2026 年 5 月 12 日、午前 5 時 02 分（東部標準時間）

401(k) 以外で退職後の貯蓄を構築することに興味がある理由はたくさんあります。もしかしたら、あなたの雇用主が 401(k) プランを提供していないか、すでにプランを上限に達しているか、すべてを 1 つのカゴに入れたくないと考えているかもしれません。理由が何であれ、401(k) が退職後の資金を投資する唯一の方法ではありません。

ここでは、税金から医療費に至るまで、退職後のあらゆることに確実に備えるための、その他の賢い方法のサンプルを紹介します。

1.預金証書 (CD)

CD は、銀行や信用組合が提供する貯蓄商品です。最高のレートで買い物をしようと思えば、4% 以上の CD を簡単に見つけることができます (2026 年 5 月現在)。ここでは、CD に関連する最も魅力的な機能をいくつか紹介します。

• 固定金利で収益が保証されます。
• FDIC または NCUA によって、預金者ごと、機関ごとに最大 250,000 ドルの保険がかけられます。
• 通常、従来の普通預金口座よりも高い金利が適用されます。
• 期間は 3 か月から 10 年まであり、資金をどのくらいの期間固定するかを決めることができます。
• 満期日をずらして複数の口座を開設することで、「CD ラダー」を簡単に構築できます。たとえば、3 か月の期間を持つ CD を開き、6 か月の期間を持つ別の CD を開くことができます。そうすることで、定期的に資金にアクセスできるようになります。
• ほとんどの CD にはメンテナンス料金がかかりません。
• 利息は日次、月次、四半期ごとに複利となり、全体的な収益が増加します。

2.従来の個人退職金口座 (IRA)

401(k) に代わる強力な代替手段を探している場合、従来の IRA よりも優れたものはありません。その理由は次のとおりです。

• 自営業であっても、中小企業で働いていても、あるいは雇用主が提供するプランを超えて多様化したいだけであっても、投資が可能になります。
• あなたが行った寄付は税額控除の対象となり、現在の課税所得が減少する場合があります。
• 401(k) と同様に、投資の成長は退職まで税金が繰り延べられます。
• 退職後の税金が低いと予想される場合には、これらは良い選択肢となります。
• 50 歳未満の場合、2026 年の拠出限度額は 7,500 ドルです。 50 歳以上の場合は、1,100 ドルの追加拠出額を追加して、年間合計 8,600 ドルを拠出できます。

3.健康貯蓄口座 (HSA)

「高額控除医療プラン」(HDHP) は、新しく保険に加入した人が聞く最も恐ろしい言葉かもしれません。ただし、HDHP をお持ちの場合は、HSA を開く資格があります。退職後であっても、それがどのようなメリットをもたらすかを次に示します。

• 税制上の 3 つのメリットがあります。税金控除の対象となる寄付ができるだけでなく、アカウントが非課税になり、医療費の引き出しも非課税になります。
• 65 歳になると、あらゆる目的で資金を引き出すことができます。これらの資金を医療費に使用した場合、引き出した金額に対する税金はかかりません。医療費以外の費用の場合、そのお金は通常の所得として課税されます。
• 必要最小限の配布を行う必要はありません。

退職の準備をするときは、選択肢を集めてそれぞれの選択肢を理解するのが良いでしょう。目標は、苦労して稼いだお金を最も成長する可能性の高い場所に投資し、あなたが望むような退職後の生活を提供することです。

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