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リバランスは、毎年一定の割合の資産を維持することにより、投資、分散、および「コースの維持」という2つの基本的な信条に基づいて構築されたポートフォリオ管理手法です。そうすることで、ポートフォリオは市場の変動からより適切に保護され、長期的には健全な節約を見ることができます。
リバランスの力を実証するために、リバランスされたポートフォリオが最近の2つの主要な金融バブルを通じて経験したであろう節約を強調する分析を実行しました。まず、典型的な70〜30％の株式/債券の分割を伴う単純な初期の$ 100,000ポートフォリオを想定します。下のグラフは、1990年代のドットコムバブルと2000年代の不動産バーストを通じて、毎年のリバランスがある場合とない場合の投資の進捗状況を追跡しています。
ポートフォリオを毎年リバランスすることで、景気後退の嵐を乗り切り、最終的には健全な利益を得ることができたはずです。
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データ：Ibbotson Stocks、Bonds、Bills、およびInflation Classic Yearbook、Morningstar Inc.、2010年
ポートフォリオは、さまざまな種類の資産がさまざまな比率で混在しています。これらの比率は通常、リスク、年齢、およびその他の要因に対する投資家の許容度に基づいて決定されます。それらは異なるため、これらの資産は1年にわたって異なる速度で成長します。たとえば、株価が急上昇して20％増加すると、債券は1年で2％増加する可能性があります。この不均衡な成長は、年末の資産構成がポートフォリオに元々含まれていた比率とは異なることを意味します。この場合、ポートフォリオのバランスを取り直すには、不釣り合いに加重された株式の一部を売却し、そのお金を債券に割り当てて、2つの間の元の目標比率を復元する必要があります。
では、リバランスは人々にお金を稼ぐために基本的な投資原則をどのように適用するのでしょうか？リバランスにより、ポートフォリオは毎年適切な分散を維持できます。さまざまな種類の資産の組み合わせを維持することで、さまざまな市場が上下する際のリスクを最小限に抑えることができます。時間が経つにつれて、ポートフォリオ資産は自然に変化します。ただし、最初の分散目標が変更されていない場合は、ポートフォリオのバランスも変更されるべきではありません。過去の結果に簡単に左右されてはいけません。市場は時間の経過とともに均等になる傾向があります。
チャートでは、ドットコムバブル（1999年）の頃に、リバランスされたポートフォリオがハンズオフアプローチによって大幅にアウトパフォームされていたことにお気づきかもしれません。これは、バブルが迫るにつれて、株式は債券よりもはるかに速いペースで成長したためです。リバランスには、翌年にはうまくいかなかったであろう債券のためにいくつかの高性能株を売る必要があったでしょう。しかし、チャートからもわかるように、その年以降、市場は安定しました。ポートフォリオが他の市場とともに回復したため、リバランスは賢明な長期的選択でした。
ファイナンシャルアドバイザーは、あなたと相談し、最適な戦略を決定し、あなたの個人的な状況に基づいて成功のために構築された資産の組み合わせを編集することにより、このプロセスに不可欠です。次に、アドバイザーがポートフォリオを管理し、定期的に取引を行って目標残高を回復します。これらのタスクは人間が行うことができますが、FutureAdvisor Premiumなどのデジタル財務管理会社は、他のウェルスマネジメントサービスとともに、同様の分散投資の推奨事項と自動リバランスを提供しています。
比較的簡単な方法でポートフォリオの価値を大幅に高めることを検討している場合は、ポートフォリオを多様化し、リバランスによって毎年調整することを検討してください。数学と実証済みの過去の結果に基づいて利用可能な財務アドバイスを活用し、困難な経済状況に耐えるのに役立ちます。潜在的な節約は無視できません。
写真提供者：jwellsrobinsonpc