団塊の世代は、彼らが何年にもわたって仕事、社会、ポップカルチャーをどのように変えたかについて、信用を獲得し、非難します。現在、2030年まで毎日1万人の団塊世代が65歳になり、この強力な世代は、生命保険が果たす役割を含め、退職後の計画を再定義するために順調に進んでいます。
3つの主要な力が変化を推進しています。まず、明らかです。人々は長生きしています。社会保障局によると、65歳の人は平均して19年から22年生きることができ、3人に1人は90歳代まで生きることができます。それを、65歳の男性が平均して13年以上生きる1960年と比較してください。
第二に、人々は長生きするだけでなく、より活動的で全体的な健康状態も良くなります。その結果、65歳での仕事の余暇への交換については、退職が少なくなっています。代わりに、現在、労働者の44％が、退職への段階的移行、パートタイムの仕事への移行、起業家精神、さらには65歳以上でのキャリアのアンコールを想定しています。
>最後に、経済的な懸念は、今日の引退が過去の世代とは異なって見える3番目のそしておそらく最も重要な理由です。 団塊の世代は、これまで以上に多くの債務と扶養家族を抱えて、引退の年に向かっています。 2016年の時点で、65歳以上の世帯主の世帯の消費者債務の中央値は1989年の4.5倍でした。また、親であるブーマーの59％は、大学の費用などの理由から、18歳から39歳までの子供を財政的に支援していると報告しています。 、学生ローンの借金と最近の卒業生のための厳しい雇用市場。
多くの退職者や前退職者に生命保険のニーズを再考するよう促しているのは、このような経済的責任です。 30歳、60歳、さらには80歳であっても、亡くなった場合に経済的影響を受ける人がいる場合、生命保険は財政計画の重要な要素になる可能性があります。
良いニュースは、生命保険がこれまで以上に利用可能で手頃な価格になっていることです。 80歳やさまざまな健康状態の人々でさえ、補償の選択肢があります。
補償範囲を選択する際の重要な決定は、定期生命保険と終身保険のどちらがニーズに最も適しているかです。
定期保険は素晴らしいと思われるかもしれませんが、60歳または70歳で購入する場合でも、定期生命保険は終身保険よりもはるかに安いため、必要なものだけを購入することが重要です。
例： 私たちは最近、60歳のクライアントが、彼の死亡の場合に、彼の住宅ローンに残っている15年間の補償を提供するために、生命保険契約を購入するのを手伝いました。彼の状況には、15年間の50万ドルの定期保険が最も理にかなっています。彼は健康だったので、保険料は月額180ドルでした。彼が恒久的な保険を購入した場合、その費用は月額500ドルを超えていたでしょう。
別の例： 引退の準備をしているクライアントは、彼が生きている間だけ支払う年金を持っていました。彼が亡くなり、年金の支払いが止まると、妻の月収は劇的に減少するでしょう。この状況では、恒久的な政策が正しい選択肢でした。なぜなら、彼は、彼がどれだけ長く生きていても、亡くなったときに、妻の失った年金収入を補うための資金があり、妻が継続できるようにしたかったからです。独立すること。 20年の定期保険は仕事を成し遂げたかもしれませんが、彼らは確実にしたかったのです。彼の妻が亡くなる前に亡くなった場合、死亡給付金は彼の子供たちに支払われます。この場合、定期保険の方が安かったでしょうが、目標を達成できなかったので、定期保険は理にかなっています。
終身保険を検討するときは、ポリシーの詳細を掘り下げて、保証されるメリットとコストと、資産の収益または保険会社の配当に依存するものを理解することが常に重要です。一定の退職後の収入で生活している場合、この種の驚きは経済的に壊滅的なものになる可能性があります。
さらに、多くの終身保険は、ニーズに合わせて補償範囲を調整できるオプションのライダーを提供しています。たとえば、介護保険に加入していない場合は、死亡給付金の一部をナーシングホームの費用に充てることができる介護保険に加入する価値があるかもしれません。
これが最終的な収益です。退職を定義するときは、生命保険が果たすことができる役割を見落とさないでください。さらに重要なのは、必要な補償範囲をリーズナブルな価格で手に入れるには遅すぎると思い込まないことです。
現在の価格に興味がある場合は、定期生命保険の見積もりを無料で提供しています ウェブサイトで65歳まで。それ以上の年齢の見積もりと、リクエストに応じて恒久的な製品を利用できます。