「社会保障Q＆A」シリーズへようこそ。あなたは社会保障について質問し、ゲストの専門家がそれに答えます。
あなたは以下であなた自身の質問をする方法を学ぶことができます。また、最適な社会保障請求戦略の詳細を示すパーソナライズされたレポートが必要な場合は、ここをクリックしてください。 。それをチェックしてください：それはあなたの生涯にわたって何千ドルもの利益を受け取る結果になるかもしれません！
今日の質問はVillagesgalから来ています：
「私の友人のサラは1957年に生まれたので、彼女の完全な定年は66か月と6か月です。彼女はもう生きていない最初の夫と10年間結婚していました。その結婚は離婚で終わった。彼女は再婚したが、彼女の二度目の結婚も12年後に離婚した。彼女の2番目の夫はまだ生きています。彼女は現在独身で、15年以上になります。
彼女は、亡くなった最初の夫から生存者が恩恵を受けていると主張できますか？」
Villagesgal、あなたの質問に対する簡単な答えは「はい」です。
サラは、遺族給付を受け取るための2つの重要な基準を満たしています。
彼女は今これらの給付を請求することができますが、彼女の給付は早期請求ペナルティによって永久に減少します。たとえば、64歳になったときに彼女が主張した場合、彼女の給付は約10％減少します。サラの遺族給付は、66か月と2か月の彼女のFRAで最大化されます。 （遺族給付のFRAは、退職給付または配偶者給付のFRAとは異なります。）つまり、遅延退職金は、遺族給付には適用されません。
彼女の2回目の結婚は10年以上続いたので、彼女は2番目の夫の記録にある配偶者手当の資格もあります。通常、遺族給付はより高い給付を提供します。しかし、彼女は確かに2つを比較して、どちらが彼女にとって最大の利益をもたらすかを確認する必要があります。
考慮すべきもう一つのことは、サラが彼女自身の退職給付を持っているかどうかです。もしそうなら、彼女は今すぐ退職給付と生存者給付を彼女のFRAで請求するか、またはその逆かを検討する必要があります。最適な選択肢を見つけるというこの問題について、彼女は安価な専門家のアドバイスから恩恵を受けるかもしれません。
生存者の給付はみなし申告規則の対象とならないため、サラはこれら2つの給付の1つを現在請求し、もう1つを後で請求することができます。この規則は次のように機能します。たとえば、退職手当と配偶者手当の資格がある場合、これらの手当のいずれかを請求すると、両方の手当が請求されます。社会保障局は、両方の給付が適用されているとみなします。遺族給付はこの規則の対象外です。
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このシリーズの過去の回答はすべて、「社会保障に関するQ＆A」のWebページでも見つけることができます。
私はウィスコンシン大学で経済学の博士号を取得し、デラウェア大学で長年経済学を教えていました。
2009年に、私は社会保障請求の決定に関するアドバイスを提供するインターネット会社であるSocialSecurityChoices.comを共同設立しました。詳細については、ここをクリックしてください。
免責事項 ：対象となる主題に関して正確な情報を提供するよう努めています。これは、法律、会計、投資、またはその他の専門的なアドバイスやサービスを提供しておらず、SSAのみが、お客様の給付の適格性と給付額についてすべての最終決定を行うことを理解した上で提供されます。戦略の主張に関する私たちのアドバイスは、包括的な財務計画を構成するものではありません。個々の状況については、ファイナンシャルアドバイザーに相談する必要があります。