「私の財政をよりよく管理する」は、（体重を減らすとともに）長年人気のある新年の決議です。この年末の財務チェックリストは、体重を減らすのに役立ちませんが、財務目標を達成するのに役立ちます。あなたの財政状況を評価し、税の時間の準備をし、そして来年のためにあなたの財政を形にするためにそれを使ってください。

納税時間の準備

• 次のような税金を申告するために必要な書類を収集します。
  • 昨年の確定申告。
  • W-2、1099、1098、および1095フォームを含む雇用主および金融機関からの税務フォーム。これらは1月31日までに郵送する必要があるため、まだ持っていない可能性があります。あなたが目を光らせていることができるようにあなたが期待するもののリストを作りなさい。
  • 医療費、育児費、教育費、慈善寄付など、あなたが取る予定の税額控除をサポートする領収書。
• IRSの源泉徴収見積もりを使用して、雇用主が賃金から適切な金額の税金を源泉徴収していることを確認します。源泉徴収を調整する必要がある場合は、雇用主のために新しいW-4フォームに記入してください。
• 今年失業手当を受け取った場合は、IRSのウェブサイトにアクセスして課税対象かどうかを確認してください。
• 来年に収入が大幅に増減すると予想される場合は、今後の減税のために実行できる手順について、税務当局に相談してください。
• 12月31日より前に、次のような土壇場での移動を行います。
  • 慈善寄付を行う。
  • フレキシブル支出アカウント（FSA）を使い切る。これに対する雇用主の期限は異なる場合があります。
  • 高控除の健康保険をお持ちの場合は、医療貯蓄口座（HSA）の開設を検討してください。あなたが寄付するお金は非課税です。来年の4月15日までに、今年のHSAに貢献する必要があります。
• 税金の還付が予想される場合は、次のようにお金の使用方法を決定してください。
  • 債務の返済
  • 緊急資金の開始または追加
  • 退職金口座への寄付
  • 来年の税法案に向けて
• 税金を支払う必要がある場合は、税金を支払うのに十分なお金を確保してください。
• 税務申告者との約束をします。

予算を超過する

• この1年の予算を確認します。何がうまくいきましたか？
  • 現在の予算編成方法とツールが機能していない場合は、支出を追跡するためのより良い方法を探してください。
• お金を節約する場所を探して、収入と支出を評価します。
• 新年の収入や支出の変更を反映するように予算を修正します。
• 予算がない場合は、次の方法で予算を作成できます。

貯蓄を評価する

• 緊急資金を評価します。 3ヶ月から6ヶ月分の費用をカバーしますか？それが目標ですが、それほど節約していなくても、この重要なセーフティネットの構築に向けて努力を続けてください。緊急資金がない場合は、緊急資金を開始してください。
• 来年の大きな出費や目標のために貯蓄する必要がありますか？もしそうなら、あなたが必要なお金を取っておくことを始めることができるように、これのための予算を立ててください。
• 緊急資金やその他の貯蓄を増やすために、普通預金口座への自動送金を設定することを検討してください。

債務の返済

• 住宅ローン、自動車ローン、または学生ローンを借り換えることでお金を節約できるかどうかを調べます。
• 高利の債務がある場合は、それを返済する計画を立ててください。予算に大きな凹みを作るのに十分な追加のお金がない場合は、次のオプションを検討してください。
  • 0％の導入残高移行オファークレジットカードを調査します。一時的に0％の利息の導入期間があるカードに高利の残高を転送すると、利息の多くのお金を節約できます。重要なのは、導入期間が終了し、標準金利の支払いを開始する前に、残高を返済する計画を立てることです。
  • 借金整理のためのローンと個人ローンを調査します。これらは、現在クレジットカードで支払っているよりも低い金利を提供し、毎月1回の支払いで済むため、支払いの管理が容易になる可能性があります。
  • 信用カウンセリング機関に連絡して、債務管理計画を作成することを検討してください。
  • 借金の返済を支援するために2番目の仕事を取得することを検討してください。
• クレジットカードを確認します。
  • リワードカードまたはキャッシュバックカードの恩恵を受けられますか？追加の特典を提供するカードを検討している場合は、毎月残高を返済できることを確認してください。そうしないと、報酬が獲得できるよりも多くの利息を支払う可能性があります。
  • 各カードおよびすべてのカードで利用可能なクレジットの30％未満を常に使用していることを確認してください。それより高いものはあなたのクレジットスコアを傷つける可能性があります。
  • 既存のクレジットカードアカウントを使用していない場合でも、開いたままにしておきます。それらを閉じると、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。

