去年のこの頃、私のボーイフレンドは私に2,500ドルを要求しました。
それは授業料の支払いでした、そして彼は私にすぐに返済することができるだろうと言いました。問題ありません、私は、私がそれを取り戻さない限り、決してお金を貸さないという私の両親の昔からのアドバイスを無視して、私は思いました。これはあなたが愛する人をサポートするためにあなたがすることです。私はローンを組んだ。その直後、ボーイフレンドから、返済を私の銀行口座に送金すると言われました。
しかし、その1週間後、それはまだ現れていませんでした。その2,500ドルの兆候はありません。何日もの間、私はそれについて心配したり、彼への信頼を疑ったりしないように努めました。彼はいい人でした—彼は私から盗むことはありませんでした。でしょ？
結局、銀行からの封筒が郵便に現れ、彼が電信送金ではなく小切手で誤って支払いを要求したことがわかりました。小切手が私たちの関係からどれほどのストレスを解消したかに驚きました。
今日、コロナウイルスのパンデミックにより、多くのアメリカ人は経済的に困窮しています。私の母でさえ、私がお金を借りる必要があるかどうか私に尋ねました。去年の夏を振り返ると、2,500ドルのローンがどれほど多かったかを思い出します。私は母の申し出について考え、疑問に思います。これが価値があるためには、物事はどれほど悪いものである必要がありますか？
The Ascentによる最近の調査によると、パンデミックの間、家族や友人が緊急融資の最大の資金源でした。お金を借りた人のなんと46.6％が、最も近い人からお金を借りました。
金融専門家によると、金融機関から個人ローンを借りる代わりに、愛する人からお金を借りることには多くのメリットがあります。一つには、金利が非常に低い（またはローン条件がまったくない場合があります）。また、The Ascentのレポートによると、401Kからの早期撤退や住宅ローンの借り入れなど、人気のある代替案は深刻な経済的影響をもたらす可能性があります。クレジットカードの借金や学生ローン（クレジットビューローに報告される）などの支払い遅延を回避するためにローンを組むことは、非常に魅力的です。
「私が見ている最悪の事態は…人々はCOVIDが最終的には終了し、高金利で借りていると言い続けています」と、カンザス州立大学の個人財務計画の実践教授であり理事会であるミーガンマッコイ博士は言います。金融療法協会の会員。
COVID-19のパンデミックが拡大するにつれ、これらの迅速な修正により、借り手は深刻な財政難に陥る可能性があります。 「これらの状況であなたに不利に働く複利の力のために、穴に入るのはとても簡単です」とマッコイは言います。 「経済的には、家族や友人から低金利で借りることは、多くの選択肢よりも良い決断です。しかし、あなたがお金を借りるとき、関係には常に結果があります。」
お金を要求する前に、ダイナミクスが変化することを知ってください。
「あなたの両親はあなたをより若いものとして扱うか、あなたを幼児化するでしょう」とマッコイは言います。 「自然な軽蔑のトーンがありますが、それが大丈夫かどうか、そしてそれを乗り越えることができるかどうかを判断する必要があります。」友人からの判断も経験する可能性があります。友人は、あなたの経済状況やお金の使い方に関与していると感じます。
「もしあなたたちがコーヒーを飲みに行って、5ドルのラテを手に入れたら、彼らは「ああ、あなたは私にお金を借りているが、あなたはそれをラテに使うつもりですか？」と考えるでしょう。」とマッコイは言います。 P>
これらの手順に従うことで、これらの合併症のいくつかを回避することができます。
過去数か月間の支出を調べて、どこで問題が発生したかを把握します。多くの金融カウンセラーもパンデミックの間に無料奉仕を提供している、とマッコイは言います。道に迷った場合は、専門家またはファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
あなたはいくらかの収入を失いましたが、あなたの費用を削減することに失敗しましたか？先月、テイクアウトやオンラインショッピングにお金をかけすぎましたか？それが1回限りの失敗である場合、ローンは、軌道に戻って貸し手に返済できるようになるまで、絆創膏として機能する可能性があります、とマッコイは言います。そうでない場合は？ローンを組む前に、経済生活を刷新するためのより綿密な計画が必要になります。
あなたの収入の損失はどれほど重要ですか？失業を申請したり、副業を引き受けたり、次の給料まで物事をカバーするために持ち物を売ったりすることはできますか？ローンを要求することは最後の手段であるべきだ、とマッコイは言います。
明確で絶え間ないコミュニケーションは、家族や友人への融資の鍵です。あなたの貸し手にあなたの支出を軌道に戻すためのあなたの詳細な計画を示してください。 「あなたはあなたが本当に数字をしたことをその人に示すことができます、そしてあなたは軽くお金を求めてこれに参加しませんでした」とマッコイは説明します。 「あなたは「これを真剣に受け止めるのに十分なほど私たちのことを気にかけている」と言っています。」
予算をよく見て、返済の妥当な期限を選んでください、とマッコイはお勧めします。 「誰かにお金を貸して、「返済できるようになるまでに6か月かかりますが、間違いなく6か月以内に返済されます」と言わせたいのです。次の給料」、そしてそれから毎月待って過ごします」と彼女は言います。これはあなた自身と家族がお金を貸すための合理的な期限でなければなりません。緊急融資は、あなたとあなたの両方にとって短期的な約束でなければなりません。
これを商取引のように扱い、貸し手とローン契約を結びます。ローンを返済する時期、返済方法、利息を支払うかどうか、担保が含まれるかどうか、別の緊急事態がローンの支払い能力に影響を与えた場合の対処方法（延滞料を含む）を書き留めます。料金）。書面による計画または約束手形は、他の何よりも説明責任を果たすのに役立ちますが、法的な論争の場合には書面による文書も便利です。 15,000ドル以上の借り入れを計画している場合、貸し手は書面による文書を必要とするか、IRSに贈与税を支払わないように利息を請求する必要があるかもしれません。 （わからない場合は、税務上の影響について専門家に相談してください。）
誰かがあなたにお金を貸しているなら、彼らに全額そして時間通りに返済してください。市場金利を下回るローンで貸し手との緊密な関係を利用し、返済を怠ると、貸し手の信頼と尊敬がさらに損なわれるとマッコイ氏は言います。
「通常の」緊急事態（つまり、世界的大流行ではない）では、家族や友人から借りることは、従来の貸し手よりも良い選択肢であることがよくあります、とマッコイは言います。しかし、家族向けローンは、財政回復と返済の明確なスケジュールがある場合に最も効果的です。コロナウイルスの場合、そのタイムラインは曖昧になる可能性があります。
「問題は、[パンデミック]がいつ終わるか誰にもわからないということです」とマッコイは言います。そして、友人や家族があなたに返済するのを無期限に待っていると、彼氏に2,500ドルを貸したときに知ったように、関係に負担がかかる可能性があります。
パンデミック時の収入の損失を補うために一時金を要求する代わりに、マッコイは他のより持続可能な形の支援についてブレインストーミングすることを推奨しています。
両親や兄弟と一緒に引っ越すか、車を売って友人や家族に相乗りするか、しばらく運転するように頼むことを検討してください。これらのソリューションは、1回限りのチェックよりも大きく、長期的な影響を与える可能性があるとマッコイ氏は説明します。さらに、彼らはあなたが返済できないかもしれない借金を避けるのを助けます。
免責事項：インタビューの対象者が表明した意見は、必ずしもアーネストの意見ではありません。