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多くの人にとって、車は仕事、学校、その他の日常生活に必要な交通手段を提供します。しかし、あなたがあなたの支払いに追いつくのに苦労しているなら、あなたはローンから抜け出す方法を疑問に思うかもしれません。

車両の販売、現在の貸し手との協力、自動車ローンの借り換えなど、検討できるオプションがいくつかあります。ただし、これらのパスの1つを進む前に、それぞれがどのように機能し、それが財務やクレジットにどのように影響するかを理解することが重要です。

自動車ローンはどのように機能しますか？

自動車ローンは、車両の購入に使用できる担保付きの分割払いローンです。車自体はローンを確保するための担保として使用されます。つまり、支払いを停止した場合、貸し手はローンの金額を取り戻すために車両を差し押さえることができます。

自動車ローンは分割払いであるため、借り手は、ローンが全額返済されるまで、毎月均等に分割払いを行います。自動車ローンの返済期間は12か月から84か月の範囲ですが、平均期間は新車で約72か月、中古車で約65か月です。

あなたのクレジットスコア、収入および他の要因に基づく自動車ローンの金利は、ローンの全期間に適用されます。あなたが車を買うために借りるとき、貸し手はあなたがあなたの返済スケジュールの終わりにゼロ残高に達するためにあなたが毎月元金と利子を支払わなければならない金額を計算します。より低い金利はあなたが支払わなければならない金額を減らすのを助けることができます。

あなたは多くの場所から自動車ローンを得ることができます。銀行、信用組合、自動車メーカーが自動車ローンの最も一般的な資金源です。ディーラーから直接融資を確保することもできますが（「ここで購入、ここで支払う」）、それは通常、優れたオプションではありません。場合によっては、貸し手から直接ローンを申請することができます。また、貸し手があなたに代わって融資を手配することもあります。

自動車ローンの支払いができない場合の対処方法

資金調達の過程で、あなたが購入している車を買う余裕があることを確認するためにあなたの予算を考慮することが重要です。しかし、経済状況は変化する可能性があり、あなたは今、軌道に乗ることが難しいと感じているかもしれません。

毎月の支払いに苦労している場合は、次の方法が考えられます。

車の販売を検討する

移動手段をなくすことは理想的ではありませんが、返済スケジュールを守ることができなければ、とにかく車を失う可能性があります。それを売ることによって、あなたはプロセスをコントロールすることができます、そしてあなたはより安い車の頭金のために販売で十分な現金を得ることができるかもしれません。

または、ディーラーにアクセスして、購入価格の一部をより安い車に交換するために車を下取りできるかどうかを確認することもできます。通常、下取りを行うと、車をプライベートパーティーに売るよりも、得られるお金が少なくなることを覚えておいてください。

貸し手と交渉する

あなたの状況によっては、あなたの車のローンから抜け出すのはやり過ぎかもしれません。あなたの状況についてあなたの貸し手に電話して話し、あなたが取引をすることができるかどうか見てください。

たとえば、経済的な問題が一時的なものである場合、猶予交渉を行うことができる場合があります。これにより、支払いが短期間停止されます。あなたの貸し手はまたあなたが財政的に立ち直ることができるまでそれらをより手頃な価格にするためにあなたの毎月の支払い額を変更することを提案するかもしれません。

各貸し手は、経済的困難を経験している人々のために独自の方針を持っているので、どのオプションが利用可能かを確認するために貸し手に連絡してください。

自動車ローンの借り換え

あなたの車のローンを借り換えることはいくつかの方法で役立ちます。まず、クレジットスコアが向上した場合、または市場金利が下がった場合は、現在支払っているレートよりも低いレートをスコアリングできる可能性があります。これにより、支払い額が減少します。

第二に、あなたはより長い返済期間でローンに借り換えることができるかもしれません。支払いをより長い期間に分散させると、毎月より手頃な価格になります。ただし、同時に、最終的にはローンの全期間にわたってより多く支払うことになります。

あなたの自動車ローンを借り換えるとき、あなたはあなたの財政支払いの最大の節約を確実にするために最高の金利を探し回ることを望むでしょう。また、新しいローン、政府の事務処理に関連する潜在的な料金のコストを考慮し、既存のローンに前払い料金があり、ローンを早期に返済した場合に請求されます。

車両を自発的に降伏させる

あなたがあなたの自動車ローンをデフォルトにしたならば、貸し手は車を取り戻すことを選ぶかもしれません。プロセスは快適ではなく、それはあなたのクレジットスコアを台無しにする可能性があります。差し押さえを避けたいが、他に選択肢がない場合は、自発的に車両を貸し手に引き渡すことができます。

