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私たちは皆、大きな間違いもあれば、小さな間違いも犯すものです。良いニュースは、手遅れになる前に、すべてではないにせよ、そのほとんどから学び、回復することができるということです。
家族、財政、医療の財産計画に関して言えば、人々はいくつかの間違いを頻繁に犯します。
よくある間違いとしては、次のようなものがあります。
以下に、私たちの新刊書籍『Estate Planning 101』からの抜粋を掲載します。20 以上のよくある不動産計画の間違いと、それを避けるためのヒントが記載されています (さらに、計画を立て続けるための不動産計画チェックリストも含まれています)。
こうした間違いや省略を認識しておくと、適切な計画を立てたり、それらを回避したり、すでに行った間違いを特定したりするのに役立ちます。
どれか一つでも手を挙げていただければ、是正措置を講じる時期です。
あなたが 18 歳でも 118 歳でも、少なくともいくつかの基本的な財産計画に関する書類が必要です。人生全体の計画の一部として、相続計画の重要事項を優先します。
他人の間違いから学び、自分自身が間違いを犯さないようにしましょう。あるいは、少なくともすでに発生した問題を修正する時間を確保してください。手遅れになる前に。
以下は不動産計画 101 からの抜粋です。 ヴィッキー・クックとエイミー・ブラックロック著。 Copyright © 2021 by Simon &Schuster, Inc. 出版社である Adams Media の許可を得て、Simon &Schuster のインプリントとして使用されています。無断転載を禁じます。
間違いだらけの相続計画は、良いことよりも害をもたらす可能性があります。すべての法的文書をよく読み、署名する前に見つけた間違いを修正してください。
名前のスペルミスや住所の間違い、相続人を誤って省略したり、受益者に間違った資産を贈与したりする可能性があります。このような間違いは、見つかった場合は簡単に修正できますが、そうでない場合は大きな悲しみを引き起こす可能性があります。
ここでは、人々がよく犯す不動産計画の間違いのリストと、それに続く、自分が間違いを犯すときに使用するチェックリストを示します。どちらも完全なリストではありませんが、戦略を立てて計画を実行する際に、エラーを回避し、必要な手順を追跡するのに役立ちます。
•まったく計画を立てていない！ この本を読むことで、あなたは正しい方向に進んでいます。ここで、努力する必要があります。
•計画はするが実行はしない。 遺言書、委任状、事前指示書がなければ、誰があなたの事務を管理し、あなたの財産をどのように分配するかは州が決定します。自分の最終的な願いを知ってもらい、それに従ってもらうために、少なくともこれらの法的書類を作成してください。
•その他の財務計画を一切行っていない。 不動産計画は、より広範な財務計画プロセスの一部にすぎません。他の分野に時間と労力をかけないと、財政が危険にさらされる可能性があります。
•個々の資産に焦点を絞りすぎています。 遺産内の特定の品目は時間の経過とともに変化するため、相続人に資産を個別に与えるのではなく、遺産の価値の一部を相続人に残すことを検討してください。これにより、重要な投資が変更されるたびに遺言書を修正する必要がなくなります。
• 資産がどのように所有されたり、死亡時に引き継がれたりするのかについて誤解がある。 共有財産はあなたの予想とは異なるものになる可能性があります。そして、一部のお金（退職金や生命保険）は、遺言や信託以外の受益者に渡されます。自分が死んだとき、「何が」どのように「誰」に渡るのかを必ず理解してください。
•受益者の名前を指定したり、誤って記載したりしない。 有効な受益者を指定しなかったり、死亡後に受け取りたくない受益者を削除しなかったりすると、資産が悪の手に渡ってしまう可能性があります。
•偶発的な受益者を提供しない。 あなたの死亡時に受益者がもう存命していなかった場合、その利益は共同受益者または偶発受益者に引き継がれます。どちらも記載されていない場合、その特典はあなたの一般財産の一部となり、あなたが選択した人物に渡されない可能性があります。
•意志（または信頼） に応じて停止します。 遺言だけでは相続計画とは言えません。必ず委任状と事前指示書を作成し、現在および将来における信託の必要性を検討してください。同様に、信託だけでは財産のすべてのニーズを満たせない場合があります。意志と信頼の組み合わせが最善の保護を提供する可能性があります。
•信託に正しく資金を供給していない。 信託の恩恵を受けるには、財産を信託に移管する必要があります。
•無能力に対する計画を立てていない。 意思疎通ができなくなったり、医療面や経済面の管理ができなくなったりすることを想像するのは難しいかもしれませんが、無能力状態になる前にPOAを作成しておくことは、後から緊急後見人や後見人制度を取得するよりも誰にとってもはるかに簡単です。
