Empower は、一連の投資ツールと財務アドバイザーへのアクセスを完全に無料で提供します。何よりも、すべての金融口座を集約して、ポートフォリオ全体の投資関連の分析を提供します。この素晴らしいサービスについて詳しくは、私の Empower の完全なレビューをご覧ください。
私が投資家に求めていたものの 1 つは、投資ポートフォリオ、当座預金口座、普通預金口座、クレジット カード、その他のローン口座など、すべての金融口座を 1 か所で同期し、ポートフォリオ全体の投資関連の分析を提供できるツールです。
Mint は数字を提供するという点では素晴らしい仕事をしていますが、財務上の洞察を提供するには至っていません。
次に、Blueleaf があります。これは、私がクライアントのために購読しており、どちらのアカウントでも優れていると感じていますが、DIY 投資家は利用できません。
そのため、Empower (旧 Personal Capital) を発見したとき、もっと知りたいと非常に興奮し、すぐにサインアップして、すべての投資アカウントをそれに同期しました。
Empower は、デスクトップまたは携帯電話から利用できるオンライン ツールで、次のことに役立ちます。
これは素晴らしいですね。ご存知のとおり、主に資産管理に焦点を当てているファイナンシャルアドバイザーを維持するにはコストがかかる可能性があります。
管理資産の割合、または 1 時間あたり数百ドルにも達する定額の時間料金に加えて、取引手数料や管理手数料がかかります。
したがって、これらのアドバイザーは確かに優秀である可能性がありますが、何百万ドルも投資しない限り、ほとんどの場合到達できません。
さらに、これらの資産アドバイザーは実際には予算の組み方を教えるためにそこにいるわけではありません。彼らはあなたのお金を厳密に管理します。
救助に力を貸してください。
あなたが何を考えているかはわかります。 「わかった、それはいいけど、なぜこの新しい人たちを信頼しなければならないのですか?」 正直に言わなければなりません。 Empower のウェブサイトで見た 2 つの言葉に胸が高鳴りました。
その2つの言葉？準備はできていますか?
受託者の義務
以下は Web サイトからのコピーです:
客観的なアドバイス: 残念な真実は、銀行家やブローカーはあなたではなく自分自身を助けることに動機があるということです。彼らは、製品を宣伝することで報酬を得る販売員であり、宣伝するとコミッションとリベートが得られます。まったく対照的に、Empower は投資アドバイザーです。 私たちは受託者責任を受け入れます 私たちのアドバイスは、私たちのためではなく、 あなたのためにお金を稼ぐことを目的としていなければなりません。
これは、対面であろうとオンラインであろうと、ファイナンシャルアドバイザーと話す場合には絶対に重要です。受託者責任とは、当事者が自分の利益よりも自分の利益を優先する法的義務があることを意味します。
通常のブローカーは、投資を何度も解約してもらうことで手数料をもらっていますが（これにより、あちこちで数千ドルの損失が発生します）、Empower は、自分たちの利益よりもあなたの利益を優先するという要件を自社に課しています。
これは大きいです!
真面目な話、これに関して私から Empower に関する重要なポイントがあります。
Empower は、無料バージョンと、直接投資管理機能を備えたプレミアム バージョンを提供します。どちらのバージョンを使用しても、実際にはアカウントは Pershing Advisor Solutions によって保持され、Pershing Advisor Solutions がアカウントの受託者として機能します。
無料版では、Empower プラットフォームを最大限に活用できるだけでなく、財務アドバイザーからの無料相談も利用できます。
そのアドバイザーは、あなたの投資を個別に分析し、ポートフォリオで何ができるかについての推奨事項を提供します。ファイナンシャル アドバイザーには、電話、電子メール、またはオンライン チャットで連絡できます。
実際、無料版と Empower のプレミアム製品を区別する唯一の機能は、パーソナライズされたポートフォリオ管理です。
それ以外にも、無料版には、すべての金融口座を集約する機能、401(k) アナライザー、客観的な投資アドバイスと投資診断、リアルタイムの財務ダッシュボード、モバイル アプリからのアクセスなど、プラットフォームで利用できる多くの機能と利点がすべて含まれています。
無料のプラットフォームがいかに包括的であるかを示すために、私の無料アカウントからのポートフォリオ レビューのスクリーンショットをご覧ください。
これはあくまで「ホールディングス」 のことです。 この機能のタブ。パフォーマンスや資産配分に関する情報も入手できます。この情報が初心者からベテランまで、あらゆる種類の投資家にとってどれほど価値があるかは、どれだけ強調してもしすぎることはありません。
