クレジットカードの借金を整理する必要がある場合でも、予期しない医療費をカバーする必要がある場合でも、結婚式などの個人的なイベントの支払いが必要な場合でも、個人ローンが役立ちます。個人ローンは分割払いの一種です。つまり、固定額を借りて、月々の固定支払いで返済します。これらは通常、セキュリティで保護されていないため、担保を必要とせず、ほぼすべての目的に使用できます。
このチェックリストの手順に従って、個人ローンを申請する準備をし、適切な貸し手を選択し、承認を受けて、必要なお金を手に入れましょう。
個人ローンを申請する準備をする
- 必要な金額を決定します。 必要以上に借りないようにしてください。すべてを使用するかどうかに関係なく、全額を支払うことになります。
- クレジットスコアを確認してください。 FICO
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の場合 スコア
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が670以上の場合、より多くの貸し手から選択して、より良いローン条件とより低い金利を得ることができます。クレジットスコアが低い場合は、すぐに改善するための手順を実行します。
- クレジットレポートを確認します。 破産、回収口座、支払い遅延などのマイナスのマークは、個人ローンの取得を困難にする可能性があります。信用報告書の情報に誤りがあると思われる場合は、適切な信用調査機関に異議を申し立ててください。誤って報告された支払い遅延を1つ削除するだけでも、スコアに役立つ可能性があります。
- DTIを評価します。 負債対収入の比率（DTI）は、収入に対してどのくらいの負債を抱えているかを測定します。 DTIが低いほど、貸し手にとって魅力的です。
- DTIを計算するには、毎月の経常債務（クレジットカード、住宅ローン、自動車ローン、学生ローンなど）の合計を、税金と源泉徴収を差し引く前の総月収で割ります。
- 貸し手は36％以下のDTIを好みますが、より高い比率の借り手を承認する場合があります。 DTIが高すぎる場合は、個人ローンを申請する前に債務の一部を返済してください。
- 個人ローンの金利を調査します。 個人ローンで支払う利息は、APR（年利）で表され、手数料やその他の費用が含まれます。貸し手は通常、現在のAPRを5.99％〜18.25％などの範囲で公開します。
- 毎月のローンの支払いを見積もります。 個人ローン計算機は、毎月の支払いだけでなく、ローンの全期間にわたって支払う総利息を計算するのに役立ちます。
個人ローン計算機
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提供される情報は教育目的のみであり、財務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。 Experianは、提供された結果の正確性を保証することはできません。あなたの貸し手は、この計算で考慮されていない他の料金を請求するかもしれません。これらの結果は、お客様から提供された情報に基づいており、見積もりを表しています。特定のニーズについては、ご自身のファイナンシャルアドバイザーにご相談ください。
個人ローンを閲覧する
完全な個人ローン計算機を試してみてくださいより多くの機能を備えた新しいウィンドウが開きます。
- 余裕のあるローンの支払い額を決定します。 予算を見直して、毎月支払うことができる金額を確認してください。
- より長期のローンを取得することで毎月の支払いを減らすことができますが、時間の経過とともにより多くの利息を支払うことになります。
- 余裕のある支払いで最短期間のローンを利用することで、利息を節約できます。
個人ローンの申し込み先を決める
個人ローンを申し込む
ほとんどの場合、オンラインで個人ローンを申請できます。
- 基本的な識別情報を提供する準備をしてください ：
- 名前
- 誕生日
- 住所
- 電話番号
- メールアドレス
- 社会保障番号
- 次の情報も手元に用意してください ：
- 希望するローンの金額、期間、目的。一部の貸し手は、あなたのローンに組み込まれるか、あなたのローン金額から取り出される可能性のあるオリジネーション料金を請求します。ローンをリクエストするときは、これを考慮に入れてください。
- 運転免許証またはその他の政府発行の身分証明書
- 雇用主の名前と連絡先情報
- 総月収と収入源
- 毎月の家賃/住宅ローンの支払い
- 毎月の債務返済総額
- 申請書を提出した後、貸し手は次のような書類を必要とする場合があります ：
- 最近の給与明細書またはW-2フォーム
- 最新の確定申告
- 最新の銀行取引明細書
- 公共料金の請求書などの居住証明書
- IDカード
- 社会保障カード
オファーを確認してローンを受け入れる
- オファーを受け入れるか拒否するかを決定します。 複数のローンが承認されている場合は、条件を比較して最適なローンを見つけてください。
- 希望するオファーを受け入れて、お金を受け取ります。
- 小切手、現金、または銀行口座への直接預金を受け取る場合があります。
- 借金整理のためのローンの場合、貸し手はあなたの債権者に直接お金を送るかもしれません。
- ローンの支払いを行います。
- 支払い期日をメモします（通常、ローンの承認から30日以内）。
- 自動支払いを設定し、銀行口座に支払いをカバーするのに十分なお金があることを確認してください。
- 支払いを予算に組み込みます。
- ローンを本来の目的に使用します。
- 借金整理のためのローンを取得した場合は、新しい借金を積み上げないように予算を作成してください。
個人ローンがクレジットスコアにどのように影響するかを知る
あなたのローンが完済されるまで時間通りにそして全額でローンの支払いをすることはあなたのクレジットスコアを改善することができます。ただし、支払いを逃したり、支払いが遅れたり、ローンの不履行が発生したりすると、クレジットスコアが低下する可能性があります。個人ローンがあなたのクレジットスコアに影響を与える可能性がある他の方法：
- クレジットミックス ：現在、分割払いのローンをお持ちでない場合、個人ローンを利用すると、管理するクレジットの種類が増え、クレジットスコアが向上する可能性があります。
- クレジットの利用 ：個人ローンでクレジットカードの借金を返済すると、クレジット利用率が低下し、クレジットスコアが向上する可能性があります。
- 信用履歴 ：信用履歴を作成しようとしている場合は、ローンを早期に返済しないでください。これを行うと、クレジットレポートのアカウントが閉鎖され、クレジットスコアが低下する可能性があります。
Experianを通じて無料でクレジットを監視し、ローンが今後のクレジットにどのように影響するかを確認することを検討してください。
個人ローンの詳細
- 少額のローンを取得する方法
少額のローンを取得する方法はたくさんあります。それらを比較する方法と、何を探すべきかを次に示します。 - あなたに最適な個人ローンを取得する方法
クレジットスコアとあなたの信用履歴は、低金利と手数料に加えて必要なすべての機能を備えた個人ローンを見つける上で重要な役割を果たします。 - 個人ローンの最適な期間はどれくらいですか？
個人ローンの返済にはどのくらい時間がかかりますか？ローン期間の長さはローンの費用と支払いに影響しますが、考慮すべき他の要因があります。 - オンライン個人ローンの貸し手を信頼できますか？
注意を払うのが常に最善ですが、多くのオンライン個人ローン会社は、人気のある無担保の個人ローンを提供する合法的な貸し手です。