保険の適用範囲を調べる

• 住宅所有者保険、賃貸人保険、自動車保険、生命保険などの補償範囲を確認するために、保険代理店との約束を設定します。
• 生命保険契約に正しい受益者が記載されていることを確認してください。
• 介護保険に加入することを検討してください。
• 不要な補償範囲を削除したり、控除額を増やしたりするなど、保険料を減らす方法を探してください。
• 一般加入時に、雇用主の健康、生命、障害、その他の保険給付を確認し、現在および将来のニーズに基づいて選択してください。

退職金口座とその他の投資を確認する

• 401（k）などの雇用主が後援する退職金制度にまだ拠出していない場合は、サインアップして、給与から毎月の自動拠出を設定します。
• 雇用主が後援する退職金制度に拠出する場合は、最大許容額を拠出するようにしてください。少なくとも、あなたの会社が行う雇用主のマッチング貢献を最大化するのに十分な貢献をしてください。
• 50歳以上の場合は、退職金制度へのキャッチアップ拠出金を利用してください。
• 元雇用主からの401（k）プランがある場合は、それを新しい退職金口座にロールオーバーするプランを作成します。
• 雇用主が後援する計画が限界に達したら、従来のIRAやRothIRAなどの別の退職金口座を開設することを検討してください。
• 過去1年間の投資結果を確認し、必要に応じてポートフォリオのバランスを取り直します。
• すべての投資口座と退職口座に正しい受益者が記載されていることを確認してください。
• オンラインの社会保障口座を設定して、予想される退職後の給付額を見積もり、退職後の計画を支援します。
• 子供がいる場合は、大学教育に資金を提供するために529プランを設定することを検討してください。

不動産計画を作成または更新する

不動産計画には、遺言、リビングトラスト、リビングウィル、医療または成年後見制度、および葬儀の手配の計画が含まれる場合があります。

• 不動産計画に正しい受益者が記載されていることと、書類が安全な場所にあることを確認してください。
  • 計画を作成してから人生に大きな変化があった場合は、それに応じて更新してください。
• 不動産プランがない場合は、作成します。
  • 家族の状況が複雑な場合や資産が多い場合は、資産計画の弁護士に相談してください。
  • 不動産計画のニーズが最小限である場合は、Nolo、LegalZoom、RocketLawyer、またはその他の自助法務サイトで独自のドキュメントを作成できる場合があります。
  • ニーズがその中間にある場合、多くの弁護士がリーズナブルなコストで定額の不動産計画パッケージを提供しています。

クレジットを確認する

• 3つの消費者信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）すべてからクレジットスコアとクレジットレポートのコピーを入手します。
• クレジットスコアにサポートが必要な場合は、次の手順で改善してください。
  • すべての請求書を期限内に支払います。
  • クレジットカードの残高を支払い、クレジット利用率を30％以下に保ちます。
  • 必要な場合を除いて、新しいクレジットアカウントの開設は避けてください。
  • 既存のクレジットアカウントは、使用しない場合でも開いたままにしてください。
  • ExperianBoost™にサインアップ ^† 、時間通りのユーティリティ、携帯電話、ストリーミングサービスの支払いにクレジットを与えることで、クレジットスコアを上げるのに役立つ無料サービス。
• クレジットを保護するためにクレジットモニタリングを設定します。 Experianの無料の信用監視サービスは、信用報告書と口座の変更と問い合わせを警告します。
• 信用報告書に誤りを見つけた場合は、適切な信用調査機関に異議を申し立ててください。

財務を整理する

• 財務や投資について専門家の支援が必要な場合は、ファイナンシャルプランナーの使用を検討してください。 National Association of Personal Financial Advisors（NAPFA）は良い情報源です。
• 財務記録、税務書類、財務諸表を確認し、不要なものはすべてシュレッダーにかけます。
• スペースと紙を節約するために、財務記録のデジタル化を検討してください。

詳細

• クレジットスコアに影響を与えるものは何ですか？
  クレジットスコアに影響を与える要因とアカウントの種類を知ることは、クレジットを改善するための最初のステップです。これにより、時間をかけて数千人を節約できます。
• 子供を持つ前に財政的に準備するための6つのステップ
  子供を持つことは高価であることは周知の事実ですが、早く始めれば財政的に準備するためにできることはたくさんあります。準備する6つの方法があります。
• ファイナンシャルプランニングとは何ですか？それはどのように役立ちますか？
  ファイナンシャルプランニングには、ファイナンシャルライフの戦略を立てることが含まれます。これがどのように機能し、なぜそれがあなたを助けることができるのかです。
• 投資を開始する方法
  投資を開始するには、戦略を作成し、それを長期的に維持することが重要です。