2026 年 5 月 8 日、午前 6 時 05 分（東部標準時間）
社会保障局の 2026 年 4 月のデータによると、平均的な退職労働者は月額 2,000 ドル強の社会保障給付金を徴収しています。
幸いなことに、一部の退職者が毎月の支払いを最大化するのに役立つ戦略がいくつかあります。これらのあまり知られていないルールにより、小切手が月額数百ドルも値上がりする可能性もあります。
退職年齢（FRA）が満額になる前に社会保障を申請すると、支払い額が最大 30% 削減されます。通常、この減少は永続的です。ただし、早期申請から 12 か月以内に気が変わった場合は、その決定を取り消し、給付金の支払いを遅らせてより多くの支払いを得ることができます。
決定を取り消すチャンスは 1 回だけあり、すでに受け取った給付金もすべて返済する必要があります。ただし、申請の取り下げに成功すると、いつでも再度申請を行うことができます。
給付金を返済することができない場合は、FRA に達した後に社会保障を一時停止することもできます。この場合、70 歳までに支払いの徴収を停止するだけで、その後は源泉徴収された金額を考慮して調整された支払いが受け取れます。退職後の残りの期間、これらの高額な支払いを受け取り続けることになります。
社会保障局の2025年12月のデータによると、平均的な退職労働者は62歳よりも70歳の方が月に約850ドル多く徴収している。したがって、すでに早めに申請を行っている場合は、決定を取り消して高額な小切手を手に入れることが得になる場合があります。
FRA に申請することで受け取れる給付金は、職歴、具体的には勤務年数とキャリア収入に基づいて決まります。
通常、退職金の受給資格を得るために必要な勤続年数は 10 年ですが、勤続年数が 35 年未満の場合は、平均収入がゼロになることを意味します。キャリアが 35 年に達しようとしている場合は、その基準に到達して給付金額を増やすために、もう少しだけ働き続けたほうが賢明かもしれません。
あなたの合計収入は、調整後の総収入 (401(k) と従来の IRA の引き出しを含む) に非課税の利息と年間の社会保障給付金の半分を加えたものです。この金額が年間 25,000 ドル（夫婦が共同で申告する場合は年間 32,000 ドル）を超える場合、給付金に対して連邦税を支払う義務があります。
データソース:社会保障局。著者別の表。
ただし、Roth アカウントの引き出しは合計収入にはカウントされません。貯蓄の大部分がこのタイプの口座にある場合、合計収入を制限を下回るまで減らすことができ、給付金に対する連邦税を回避できる可能性があります。
たとえば、社会保障から年間 24,000 ドルを受け取っていて、退職金から年間 40,000 ドルを引き出す計画があるとします。 401(k) からそのお金を引き出している場合、合計収入は年間 52,000 ドルになります。401(k) からの 40,000 ドルと社会保障からの 12,000 ドルです。この場合、給付金の 85% に対して税金を支払う必要があります。
社会保障は何百万人もの退職者にとって重要な収入源であり、支払い額を増やすための小さな措置を講じることで、給付金を最大限に活用し、より快適な退職後を過ごすことができます。
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