、この世帯は、本質的でない変動費を削減する場所を見つける必要があります。食事は良い目標かもしれません。今月のレストランの食事のために取っておいたお金を83.12ドルに落とすと、レストランの食事を完全に諦めることなく経費を抑えることができます。

予算の維持

あなたの予算は月ごとに変わる可能性があり、現実は必ずしもあなたの期待と一致しないかもしれません。最初の1か月の予算を完了したら、月が進むにつれて予算を更新できます。ガスや食料品への支出が少ない場合は、その数値を下方修正してください。緊急費用に見舞われた場合は、それを予算に追加し、資金を提供できるように何を提供する必要があるかを決定します。月末に、既存の予算を翌月の予算のモデルとして使用し、必要に応じて調整することができます。

予算を使って経済的ストレスを軽減する

1か月の予算を立てて維持することは、個人的な財政の潜在的な混乱に秩序をもたらすための強力な方法です。予算に固執することは、お金を節約し、借金を返済することをより簡単にします。それはあなたに今後の費用を知らせ続けることによって当座貸越料金や延滞料のようなものであなたにお金を節約することができます。また、単一の株式やETFに投資するための資金を確保するのにも役立ちます。これは、Stashで1ドルで行うことができます。

退屈に思えるかもしれませんが、予算を維持することで、財務管理が容易になり、不安を軽減することができます。そのため、アプリを入手するか、スプレッドシートを開くか、鉛筆を削って、毎月の収入と支出の追跡を開始します。