連邦準備制度は私たちの個人の財政に大きな影響を与える可能性があります。当座預金口座を提供したり、自動車ローンを作成したり、クレジットカードを提供したりするタイプの銀行ではなく、FRBは国の通貨供給を監視し、金利を設定し、銀行システムを監督し、その他の重要な任務を遂行しています。ファイナンシャル アドバイザーと協力することで、経済動向や金利変動、そしてそれらの変化が財務状況にどのような影響を及ぼし、潜在的な投資機会を生み出すかについての理解を深めることができます。

連邦準備制度はあなたの財政に影響を与えます

ほとんどの人はFRBと直接接触する可能性は低いですが、このシステムはさまざまな形で私たちの日常生活に影響を与えています。これらは、小切手や電子決済の処理から、消費者に影響を与える金融問題の調査まで多岐にわたります。

議会は1907年の銀行パニックに対応して、個人、企業、国民経済に定期的に大打撃を与えた同様のパニックや金融危機を終わらせるか、少なくとも頻度を減らすことを目的として、1913年にFRBを創設した。この目標およびその他の目標を追求するために、FRB には 5 つの主要な機能があります。

FRBは単一の銀行ではなく、中央理事会によって監督される12の銀行からなるシステムです。銀行グループは FRB の 3 つの主要部分の 1 つを構成し、理事会はもう 1 つの重要な部分を代表します。最後の部分は、理事会のメンバーと一部の地方銀行の代表者で構成される連邦公開市場委員会です。

連邦準備銀行

12 の銀行はそれぞれ国内の異なる地域にサービスを提供しており、各銀行の名前は本社のある都市に由来しています。 12 の銀行は次のとおりです。

また、12 の連邦準備銀行が管轄する地域に 24 の支店が分散しています。この分散設計は、金融政策の決定において全国のコミュニティが確実に考慮されるようにすることを目的としています。

各連邦準備銀行は民間企業として設立され、社長はその銀行の取締役会によって任命されます。取締役は各銀行がサービスを提供する地域の出身であり、ここでも地域社会の懸念を反映した銀行の決定を奨励しています。

理事会

民間地方銀行のシステムは、独立した連邦政府機関として機能する全国理事会によって監督されています。この理事会の7人のメンバーは米国大統領によって指名され、米国上院によって承認され、その後は2年ごとにずらして終了する14年の任期を務めます。メンバーはそれぞれ 1 期のみ全任期を務めることができます。

影響力のある連邦準備制度理事会の議長も大統領によって指名され、上院によって承認されます。議長の任期は 4 年間で、その後は再任され、承認されれば再び就任する可能性がある。現議長のジェローム パウエルが指名され、2022 年に 2 期目の 4 年間に任命されることが確認されました。

理事会の重要な任務の一つは、翌日物融資に対して銀行に課す割引率を設定することだ。この金利は、住宅ローンからクレジット カードに至るまで、他のローンの金利を決定するのに役立ちます。金利政策は、インフレや失業率などの主要指標の経済動向によって左右されます。これは FRB の最もよく知られた活動の 1 つであり、金融市場は FRB の金利動向、または FRB の金利動向への期待に強く反応することがあります。

米国の大統領は議長や知事の政策決定に不満を抱くことがある。しかし、FRBは独立性を持って設立されており、法律の下ではこれらの役人は大義がある場合にのみ交代することができる。これまでのところ、FRB議長や総裁を解任したり辞任を強要しようとした大統領は一人もいない。

連邦公開市場委員会

FRBの第三部門は連邦公開市場委員会（FOMC）です。これは、FRB 理事会の 7 人のメンバーと、12 の地方銀行のうち 5 つの地方銀行の頭取で構成される 12 人のグループであり、交代制で勤務します。

FOMCは年に8回会合を開き、金融環境に関する報告を聞き、その後メンバーが金融政策を立案し投票する。この政策は通常、通貨供給量を制御することで経済活動の促進、または経済活動の抑制を目的としています。 FOMCは、銀行が翌日物ローンに対して相互に請求するフェデラル・ファンド・レートに影響を与えることを目的として、有価証券の売買によってこの政策を実施している。これは、割引率の設定や銀行準備金要件の変更と同様に、FRB が金利を指示する方法の 1 つです。

最終行

連邦準備制度は、全国の理事会によって監督される 12 の地方銀行のネットワークです。その主な目標は、銀行のパニックや破綻によって引き起こされる金融危機を回避することです。 FRBの責任の1つは、経済活動を管理するために米国の通貨供給を規制することです。これは、特に金利に影響を与える金融政策の設定と実施によって行われます。また、消費者保護基準を遵守しながら、金融機関が過大なリスクを負うことを回避できるよう銀行を監督します。

財務管理のヒント

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