小さな変化でお金の賢さを向上させ、大きな利益につなげましょう。
食料品、ガソリン、オンライン ショッピング、夜間の外出など、デビット カードやクレジット カードをタップしてスワイプするだけで簡単に決済できます。
しかし、目に見えないお金を扱う場合、どれだけ使ったかを把握するのは困難です。クレジット カードや銀行の明細書が届いて、日々の支出がどれだけ早く貯まるかを知ると、かなりのショックを受けるかもしれません。
CIBC の世論調査によると、カナダ人の 25% が、2018 年の財政上の最優先事項は借金の返済であると回答しています。
パーソナルファイナンスの専門家は、借金返済やその他の経済目標を達成するために、現金のみの食生活を誓います。
現金のみのダイエットでは、2 つの重要なことを行う必要があります。それは、現実的な支出予算を立てることと、購入と何にお金を使うかをコントロールすることです。これは、借金の返済を開始し、予算の立て方を理解し、支出習慣について洞察を得るのに最適な方法です。
ただし、注目に値します。現金ダイエットはすべての人に適しているわけではありませんが、支出を把握し、予算を守る能力を知りたい場合は、価値のある練習になる可能性があります。
現金のみのダイエットは予算を立てることから始まり、毎月どれだけの現金を引き出す必要があるかを把握します。まず、自分がどれくらいの収入を得ているか、そして通常 1 か月以内にどれくらい支出しているかを知る必要があります。過去の銀行やクレジットカードの明細を調べて、数字を正確に把握しましょう。予算には、住宅、光熱費、車の支払い、電話やインターネットの料金、その他の固定費などのカテゴリが含まれます。
次に、紙に記録された明細書を調べて、娯楽、ショッピング、外食などの裁量的支出のスナップショットを取得する必要があります。休暇、クリスマス、車のメンテナンスなどの年間出費も考慮する必要があります。この年間金額を 12 で割ると、これらの出費を毎月賄うことができます。
最後に、借金を集計して、どれだけ借りているか、そしてどのように借金返済を少しずつ減らしていくつもりかを決定する必要があります。これは難しい作業かもしれませんが、毎月のキャッシュ フローと支出がどのようになっているかについて多くの洞察を得ることができます。予算はバランスをとる必要があります。収入のほかに、固定費、裁量的支出、年間支出、借金の返済もあります。
予算を把握したら、次のステップは、現金のみの食生活でどうやって生活していくかを決定することです。家賃から車の支払いまでの固定費は、銀行振込、自動支払い、小切手、その他の支払い形式で支払う方が良いでしょう。現金で支払われるべきではありません。このカテゴリ専用の毎月の固定額があるため、借金返済も自動化できます。
ただし、裁量的支出の唯一の支払いツールとして現金を使用することは良い考えです。食料品に月 250 ドル、または職場でのランチとコーヒーに週 50 ドルを割り当てている場合は、月の初めにその期間分のお金を引き出すことができます。現金はカテゴリごとに割り当てられた封筒またはジャム瓶に入れられます。たとえば、スーパーマーケットに行くときは、その封筒から現金を持っていきます。取引の際にお金が出てきて、指定された封筒に入った領収書と引き換えに購入内容を説明します。
週または月に瓶の中のお金がなくなったら、タップアウトしたことになります。ただし、他の封筒に残った現金を他のポットに移すために使用することはできます。最初の 1 ～ 2 か月は、ゆっくりと予算を完成させていくのが難しいかもしれません。あるカテゴリーに多くを入れすぎていて、別のカテゴリーには十分ではないことに気づくかもしれません。いつでも必要に応じて調整できます。
日常生活であらゆるものをプラスチックで支払うことに慣れていると、自分がどれくらい使っているのか把握できなくなるかもしれません。現金のみの食生活を実践すると、お金がどれだけ早く指から滑り落ちていくかを学び、自分の支出パターンを理解する上で画期的な進歩を遂げることができます。
おそらく、固定費が高すぎるか、毎日の昼食を外食するのをやめればやりくりできることがわかるでしょう。
予算は、規律を保ち、家計を円滑に運営するためにどれくらいの費用がかかるかを把握するのにも役立ちます。数か月以内に、食料品、娯楽、借金返済、その他の予算を構成するカテゴリにどれくらい費やしているのかが正確にわかるようになります。
現金のみのダイエットでは、お金を使う前に少し立ち止まって、本当にその買い物をする必要があるのかを自問する必要があります。限られた金額しか入っていない封筒では、何が必要なのか、何が欲しいのかを判断する必要があります。
一部の消費者は借金をすべて返済するまで現金のみの食生活を続けるかもしれませんが、再起動として、または予算の立て方を学ぶためにこの戦略を使用したいと考える人もいるかもしれません。
パーソナル ファイナンスの専門家は、自分の支出、貯蓄、収益力を理解するために、少なくとも 6 か月間継続する価値があると示唆しています。
また、クリスマス シーズンなど、一年のお金がかかる時期に、プレゼントの散財を防ぐために使用する価値もあります。
数か月後、封筒システムの場合と同様に、厳格な予算を守りながら、デビット カードまたはクレジット カードを再導入することになります。
ただし、プラスチックへの支出には注意してください。アプリを使用して、現金の場合と同じ方法で支出を追跡することも、封筒システムを使用してすべての購入のレシートを保管することもできます。
ガソリンや食料品など、ちょっとした出費のためにプラスチックを織り込むこともできます。
最終更新日:2024 年 12 月 20 日
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予算のカテゴリの内訳と、各種類の費用にかかる金額。
予算を立てる上で欠かせないのは、実際にどれだけ支出したかを追跡することです。その方法は次のとおりです。
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