• 税金のことを忘れる。 計画を立てる際には、（あなたとあなたの受益者に対する）税金への影響を必ず考慮してください。
•資産のコントロールを失う。 あなたの銀行口座に誰かを追加したり、あなたの財産の一部の所有権をその人に与えたりすると、あなたの資金の不正な取り扱いによりそれらの資産を失う危険にさらされる可能性があります。また、意図せず贈与税の状況を作り出したり、後で利用できる潜在的な特典を減らしたりする可能性もあります。
• 未成年者に残された資産を管理する財産後見人を指定していない。 遺言書に後見人を指定しないと、裁判所が介入します。資産は、子供たちが 18 歳になると引き継がれます (多くの場合、良い組み合わせではありません!)。
•ペットのことを忘れる。 ペットの世話に関する計画がなければ、ペットは残りの人生を避難所で過ごすことになる可能性があります。
•法的支援を受けずに DIY 計画を作成する。 DIY で費用を削減しようとしたり、不動産計画を専門としない弁護士に依頼したりすると、長期的には費用が高くなる可能性があります。自分で計画を立てなければならない場合は、法的アドバイスや相続計画に詳しい弁護士による計画の見直しに費用を支払えるかどうかを確認してください。
• 特別な支援が必要な相続人に保護を提供できていない。 障害を持つ愛する人の利益のために残しておきたい資産の最適な場所は、特別支援信託です。 SNT は、政府援助を受ける能力を危険にさらすことなく、子供たちを養うのに役立ちます。
• 離婚するときに変更を加えない。 あなたまたは配偶者が離婚を申請したら、すぐに遺産計画を修正する措置を講じてください。そうしないと、あなたに何かが起こった場合に、あなたの資産の管理が配偶者に移る可能性があります。受取人の指定も必ず変更してください。
• 再婚後に変化を起こせない。 新しい配偶者を含めるために、相続計画の書類と受益者指定のある資産を更新します。さらに、あなたと新しい配偶者に以前の関係から生まれた子供がいる場合は、お互いだけでなくお互いの子供にも保護を設けてください。
• 計画について他の人と話し合わない。 目標や計画を非公開にしておくと、資産の分割方法から信頼の管理方法まで、意図しない傷ついた感情や混乱が生じる可能性があります。
•適切な記録を保管していない。 あなたの代理人、代理人、管財人、相続人、受益者、その他の愛する人は、あなたの法的文書だけで提供できるよりも詳細な情報を必要とするでしょう。資産、負債、保険契約、その他の重要な記録の詳細なリストを維持して、自分ができなくなったときに他の人があなたの問題を処理できる情報を入手できるようにします。
•財務計画や不動産計画の見直しと更新を怠っている。 私たちは生活の変化を頻繁に経験するため、毎年計画を見直すことが賢明です。これは、目標を再検討し、新たなニーズに対応し、税法や相続法による変更を実施し、受益者や信託などを更新するチャンスです。
弁護士と協力して計画を立てるときも、このチェックリストを使用して、すべての基礎を確実にカバーできるようにしてください。
ここから印刷可能なコピーをダウンロードします
❏ 目標を設定する
❏ 資産の目録
❏ 在庫負債
❏ デジタル資産、プロファイル、パスワードの一覧を作成する
❏ 障害保険のニーズを評価し、保険に加入する
❏ 生命保険のニーズを評価し、保険に加入する
❏ 受取人を指定するか、死亡時に送金/死亡時に支払い対象:
❏ リビングウィル/アドバンスケア指示書 (医療委任状) を作成する
❏ 一般的な財務上の委任状を取得する
❏ 遺言書草案
❏ 該当する場合、生前信託を作成します
❏ 該当する場合、生前信託に資金を提供する
❏ 生涯にわたる贈与戦略を検討する
❏ 寄付者が推奨する基金や慈善残余信託を検討する
❏ 事業承継計画を作成する
❏ 長期介護の計画を立てる
❏ 終活と葬儀の準備を計画し、それらを支払うための資金を確立する
❏ 個人の代表者、保護者、管財人向けの指示書を書く
❏ 家族や友人に手紙を書く
❏ 緊急バインダーを組み立てる
❏ 原本を安全に保管し、コピーを安全に保管し、必要に応じて他の人に提供します
❏ 計画の継続的なレビューと管理のためにカレンダーの日付を設定します
不動産計画 101 からの抜粋 ヴィッキー・クックとエイミー・ブラックロック著。 Copyright © 2021 by Simon &Schuster, Inc. 出版社である Adams Media の許可を得て、Simon &Schuster のインプリントとして使用されています。無断転載を禁じます。
Amy と Vicki は、Adams Media の『Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to settinging Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning』の共著者です。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。