繰延利息とは、無利子のローンまたはクレジットカードの利息がゼロの期間である場合です。この期間が終了する前に残高を返済する場合です。それまでに全額を支払うことができない場合、利息の支払いは、多くの場合遡及的に支払われることになります。

繰延利息のあるローンやクレジットカードを利用する前に、繰延利息がどのように機能するかを理解することが重要です。そうしないと、最終的に利息が支払われる場合、予想よりもはるかに多く支払うことになります。

繰延利息はどのように機能しますか？

電子機器、家具、フィットネス機器などの大規模な購入を購入する場合、小売業者はローンまたはクレジットカードの形で無利子の融資オファーを提供することで取引を甘くしようとする場合があります。一部の医師や歯科医はまた、手続きのために無利子の資金を提供しています。このタイプのオファーは魅力的に聞こえるかもしれませんが、通常は問題があるため、慎重にアプローチする必要があります。

繰延利息ローンには、3年などの一定の期間があり、その間、利息は請求されません。問題は次のとおりです。この取引は、その期間の終わりまでにローンを全額返済する場合にのみ有効です。それまでに全額を支払うことができない場合、おそらく予期しない収入の損失のために、そうでなければ避けていたであろうすべての利子に見舞われる可能性があります。一部の融資オファーでは、延期された利息が取り消され、支払いが1回でも遅れた場合は、遡及的に利息が請求されます。

延期された利息が支払われる場合、請求される金額は、残りの残高だけでなく、最初からローンの残高全体に基づく可能性があります。これは、ローン残高に追加される多額の一括払いを意味する場合があります。これらのオファーでよくある通常の金利が高い場合、一時金の金額は衝撃的である可能性があります。これは、貸し手がこれらの「無利子」取引でお金を稼ぐ1つの方法です。なぜなら、多くの人が忠実に期限内にローンを完済する一方で、そうでない人もいるからです。

これらの繰延利息ローンやクレジットカードは小売店でよく見られ、「現金と同じ」、「全額支払っても無利子」、「6か月間無利子」などのフレーズで認識できます。

繰延利息クレジットカード

あまり一般的ではありませんが、クレジットカードで繰り延べられた利息が表示される場合もあります。これは、繰延利息ローンと同じように機能します。所定の時間の終わりまでに残高を返済する限り、設定された期間、カードの残高に利息はかかりません。

ただし、期限内に返済できない場合は、その時点までに発生したすべての利息を支払う必要があります。繰延利息ローンの場合と同様に、この高額な手数料は、特にそれを予期していなかった場合に、大幅に後退する可能性があります。

より良い代替案は、0％のイントロAPRクレジットカードです。これは、1年などの一定期間、無利子のイントロ期間を提供します。その間、利息は支払われませんが、利息は発生しません。つまり、導入期間が終了した後に残高を保有している場合は、繰延利息クレジットカードの場合のように遡及的にではなく、今後の利息のみを支払うことになります。

住宅ローンの繰延利息

一部の住宅ローンには、繰延利息のオプションが含まれています。負の償却ローンとしても知られているこの選択には、注意すべきいくつかの潜在的な長所と短所があります。

このタイプの住宅ローンでは、毎月の支払いで実際に支払うべき金額よりも少ない利息を支払うことになります。プラス面として、これはあなたの利息を後でまで延期することによってあなたの毎月の支払いを減らします。

ただし、それでもその利息を支払う必要があります。ローンの合計金額に追加されるため、利息を遅らせることができます。これにより、ローンの全体的なコストが増加し、返済に時間がかかる可能性があります。

延期された利息はあなたの信用を傷つけますか？

一般に、繰延利息融資または支払いは、従来の融資と同じようにクレジットに影響を与えません。利息を延期しても、利息は発生します。期限内に（ローンまたはクレジットカードを使用して）または後で（住宅ローンを使用して）残高を返済した場合、利息は発生しません。

それがあなたの信用を傷つけるときは、あなたが遅れた支払いをしたり、それらを完全に逃したりした場合、あなたの信用は伝統的な信用と同じです。ローンやクレジットカードに毎月利息が請求されていない場合でも、債務またはリスクの結果に対して少なくとも最低支払額を支払う必要があります。これは、支払いを遅らせるために繰延利息債務を引き受けた場合に覚えておくことが重要です。

支払いが遅れると信用が損なわれる可能性があることに加えて、一部の貸し手は延期期間を途中で終了し、全額を請求するだけで十分な場合があります。これは事態を悪化させるだけです。

すべての支払いを時間どおりに行う余裕があり、利息の支払いが開始される前に絶対に余裕があることが確実でない限り、繰延利息融資商品を持ち出さないでください。

繰延金利プロモーションで考慮すべき事項

繰延利息ローンまたはクレジットカードを利用する前に、次の点に注意してください。

• 後払いの利息の支払いが開始される前に、ローンを全額返済するために必要な月々の支払い額を確認します。最低支払い額が残高全体を返済するのに十分であることを再確認します。そうでない場合は、毎月それ以上支払う必要があります。オファーを受け入れる前に、この毎月の支払いが予算に合うことを確認してください。安全のために、数か月早く借金を返済することを計画するかもしれません。
• 同じように、プロモーション期間の長さと、終了後の金利を明確にしてください。そうすれば、それまでに残高を返済できない場合でも、次のことがわかります。予想される金利。
• 利息がない場合でも、返済が必要なお金を借りていることを忘れないでください。 「無利子」のようなフレーズは、それを無料のお金のように感じさせることができますが、そうではありません。後で返済されるだけです。
• 繰延利息を返済するときは、期間の終了から数か月後に残高を確認してください。数学がうまくいかなかったのではないかと心配していて、利息が始まる前に残りの数学を完済できるかどうかわからない場合は、いつでも支払いを調整できます。

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