見落とされ、予期せぬ減税が受けられることは、年を重ねることによる特典の 1 つです。特に高齢者を対象とした税額控除や税額控除により、政府への借金額が減り、退職後の貯蓄を増やすことができます。

60 歳を超えている場合は、これらの減税を利用することで、退職後のお金の無駄を避けることができます。

新しい OBBB シニア控除

65 歳以上の高齢者は、連邦申告書を提出する際に、新たに 6,000 ドルの追加控除を受けることができます。この控除は、標準控除を使用する場合でも、納税申告書に明細を記載する場合でも受けることができます。

この新しい特典は、2025 年に議会を通過した「One Big Beautiful Bill Act」の一部として法律となりました。この減税は 2025 年から 2028 年までのすべての課税年度に実施され、65 歳以上の各高齢者が利用できます。

この年齢のカップルは、今後数年間で年間 12,000 ドルの追加控除が受けられます。ただし、独身で修正調整後の総所得が 75,000 ドルを超える場合、または既婚者が共同で申告して所得が 150,000 ドルを超える場合、控除は段階的に廃止され始めます。

超過標準控除

最近法律となった控除の拡大に加え、65 歳以上の人は既存の追加標準控除を引き続き受けることができます。

2026 課税年度では、65 歳以上の独身納税者は、1,650 ドルの追加の標準控除を受けることができます。夫婦が共同で申請する場合、追加の標準控除は対象となる配偶者あたり 1,650 ドルです。

高齢者向けの標準控除の拡大は、2025 年から 2028 年の課税年度に利用できる新しい高齢者控除と組み合わせることができます。

高齢者または障害者向けのクレジット

障害のある一部の高齢者は、3,750 ドルから 7,500 ドルの税額控除を受ける資格がある場合があります。資格を得るには、65 歳以上であるか、永久障害および完全障害により退職し、課税対象となる障害収入を受け取っている必要があります。

さらに、収入レベルが特定の基準を下回っていなければなりません。詳細については、IRS Publication 524「高齢者または障害者のための信用」をご覧ください。

医療費控除

IRS は、調整後の総収入の 7.5% を超える医療費を所得から控除することを認めています。この減税の資格を得るには、納税申告書で控除額を項目化する必要があります。

技術的には、この控除は年齢に関係なく、すべての納税者が利用できます。ただし、高齢者は若い人に比べて収入が低く、医療費が高い可能性があるため、この制度を利用するのに特に有利な立場にあると考えられます。

認定された慈善活動の配布

70 1/2 以上の場合は、適格な慈善寄付を行うことで税金を下げることができます。これにより、課税所得に含めずに、最大 108,000 ドルを選択した慈善団体に直接送金することができます。

この戦略は、73 歳に達し、退職金口座が必要な最低分配金の対象となっている人にとって最も効果的です。このお金は収入に含まれないため、これらの分配は税金の負担を軽減するのに役立ちます。

退職後の IRA および 401(k) 拠出

60 歳を超えていてもまだ働いている場合は、従来の IRA または 401(k) プランに拠出することで税金を下げることができます。

2026 年の 401(k) 拠出限度額は 24,500 ドルです。さらに、50 歳の人は 8,000 ドルの追加寄付を行うことができます。 60 歳から 63 歳までの方は、さらに高額な 11,250 ドルの追加寄付を行うことができます。

IRA の拠出限度額は 7,500 ドルで、50 歳以上の場合は追加拠出額が 1,100 ドルとなります。

健康貯蓄口座への拠出

まだ 65 歳に達しておらず、メディケアに登録していない場合でも、医療貯蓄口座 (HSA) に拠出することができます。 2026 年の HSA 拠出限度額は、本人のみの補償の場合は 4,400 ドル、家族の補償の場合は 8,750 ドルです。さらに、55 歳以上の方は 1,000 ドルの追加寄付を行うことができます。

HSA は税制面で 3 つのメリットがあります。拠出金には税金がかかりません。資金は税金の繰り延べで増加します。また、適格な医療費の支払いに使用される限り引き出しには税金がかかりません。

最終行

IRS は 60 歳以上の人に対していくつかの連邦税優遇措置を提供しています。お住まいの州でも、さらに多くのサービスが提供される場合があります。たとえば、55 歳以上のアイオワ州納税者は、すべての退職所得をアイオワ州税から除外できます。ペンシルバニア州では、65 歳以上の高齢者は最大 1,000 ドルの固定資産税の還付を受ける資格がある可能性があります。

あなたの州が 60 歳以上の人に追加の減税を提供しているかどうかを税務専門家に相談してください。これらの減税で節約したお金を使って、さらに貯蓄を増やしたり、借金を減らしたり、充実した休暇を過ごしたりすることができます。

• 年会費 0 ドル
• 購入と残高移行に関する年利の概要
• 今すぐお申し込みください

• イントロオファー:すべての新規カード会員を対象とした無制限のキャッシュバック マッチ。 Discover では、最初の 1 年の終わりに獲得したすべてのキャッシュバックと自動的に一致します。最低支出額や最大報酬はありません。 150 ドルの現金を 300 ドルに戻すことができます。
• 食料品店、レストラン、ガソリン スタンドなど、食料品店、レストラン、ガソリン スタンドなど、四半期ごとに買い物をするさまざまな場所での毎日の買い物に対して、アクティベート時に四半期の最大額まで 5% のキャッシュ バックを獲得できます。さらに、他のすべての購入で無制限に 1% のキャッシュバックを獲得できます。
• 金額を問わずキャッシュバックを利用できます。年会費は無料です。
• 購入時に 15 か月間 0% の初回年利が得られます。その後、信用力に基づいて、17.49% ～ 26.49% の標準変動購入年利が適用されます。
• 利用規約が適用されます。

4.7

FinanceBuzz のライターと編集者は、多数の客観的な特徴と専門家の編集評価に基づいてカードを採点します。当社のパートナーは、当社の製品の評価方法に影響を与えることはありません。

今すぐお申し込みください

Capital One の安全な Web サイト上

紹介オファー

Discover は、最初の 1 年の終わりに獲得したすべてのキャッシュバックに匹敵します。

私たちは、あなたの収益の可能性をさらに高めるお手伝いをいたします!

ロード中...

購読の確認

ロード中...

EXTRA Ultimate 購読者になっていただきありがとうございます!

テキストを確認してください

リマインダー:受信箱もチェックして、EXTRA メール購読を確認してください。