ウェルス マネジメント プログラムとしても知られる Empower のプレミアム プログラムには、投資ポートフォリオのアクティブな管理が含まれています。
他の同様の商品と同様に、これらはまずあなたのリスク許容度、個人的な好み、投資目標を決定します。その評価を使用して、それらのパラメータ内に適合するように調整されたポートフォリオを作成します。
このサービスの料金体系は次のとおりです:
これらの手数料は、アクティブ投資運用サービスで通常課される手数料 1% ～ 2% と比較すると、非常にリーズナブルです。
この手数料は、Empower で管理している資産にのみ適用され、401(k) プランなど、サイト上で集約される他の投資には適用されません。
それで終わりです。追加料金はかかりません。 Empower は、取引手数料、手数料、管理手数料、またはその他の種類の投資手数料を請求しません。唯一のコストは、ポートフォリオ レベルに適用される年間の包括的なパーセンテージです。
Empower は、モダン ポートフォリオ理論 (MPT) を使用してポートフォリオを管理します。 MPT は個別の証券の選択よりも、幅広い資産クラスにわたる分散に重点を置いています。 これらの資産クラスには次のものが含まれます。
Empower はポートフォリオの構築に資金を利用しますが、少数の企業に過度に集中することを避けるために、ポートフォリオには最大 100 の個別の証券が含まれる場合もあります。
また、レビューを通じて、Empower が統合投資アプローチを使用して投資を管理していることもわかりました。これは非常にユニークな機能です。これは、ポートフォリオの管理において、Empower が管理していないものも含め、すべての投資保有資産が考慮されることを意味します。
たとえば、彼らはあなたの 401(k) アカウントを管理していませんが、401(k) の割り当ては管理されます。 投資について決定を下す際に考慮する必要があります。 実際には Empower によって管理されています。
Empower を使用することで得られるツールとメリットは数多くあります。より興味深いものとしては、次のようなものがあります。
このツールは投資ポートフォリオを分析し、リスク評価を行って、リスクのレベルが目標と一致していることを確認します。
これは、投資を必要な方向に進めるための資産配分を作成するのに役立ちます。これは、私の Empower ダッシュボードからの投資診断のスクリーンショットです。
このツールは、Empower の直接管理下にない場合でも、雇用主が提供する 401(k) プランを分析するために使用できます。
少なくとも計画に含まれる投資オプションに基づいて、資産配分を支援するために使用できます。ほとんどの 401(k) プランには投資管理に関するアドバイスがまったく含まれていないため、これは優れたツールです。
退職金プランナーや退職金計算ツールは、インターネット上のさまざまなサイトでよく見つかります。しかし、すべての投資口座がリストされている場所で利用できること以上に良い場所はあるでしょうか?
Empower の Retirement Planner を使用すると、退職に関する数字を計算して、いざというときに備えられるようにすることができます。
これにより、子供の誕生や大学への貯蓄など、人生の大きな変化を退職後の計画に組み込むことができます。
Empower はすべての金融口座を同じプラットフォーム上に集約するため、純資産を継続的に監視することもできます。
これにより、資産だけでなく負債も考慮されるため、財務状況を最も包括的に把握することができます。
純資産は全体的な財務力を示す唯一の最良の指標であり、これを追跡する機会が得られます。
この記事では主に Empower の投資面に焦点を当ててきましたが、予算編成機能も含まれていることを認識することが重要です。
キャッシュ フロー アナライザーは、あらゆるソースからの収入と支出を追跡し、どこにお金を使っているのか（または使いすぎているのか）を把握し、全体の予算を改善する調整を行うのに役立ちます。
Empower のモバイル アプリは、Apple iPhone、iPad、Apple Watch、Android にダウンロードできる無料の機能です。モバイル バージョンには、デスクトップ プラットフォームで利用できるすべての機能が含まれています。
これにより、外出先でも投資ポートフォリオだけでなく、銀行取引やクレジット カードの利用状況を追跡できるようになります。
Empower は、ポートフォリオの管理に税金の最適化を使用します。この機能はプレミアム ウェルス マネジメント クライアントが利用できますが、無料バージョンを使用している場合は利用できません。
彼らは税金の最適化の一環としていくつかの戦術を使用します。たとえば、収益を生み出す投資は税金繰延口座に保管されますが、成長志向の投資はキャピタルゲイン税が低いという利点があり、課税口座に保管されます。
さらに、彼らは投資信託を使用せず、代わりに個別株を組み合わせた上場投資信託を使用します。これは、税金の損失を収穫するために株を簡単に売買できるためです。