自発的な降伏により、あなたはあなたの条件であなたの貸し手に車両を返すことができます、そしてそれはあなたの信用を損なう可能性がありますが、それは差し押さえほど大きな影響はありません。また、貸し手があなたが借りているものに追加することを選択する可能性がある特定の所有権関連のコストを回避することができます。これがレポを回避する唯一の選択肢であると思われる場合は、貸し手に連絡して、車両を提出する時間と場所を設定してください。

自動車ローンから抜け出すことは私の信用にどのように影響しますか？

車のローンから抜け出す方法があなたの信用に影響を与える可能性があるのは、あなたがどの道を選ぶかによって大きく異なります：

• 車の販売 ：あなたがあなたの車を売って、そしてローンを全額返済するならば、それはあなたのクレジットスコアに全く影響を与えません。とはいえ、安い車でローンを新しいものに交換すると、信用調査が厳しくなり、一時的にクレジットスコアが少し下がる可能性があります。
• 貸し手との交渉 ：あなたと貸し手が最終的に決定するものに応じて、それはあなたのクレジットスコアに影響を与えるかもしれないし、影響を与えないかもしれません。長期の修正返済計画を利用すると、当初の合意どおりに支払いを行っていないことが報告される場合があります。これは、スコアや将来の貸し手によるあなたの見方に影響を与える可能性があります。
• 自動車ローンの借り換え ：現在の車を新しい車に交換する場合と同様に、自動車ローンの借り換えは、ローンを申請するときにクレジットに影響を与えます。とは言うものの、ほとんどの場合、1回の新しいハードクエリは、スコアに影響を与える場合でも、クレジットスコアから5ポイントを超えることはありません。
• 車両を自発的に降伏させる ：他に選択肢がない場合、車を放棄する以外に、自発的に車を降伏させることによってクレジットスコアへのダメージを回避することはできません。それが発生するまでに、あなたはすでにいくつかの支払いを逃している可能性があり、それはあなたの信用履歴に大混乱をもたらす可能性があり、差し押さえの脅威にさらされています。ただし、貸し手が車を押収するのを待つのではなく、車をあきらめることは、将来、貸し手があなたの信用報告書を確認する方が見栄えがするかもしれません。

自動車ローンで逆さまにならないようにする方法

あなたが車の価値より多くを借りているとき、車のローンで逆さまになることは起こります。水中にいる、またはネガティブエクイティを持っているとも呼ばれます。

あなたがあなたの車のローンを逆さまにしてそれを売ったり、借り換えたり、自発的に放棄したりする場合、あなたは車の価値と未払いのローン額の差額を補うために貸し手に支払う必要があるかもしれません。すでに支払いに苦労している場合、この支払いは状況をさらに悪化させる可能性があります。

あなたがすでにそこにいるならば、あなたが自動車ローンで水中にいることについてあなたがすることができる多くはないかもしれません。ただし、これを回避する方法はいくつかあります。

• 多額の頭金を支払います。 ほとんどの車は時間の経過とともに減価償却されます。新しい車は最初の1年間で急速に減価償却される傾向があります。頭金を支払わないか、少しだけ頭金を払わないと、ローンを返済するよりも早く車両が減価償却される可能性があります。より多くの頭金を支払うことは、ネガティブエクイティを防ぐのに役立ちます。
• より短い返済期間を選択します。 自動車ローンの期間が長くなると、毎月の支払いがより​​手頃になりますが、注意しないと意図しない結果になる可能性があります。ローンにお金を入れたとしても、返済期間が長いほど、ローンの返済が遅くなり、減価償却が返済を上回りやすくなる可能性があります。

クレジットスコアを忘れないでください

あなたの予算が厳しく、あなたがあなたの車の支払いをする余裕がないならば、あなたの主な関心事は当然あなたの現在の状況とニーズについてであるかもしれません。しかし、車を降伏させたり、車を取り戻したりすることの潜在的な長期的な影響について考えることも重要です。

あなたがあなたの自動車ローンから救済を得るためのあなたのオプションを考えるとき、あなたがそれらがあなたの信用にどのように影響することができるか、そしてあなたがその影響を最小にすることができる方法を理解することを忘れないでください。 AnnualCreditReport.comを通じて、3つの主要な信用調査機関すべてからクレジットレポートの無料コピーを入手できます。 Experianから直接無料のクレジットレポートとスコアを取得することもできます。または、Experianアカウントを使用してクレジットスコアを監視することを検討してください。そうすれば、自分がどこに立っているかを常に把握し、変動を追跡して、発生する可能性のある問題に対処できます。