住宅は、ほとんどのアメリカ人がこれまでに行った最大の購入であり、住宅ローンは、私たちのほとんどがこれまでに行う最大のローンです。それで、あなたの住宅ローンはあなたの信用報告書に現れるべきではありませんか？通常はそうなりますが、住宅ローンがレポートに表示されない場合があります。貸し手が信用調査機関に報告しない場合、住宅ローンが新しくてまだ報告されていない場合、またはローンの書類に誤りがある場合など、住宅ローンが信用報告書に表示されない場合があります。

住宅ローンが表示されない理由を理解するには、信用報告書がどのように機能するかを知ることが重要です。信用報告書は、あなたが抱える債務の額と種類、そしてあなたが時間通りに請求書を支払うかどうかなどの要因に基づいて、あなたがどのように信用を使用したかを記録したものです。 Experian、TransUnion、Equifaxの3つの主要な信用調査機関はそれぞれ、債権者やその他の情報源から提供された情報に基づいて、あなたに関する信用報告書を作成します。あなたがローン、クレジットカードまたは他のタイプのクレジットを申請するときはいつでも、貸し手はあなたの信用力を評価するためにこのレポートを見ることができます。

あなたの住宅ローンがあなたの信用報告書から欠落しているかもしれない理由

あなたの住宅ローンがあなたの信用報告書に表示されないかもしれないいくつかの考えられる理由があります。

• あなたの貸し手は信用調査機関に報告しません。 貸し手は、信用調査機関に報告することを法律で義務付けられていません。ほとんどの主要な銀行や金融機関は報告していますが、一部の（一般的に小規模な貸し手）は報告していません。一部の貸し手は、主要な消費者信用調査機関の1つまたは2つに報告していますが、3つすべてに報告しているわけではありません。
• 住宅ローンはあなたの配偶者の名前だけにあります。 あなたの名前が住宅ローンに表示されていない限り、あなたが結婚して同じ家に住んでいる場合でも、住宅ローンはあなたの信用報告書に表示されません。残念ながら、これを変更するには、通常、ローンの借り換えが必要であり、費用と時間のかかるプロセスです。
• ローンの書類に誤りがあります。 まれに、名前のつづりを間違えるなど、ローンの書類を提出する際の単純な間違いによって、住宅ローンが信用報告書から除外されることがあります。また、住宅ローンの名前が通常使用しているものとは異なる場合にも問題が発生する可能性があります。たとえば、結婚したばかりで新しい結婚した名前で住宅ローンを借りた場合、またはジュニアであるが住宅ローンの書類にその接尾辞が含まれていない場合、住宅ローンは信用履歴に表示されないことがあります。住宅ローンを申請するときは、信用報告書の内容と一致するID情報を使用してください。
• 報告に遅れがあります。 貸し手は通常、毎月信用調査機関に報告します。ただし、通常、新規または借り換えた住宅ローン口座がクレジットレポートに表示されるまでに30〜60日かかります。多くの人が家を購入したり借り換えたりしているときは、最大90日かかることがあります。
• 従来とは異なる資金調達方法を選択しました。 たとえば、前の所有者から直接家を購入し、それらに支払いを行っている場合（売り手融資と呼ばれます）、支払いは信用調査機関に報告されません。

不足している住宅ローンの支払い履歴をクレジットレポートに追加する方法

住宅ローンの情報が信用報告書に記載されておらず、上記の考えられるすべての理由を確認した場合はどうなりますか？住宅ローン会社に連絡して、彼らが信用調査機関に報告していることを確認することから始めます。個人は信用報告機関に情報を報告できないため、住宅ローンの支払い履歴を信用報告に追加できる唯一の方法は、貸し手がそれを報告する場合です。

貸し手が信用調査機関に報告していて、名前、社会保障番号、その他の識別情報など、あなたに関する正しい情報を持っている場合は、信用調査機関に連絡して、住宅ローンが表示されない理由を確認するように依頼してください。あなたのアカウント。

住宅ローンはあなたの信用にどのように影響しますか？

あなたがあなたの信用履歴にこれまでに持つであろう最大の負債の1つとして、住宅ローンはあなたの信用にプラスまたはマイナスのどちらかで大きな影響を与える可能性があります。

あなたは多額の借金を抱えており、タイムリーに支払いをしていることをまだ示していないため、住宅ローンを取得した直後にクレジットスコアが下がる可能性があります。さらに、あなたが住宅ローンを申請するとき、貸し手はあなたの信用について厳しい質問をします。それはあなたの信用スコアのわずかな一時的な低下を引き起こす可能性があります。

あなたが定期的な住宅ローンの支払いを開始し、あなたが責任を持ってローンを処理できることを証明した後、あなたのクレジットスコアは上昇し始めるはずです。ただし、支払い履歴がクレジットスコアの最大の要因であるため、支払いが1回遅れると、クレジットに大きな悪影響を与える可能性があります。

あなたが逃す住宅ローンの支払いが多ければ多いほど、あなたはあなたのクレジットスコアに与えるダメージが大きくなります。 120日または4回連続して支払いを逃した後、多くの貸し手があなたの家を差し押さえます。あなたの家を失うことは十分に悪くなかったかのように、差し押さえはあなたの信用報告書に深刻な蔑称の印をもたらし、7年間そこにとどまり、将来別の住宅ローンや他の信用を得るのを難しくする可能性があります。

住宅ローンの支払いを逃した場合でも、クレジットを保護する時間があるかもしれません。支払いの遅延は通常、期日から30日後までクレジットレポートに表示されません。期日を過ぎても30日以内に支払いを行う場合は、貸し手に延滞料を支払う必要がありますが、延滞料は信用調査機関に報告されない場合があるため、クレジットスコア。

お支払いがすでに30日以上遅れている場合、または次の住宅ローンの支払いが心配な場合は、貸し手に連絡して、選択肢を確認してください。短期的な財政的後退に苦しんでいますか？住宅ローンの支払いを一時的に一時停止または減額して、立ち直ることができる住宅ローンの猶予などの救済プログラムの資格を得ることができます。 COVID-19によって引き起こされた広範な財政難のために、多くの貸し手が現在そのようなプログラムを提供しています。財政状況が恒久的に変化したと思われる場合は、住宅ローンの変更などの長期的なオプションを検討できます。これにより、既存のローンの条件を調整したり、別の貸し手にローンを借り換えて支払いを減らしたりできます。

住宅ローンの支払い漏れを防ぐために、住宅ローンの期限が切れる前に、電話またはカレンダーにリマインダーまたはアラートを配置して、事前に十分な通知を行ってください。銀行または住宅ローン会社を通じて自動支払いを設定すると、支払いを逃さないようにするのに役立ちます。アカウントに支払いをカバーするのに十分なお金があることを確認してください。

住宅ローンの支払いを使用してクレジットを作成する

毎月定刻に住宅ローンを支払うことは、良い信用を築くのに役立ちます。あなたの支払いが信用調査機関に報告されていることを確認するために、あなたの住宅ローンがあなたの口座にリストされているかどうか見るためにあなたの信用報告書を無料でチェックしてください。

住宅ローンの支払いが長期的にクレジットスコアにどのように影響するかを把握できるように、無料のクレジット監視を設定することを検討してください。あなたはあなた自身の家を所有することの満足感を楽しむでしょう-そして潜在的に同時にあなたのクレジットスコアを改善するでしょう。