あなたの給料から社会保障税を徴収することは十分に悪いことです。しかし、何百万人ものアメリカ人にとって、義務はそれだけではありません。
高齢者連盟の調査によると、退職者の半数は、2019年の課税年度中に社会保障給付所得に所得税を支払ったと述べています。
高齢者連盟の社会保障およびメディケア政策アナリストであるメアリー・ジョンソンは次のように述べています。
「2017年の税制改正法にもかかわらず、給付金の一部に税金を支払うと報告している退職世帯の50％は、前年と変わらなかった。」
リーグが指摘しているように、問題は時間とともに悪化する可能性があります。
所得税のブラケットは、通常、毎年インフレに合わせて調整されます。しかし、1984年以降、社会保障給付の課税対象かどうか、または課税対象となる金額を決定する所得基準が調整されていません。それは、給付が課税対象となった最初の年でした。
それ以来、問題はどれほど悪化しましたか？当初、社会保障受給者の10％未満が彼らの利益に税金を支払うと予想されていました。現在、アンクルサムは受信者の約半分のポケットに手を伸ばしています。
適度な収入のある退職者でさえ、これらの税金に巻き込まれる可能性があります。リーグが述べているように：
「個人の合計所得が25,000ドルで、共同で申請する夫婦の合計所得が32,000ドルの場合、社会保障給付の最大85％が課税対象となる可能性があります。インフレに合わせて所得のしきい値を調整した場合、2020年には個人で約62,902ドル、共同申告者で80,515ドルになります。」
合計所得によって、社会保障給付が連邦政府によって課税されるかどうか、課税される場合はどの程度課税されるかが決まります。複合所得の完全な定義については、「誰もが知っておくべき9つの社会保障用語」をお読みください。
古い決まり文句のように、死と税金を避けることはできません。しかし、おそらく後者については少しお手伝いできます。
たとえば、私たちが報告したように、社会保障収入に税金を払わないようにしようとしている場合、地方債を保有することは、通常は税制上有利であると見なされますが、裏目に出る可能性があります。
「多くの人が、税金を下げる方法として地方債に目を向けています。これらの種類の債券から得られる利子は、通常、所得税の対象ではありません。ただし、地方債の利子は、社会保障給付に税金を支払うかどうかを決定する式に含まれています。」
詳細については、「社会保障所得に対する税金を回避する5つの方法」をご覧ください。
税額を削減するもう1つの方法は、給付金を課税しない州に住むことです。これらの避難所の詳細については、「社会保障給付に課税しない26の州」をご覧ください。