借金整理のためのプログラムは、時間とお金を節約し、請求書の管理と借金の返済を容易にするのに役立ちます。ただし、使用するプログラムの種類と、それを実行できるかどうかによって異なります。

一部のプログラムでは、個別のアドバイスを受け取り、組織があなたに代わって債権者と交渉します。他の人と一緒に、あなたは主にあなた自身のデバイスに任せられます。いずれにせよ、最終目標は同じです。つまり、借金から抜け出しますが、開始する前に、各プログラムがどのように機能するかを理解する必要があります。

借金整理のためのプログラムとは何ですか？

組織は、借金整理のためのプログラムとして説明するさまざまなサービスを提供する場合があります。その結果、単一の定義はありませんが、プログラムには通常、次のものが含まれます。

• 債務管理計画（DMP） ：非営利のクレジットカウンセリング組織は、借り手がクレジットカードの債務などの無担保債務を管理できるようにDMPを提供しています。カウンセラーはあなたの信用報告書、請求書、財務を確認して、あなたに個別のアドバイスを提供し、あなたとあなたの債権者の間の仲介者として行動します。合意に達したら、債権者に支払われる毎月の支払いをクレジットカウンセラーに送ります。通常、計画を完了するには約3〜5年かかります。
• 借金整理のためのローン ：多くの人々は借金整理のためのローンで自分の借金を整理します。企業はあなたを貸し手と結びつけ、あなたが最高のオファーを見つけるのを助けるかもしれませんが、それは主にDIYプログラムです。新しいローンの条件とレートによっては、毎月の支払いを減らし、利息を節約できる場合があります。
• 債務の決済 ：一部の債務決済会社は、債務整理の一種として自社のサービスを宣伝する場合があります。債務決済プログラムでは、請求書の支払いを停止し、代わりにエスクロー口座に保管される毎月の支払いをプログラムに送信するように求められます。あなたがあなたの請求書にはるかに遅れると、会社はあなたが借りているよりも少ない金額であなたの未払いの負債を清算しようとするために口座のお金を使います。ただし、支払い履歴がクレジットスコアを決定する最大の要因であることに注意してください。そのため、支払いを逃して最終的に債務を決済しようとするプロセスは、クレジットスコアを損なう可能性があります。さらに、これらのサービスは高額な料金を請求することが多く、許された債務の額によっては、税金を支払う必要がある場合があります。

要件、プロセス、およびクレジットへの影響はプログラムごとに異なる可能性があり、各オプションにはメリットとデメリットがあります。

DMPは借金整理のためのローンとどう違うのですか？

すでに支払いが大幅に遅れている場合を除いて、クレジットを維持しながら債務を返済したい場合は、DMPまたは借金整理のためのローンが最適なオプションです。

債務の決済は全体的に返済額が少なくなる可能性がありますが、支払いを停止すると信用が損なわれ、手数料や利子が増える可能性があります。これらの追加費用を取得した後、債権者が和解の申し出を受け入れるという保証はありません（代わりにあなたを訴えることさえできます）。債権者が決済するとき、あなたはあなたの貯金の一部を債務決済会社に支払う必要があるかもしれません。

DMPと借金整理のためのローンはどちらも、お金を節約しながら、借金を返済するのに役立ちます。ただし、毎月の支払いに余裕がある場合にのみ、オプションになる可能性があります。

DMPを使用すると、新しいローンを借りることはありません。代わりに、あなたはあなたとあなたの債権者の間の仲介者として機能し、DMPを管理する信用カウンセリング組織に毎月の支払いを送ります。 DMPには月額料金がかかる場合がありますが、一部のカウンセリング組織は、収入に応じて料金を免除する場合があります。

借金整理のためのローンは、主にあなたの現在のローンを完済するために新しいローンを借りることを含むDIYオプションです。あなたはローンの申し出を比較する助​​けを得ることができます、しかしあなたは最高の条件で大規模なローンの資格を得るために良い信用を必要とするでしょう。一部の貸し手はあなたの現在の債権者に直接送金します。他の人と一緒に、あなたの借金を返済するためにお金を使うのはあなた次第です。

借金整理のためのプログラムを提供しているのは誰ですか？

National Foundation for Credit Counsellingなどの非営利の信用カウンセリング機関がDMPを提供し、債務決済会社や債務決済弁護士が債務決済サービスを提供する場合があります。あなたが借金整理のためのローンのルートに興味があるなら、あなたは多くのオプションがあります。たとえば、個人ローンを利用したり、残高移行クレジットカードを開いたり、ホームエクイティのクレジットラインを使用して債務を統合したりできます。

いずれの場合も、詐欺に注意し、その音が良すぎて真実ではないことを約束します。詐欺師は助けを切望している借り手を捕食し、個人や企業が実際のサービスを提供せずに債務者のお金を奪うケースが多くあります。

借金整理のためのプログラムがあなたの信用にどのように影響するか

あなたの信用への影響はあなたの全体的な信用プロファイルとあなたが使用する借金整理のためのプログラムの種類に依存しますが、一般的に、これはあなたが各戦略から期待できるものです：

• 債務管理計画（DMP） ：DMPはクレジットに直接影響を与えませんが、プログラムにより、クレジットカードを閉じるときにクレジットスコアが最初に低下する可能性があります。ただし、期限内に支払いを続けると、クレジットスコアが上がる可能性があります。
• 借金整理のためのローン ：新しいローンを申請して新しい口座を開設すると、スコアが少し低下する可能性があります。しかし、全体として、借金整理のためのローンは、クレジットカードの借金を分割払いローンと統合するとクレジット利用率が低下するため、クレジットスコアを向上させる可能性があります。
• 債務の決済 ：請求書の支払いをやめ、アカウントの期限を過ぎてしまうようにアドバイスされているため、債務決済ルートはしばしばあなたの信用を傷つけます。アカウントがデフォルトになったり、チャージオフされたり、コレクションに送信されたりした場合も、復旧に長い時間がかかる可能性があります。

あなたの信用はあなたの人生の多くの側面に影響を与える可能性があるので、あなたの信用を保護することは確かに重要です。これを念頭に置いて、DMPまたは借金整理のためのローンは、遅れることを奨励するのではなく、時間通りに請求書を返済するのを容易にするので、あなたの信用に最適かもしれません。

債務を返済しながらコースを継続する

債務の返済には、手段と動機付けが必要になる場合があります。借金整理のためのプログラムは、請求書を簡素化し、毎月の支払いを減らすことで役立ちます。しかし、それでも、完了するまでに何年もかかる、ストレスと時間のかかるプロセスになることがよくあります。

近道はありませんが、お金を節約し、余分な資金を請求書に充てる方法を探すことができます。また、確定申告などの急降下の利益を受け取った場合は、債務の返済にどれだけ使用できるかを検討してください。

ローンを統合した場合、毎月の請求額はそれほど多くないかもしれませんが、クレジットカードの負債を減らすために雪だるま式と雪だるま式の返済戦略を調べることもできます。これらはあなたができるだけ早くあなたの借金を返済するのを助けるか、あなたが次々に口座をチェックする間あなたがやる気を保つのを助けることができます。そして、あなたが助けを探しているなら、多くの非営利の信用カウンセリング組織はまた、訓練されたカウンセラーとの無料の債務と予算のカウンセリングを提供します。