そして、税金の損失回収について言えば、彼らはこの戦略を使って負け株を売却し、勝ち株の売却益を相殺します。この戦略により、所得税による投資ポートフォリオへの悪影響が最小限に抑えられます。
Empower は、プラットフォーム上で銀行レベルの軍用レベルの暗号化を使用します。また、システムをテストするために、サードパーティのセキュリティ監査も継続的に実施しています。また、デバイス認証も使用されるため、アカウントをリンクする各デバイスは、使用するために最初に認証される必要があります。
投資の世界で絶対に頼りにできるのは、投資費用と税金です。毎年の利益に頼ることはできませんが、税金が課され、経費を支払うことは保証できます。
つまり、これらの出費を削減することは、投資の運命をコントロールできる 2 つの方法のうちの 1 つになります。
ありがたいことに、Empower はこれを認識しており、投資コストを分析するための非常に優れたツールを提供しています。
これが興味深いのは、雇用主の 401 (k) プラン (上記で説明したとおり) を分析して、コストに関して自分のプランが素晴らしいのか、まあまあなのか、ひどいのかを確認できることです。
あなたは、人事部に行って自分の計画がどれだけ高価であるかを明らかにし、全員のコストを削減する新しい計画を提示し、最終的にはコスト分析を行っただけで昇進する人になるかもしれません。
たとえ雇用主の投資アドバイザー責任者に昇進できなかったとしても、少なくとも、法外な報酬から自分自身の退職金を節約できるでしょう。それは私たち全員が満足できる大きな勝利です。
資産管理の考え方は、管理するには富が必要であることを意味します。借金から抜け出すのに苦労しているのであれば、それは問題ありませんが、Empower はおそらくあなたには最適ではありません。
その場合、Mint の方が良い選択肢になる可能性があります。完全な比較は、私の Personal Capital と Mint のレビューでご覧いただけます。
ただし、退職後の資産を構築していて、ペニー株にギャンブルせずに巣の卵を最大限に活用したい場合は、間違いなくこのサービスにサインアップする必要があります。
パーソナライズされたポートフォリオ管理を除いて、すべての機能は完全に無料なので、 実際にはそうしない理由はありません。 試してみてください。
財務統合と洞察力に富んだ投資分析の両方を提供するツールを追求する中で、Empower (旧 Personal Capital) が最有力候補として浮上しました。
競合他社とは異なり、Empower はオールインワン ソリューションを提供し、ユーザーが自分の財務範囲全体を監視しながら客観的な投資アドバイスを得ることができるようにします。
多くの金融アドバイザーが法外な料金を請求する中、Empower は品質を損なうことなく、より利用しやすい代替手段を提供します。彼らの受託者としての義務は、何よりもユーザーの経済的利益を優先するというコミットメントを示しています。
この透明性と説明責任への取り組みは、Empower を市場の多くの企業と区別するだけでなく、ユーザーの経済的成長に対する真の献身として高い評価を得ています。
ブローカーや投資会社の審査方法:
Good Financial Cents は、運用資産と注目すべき業界動向に焦点を当てて、米国のブローカーを徹底的に調査しています。
私たちの主な目的は、バランスの取れた有益な評価を提供し、個人が投資の選択に関して十分な情報に基づいた意思決定を行えるよう支援することです。私たちは透明性のある編集プロセスを維持することを信じています。
これを達成するために、私たちは詳細なアンケートを通じてプロバイダーからデータを収集し、時間をかけてプロバイダーのデモンストレーションを観察します。この実践的なアプローチと独自の調査を組み合わせて、評価プロセスの基礎を形成します。
さまざまな要素を考慮した後、各ブローカーに 1 から 5 の範囲の星評価を割り当てます。
ブローカーの評価基準と評価アプローチをより深く理解するには、編集ガイドラインと免責事項をご覧ください。
製品名: 力を与える - 個人の資本
製品の説明: Personal Capital は財務アドバイザーおよび投資管理会社です。資産管理、退職金計画、ポートフォリオ管理などのサービスを提供します。
概要
Empower は、もともと Personal Capital として知られており、ユーザーが財務状況を追跡および管理できるようにする包括的な財務ツール スイートを提供しています。その主な機能には、すべての資産、負債、投資の概要を提供するダッシュボード、支出を追跡および分類するための予算作成ツール、ポートフォリオに関する洞察を提供する投資チェック ツールが含まれます。このプラットフォームは直感的なユーザー インターフェースを誇り、初心者と経験豊富な金融専門家の両方がその機能を簡単に操作して利用できることを保証します。
長所
短所