編集者注：このストーリーは、もともとThe PennyHoarderに登場しました。
あなたは何十年も労働力で生計を立てて過ごしてきました。あなたのスケジュールは仕事の要求によって決まります。その間ずっと、あなたは着実に貯蓄を増やしてきたので、いつの日かこの時点に到達することができます：引退。
今、朝に目覚めるアラームはなく、答える上司もいません。最終的に、バケットリストからアイテムをクロスすることに取り掛かることができます。または、週半ばのマチネ映画を見る機会があります。
世界はあなたのカキです。
人生はもっとリラックスして気楽に感じるかもしれませんが、それはあなたがもはや経済的責任を負わないという意味ではありません。実際、今こそ、予算の立て方についてもっと熱心に取り組む必要があるかもしれません。
9対5に別れを告げるときは、通常の給料にも別れを告げます。費用を賄うために、社会保障給付、退職金口座のお金、年金などの追加収入に依存します。
あなたの退職後の貯蓄が続くように、予算に固執することは不可欠です。あなたが仕事の年にかき集めたそのお金は、何十年も伸びなければなりません。債券での生活は、キャッシュフローを増やすためのボーナス、残業、昇進がないことを意味することを忘れないでください。
すでに引退している、または定年に近づいている場合は、計算を行って、浮かんでいるのに十分なお金があるかどうかを判断できれば幸いです。
一般的な経験則の1つは、平均年間経費の25倍を節約することです。しかし、退職に必要な金額は、年齢、住んでいる場所、楽しみたい退職の種類など、多くの要因によって異なります。
60歳で引退し、ニューヨーク市で高層ビルを借りて2か月ごとに旅行したい場合は、ノースダコタ州の田舎にある有給の家に住んでいる70歳で退職した退職者よりもかなり多くのお金が必要になります。家にいて編み物をするだけです。
引退には、どのような病状が発生する可能性があるか、正確に何年かけてストレッチするためにお金が必要になるかなど、不明な点もたくさんあります。
だからこそ、しっかりとした退職後の貯蓄を持ち、黄金期の支出を認識することが重要です。
貯蓄を長持ちさせるには、毎年いくら引き出すかについて慎重にならなければなりません。
「ゴールドスタンダードは常に4％でしたが、新しい調査により異なる数値が明らかになりました」と、フロリダ州スチュアートのMacro MoneyConceptsの認定不動産プランナー兼オーナーであるChuckCzajka氏は述べています。
彼は、代わりに年に3％を撤回すると、25年間の引退まで90％の成功率が続くと述べました。
1年あたりの引き出し額を決定したら、その金額を12で割って、毎月の引き出し額を算出する必要があることに注意してください。 Czajkaは、1年間必要なものをすべて引き出すのではなく、毎月、退職金口座からお金を引き出すことをお勧めします。
ファイナンシャルアドバイザーと会うことで、個々の状況に合わせてパーソナライズされた計画を立てることができます。
アーカンソー州ジャクソンビルのインシュアランスアドバンテージの登録投資顧問兼オーナーであるリサバンバーグは、次のように述べています。
401（k）、個人年金口座（IRA）、またはその他の投資口座で節約したお金に加えて、退職後の収入の一部は社会保障給付から得られます。
早くも62歳で社会保障給付の徴収を開始できますが、完全な定年まで待つ場合よりも1か月あたりの収入が少なくなります（生まれた時期によって異なりますが、66歳から67歳まで）。
完全な定年を過ぎて社会保障給付の請求を遅らせると、毎月さらに多くを受け取ることになります。ただし、70歳に達すると、それ以上の増加はありません。
社会保障に加えて、年金制度や年金からのお金など、他の退職後の収入源があるかもしれません。
National Institute on Retirement Securityのレポートによると、多くの退職者は退職後の収入に大きな多様性を持っていませんが、収入源が多いほど、より安全な退職が可能になります。
レポートによると、高齢のアメリカ人の7％未満が、社会保障、年金制度、および401（k）のような退職拠出制度の組み合わせで構成される退職所得を持っています。約40％が社会保障だけに依存しています。
「社会保障給付は通常、ほとんどの人が生活水準を維持するために必要なものと同等ではありません」とバンバーグ氏は述べています。
社会保障局は、その退職給付は平均賃金の人々の収入の約40％に取って代わるだけであり、低所得労働者の場合はそれ以上であり、高所得層の人々の場合は少ないと述べています。
退職後の収入が決まったら、次は退職後の予算を立てます。
すでに予算を組んでいる場合は、すばらしいスタートを切ることができますが、新しい予算は営業日の予算とは異なる可能性があります。
まず、現在の支出を全体的に把握する必要があります。まだ予算がない場合や支出を追跡していない場合は、過去数か月の銀行またはクレジットカードの明細書を引き出してください。現金で支払う傾向がある場合は、古い領収書を掘り起こします。
過去3か月を確認すると、平均して費やした金額を見つけるのに役立ちますが、さらに深く掘り下げると、過去6〜12か月を見ると、より正確な画像が得られ、年間の自動車保険の請求額や休日の支出などが明らかになります。 。
支出をカテゴリにグループ化して、お金がどこに向かっているのかをよく把握します。住宅ローンのように、毎月同じ費用がかかる固定費があります。食料品やユーティリティなどのその他の費用は異なります。それらについては、平均月額支出を計算する必要があります。
労働力を離れた後、あなたはおそらくあなたの支出のいくつかの違いに気付くでしょう。オフィス近くのダウンタウンの駐車場、スーツのドライクリーニング、同僚との高価な昼食代を支払う必要がなくなります。毎月の退職金は過去のものになります。
ただし、すべてが予算削減になるわけではありません。雇用主が以前にカバーした医療保険料など、新しい退職費用を考慮する必要があります。 65歳の場合、メディケアを通じて健康保険に加入できますが、年齢を重ねるにつれて自己負担医療費が増える可能性があります。
そしてもちろん、自由な時間が増えたので、いつもやりたかったことを追求することができます。これは、より多くの新しい費用を意味します。
退職後の計画の大部分は、週に40時間仕事をしなくなったときにどのようなライフスタイルを望んでいるかを決定することです。
旅行しますか？あなたの孫ともっと時間を過ごしますか？新しい趣味を探りますか？必要な経費をまかなった後、予算に残っているものをどのように使うかは完全にあなた次第です。
ケーブル、雑誌の購読、外食など、ありふれた裁量の費用を含めることを忘れないでください。すべてがクルーズ船やブロードウェイの演劇になるわけではありません。
結婚している場合は、必ずパートナーと引退のビジョンを共有してください。そうすれば、時間とお金をどのように使うかについて、両方が同じページに表示されます。
1か月の予算を作成すると、退職時に思っていたほどのお金がないことに気付く場合があります。それはあなたがそれ以上貯蓄しないために自分自身を蹴って残りの人生を生き抜かなければならないという意味ではありません。いくつかの選択肢があります。
あなたの生活費をもう一度見てください。コストを削減する方法はありますか？あなたの食糧支出を削減します。小さな家にダウンサイジングすることを検討してください。
あなたの裁量的な支出に関しては、より質素な退職を楽しむ方法を探してください。シニア割引を利用してください。地元のコミュニティセンターで無料のアクティビティをチェックしてください。旅行でお金を節約する方法を見つけましょう。
引退とは就業日を残すことを意味しますが、収入を補うためにサイドギグやアルバイトをする必要があるかもしれません。自分の興味に合った機会を探して、仕事のように感じないようにします。
この新しい人生のステージを楽しむことを忘れないでください。あなたは一生懸命働きました—あなたはそれに値します。