50/30/20ルールは、収入を割り当てるための非常に簡単な方法を提供する予算戦略であり、手段の範囲内で生活し、財務目標を達成することができます。この方法を使用すると、予算の50％が必需品の支払いに、30％以下が任意のアイテムに、20％以上が貯蓄と債務の支払いに使われます。

予算を立てることは、支出の管理と債務の返済を獲得する上で重要なステップです。しかし、あなたが予算編成に不慣れであるとき、それは威圧的で制限的であると感じるかもしれません。 50/30/20ルールは、柔軟性があり、比較的簡単に実装できるため、最初に試すのが賢明な方法です。

50/30/20のルールで推奨されていることと、それを実践する方法は次のとおりです。

50/30/20ルールを使用して予算を立てる方法

予算戦略を使用するときの最初のステップは、あなたがどれだけ稼いでいるかを理解することです。過去3か月間の給与と銀行口座の明細書を確認し、1か月あたりの平均税引後収入額を特定します。

次に、そのお金を次の方法で割り当てます。

• 必需品：収入の50％。 理想的には、月収の最大半分を家賃や住宅ローンの支払い、食料品、光熱費、最低債務の支払いなどの重要な費用に費やして、アカウントを良好な状態に保ちます。
• 任意の項目：収入の30％以下。 前のカテゴリが「必要」の場合、これは「必要」です。おそらく、Netflixのサブスクリプションを持っているか、コンサートに頻繁に行くか、旅行が好きです。これらの費用はあなたの人生を豊かにしますが、厳密には必要ではありません。収入の最大30％を任意のアイテムや経験に費やすことを目指してください。
• 貯蓄と債務の支払い：収入の20％以上。 このカテゴリには、退職、緊急事態、および住宅購入などの特定の中期目標のための貯蓄が含まれます。また、最低月額請求額を超える債務の支払いも含まれます。収入の20％以上を貯蓄と債務に寄付する必要がある場合は、裁量的支出のカテゴリから引き出すのが最善です。

各目標に対してどれだけ節約できるかを理解するには、いくつかの経験則が役立つ場合があります。専門家は、たとえば、退職のために税引前収入の10％から15％を節約することを推奨しています。少なくとも、会社の401（k）プランが提供する雇用主と一致するものまで節約することをお勧めします。緊急の場合、専門家は、簡単にアクセスできる普通預金口座に3〜6か月分の費用を保管することも提案しています。定期的に貯蓄している限り、緊急事態の開始に月額25ドルまたは50ドルしか確保できなくても問題ありません。

50/30/20ルールが債務の返済にどのように役立つか

50/30/20のルールは、より多くの節約に役立つだけでなく、債務からの脱却に向けてより多くのお金を割り当てるためのフレームワークを提供します。

「貯蓄と債務の支払い」カテゴリの一部として、必要な最低債務の支払いを超えて追加で支払うため、元本の残高により多くのお金を適用できます。 50/30/20のルールを使用して、他の優先事項にも対処しながら、快適に支払うことができる追加料金を特定します。

たとえば、税引き後、月額2,500ドルを稼ぐとします。必需品に1,250ドル、欲求に750ドルを超えないようにし、貯蓄と債務の支払いに500ドルを残します。クレジットカードの残高が2,000ドルの場合、今年は債務返済により多くのエネルギーを注ぐことができます。したがって、おそらくあなたはあなたの欲求を月額$ 500に制限し、代わりにクレジットカードの請求書に追加の$ 250を入れて、あなたにあなたの残高を完済するために8ヶ月を与えるでしょう。貯蓄カテゴリの他の500ドルは、退職および緊急貯蓄口座に割り当てることができます。

一般に、最初に高金利のクレジットカードの債務を攻撃してから、次に高い金利の残高に移るのが最善です。そうすれば、最も多くのお金を節約できます。

50/30/20ルールの代替案は何ですか？

50/30/20のルールはすべての人に適しているわけではなく、さまざまなアプローチを試して、何がうまくいくかを確認する価値があります。いくつかの代替予算戦略は次のとおりです。

• ゼロベースの予算 ：このアプローチでは、獲得したドルごとに関数を割り当てます。つまり、50/30/20ルールで使用される3つよりもはるかに多くのカテゴリを作成することになります。たとえば、「外食」、「パーソナルケア」、「衣類」を使用できます。月額2,500ドルを稼ぐ場合は、すべての経費、貯蓄目標、および負債のリストを作成し、2,500ドル全体を（超過することなく）使用するようにします。この方法は、必要な記録管理に圧倒されることなく、毎月の収入が比較的安定している人に最適です。
• エンベロープシステム ：別のオプションは、各カテゴリのお金を現金で（各費用のラベルが付いた封筒に）取っておくことです。これにより、支出を特定した金額に制限します。これには高度な組織が必要であり、特定の請求書をオンラインまたはクレジットカードで支払う場合は必ずしも現実的ではありません。
• 複数アカウントの予算 ：銀行口座を使用して予算を立てることもできます。これは、50/30/20ルールのカテゴリと同様に、複数のアカウントを作成し（オンライン銀行では特に簡単です）、それらに仕事を与えることを意味します。 1つのアカウントは、住宅の支払いや光熱費などの必需品のためのものである可能性があります。普通預金のための別のアカウント。もう1つは楽しいものです。メインの当座預金口座から他の口座への定期的な送金を設定して、それについて考えることなく節約と予算を立てることができます。

柔軟な方法ですが、多くの方法の1つです

50/30/20のルールは妥当な初期予算ですが、多かれ少なかれ厳格なルールを好む場合があります。それらの鍵は、一貫して予算を立てることです。これは、支出を抑えながら、貯蓄と債務返済の目標を達成するのに役立ちます。理想的な予算は、他の人が使用する予算ではなく、紙の上でも良いと思われる予算ではありません。それはあなたが固執し、多分楽しむことさえできるものです。