あなたが借りているお金の量によっては、借金を返済することは耐え難いプロセスになる可能性があります。しかし、あなたの借金はあなたを永遠に悩ませることはないかもしれません。ほとんどの消費者債務には時効があります。つまり、一定の時間が経過した後、コレクターは未払いの債務を返済しなかったとしてあなたを訴えることができなくなります。債務の時効について知っておくべきことはすべてここにあります。
クレジットカードの借金を返済するのにかかる時間を確認してください。
あなたは特定の債務を返済しなかったために法廷に連れて行かれる可能性があります。ただし、債権回収者が訴えたい借り手を追いかけることができる期間には制限があります。
誰かが金銭を支払うためにあなたに対して法的措置を取ることができる期間は、時効として知られています。多くの場合、その期間は、最後に支払いを行った日、またはアカウントが滞納したとき（通常、借り手が支払いを怠った30日後に発生します）に始まります。ただし、時効は、最後にアカウントを使用したとき、債務を負っていることを認めたとき、または支払いを行うことに同意したときから始まる場合があります（詳細は後で説明します）。
時効は、古い債務を抱える消費者に債権回収機関からの保護を提供します。債務の時効が満了した後、その未払いの債務は時間制限があると見なされます。その時点で、借り手はもはや債務を返済する法的義務を負いません。
州が異なれば、時効も異なります。そして、さまざまな種類の債務に付随するさまざまな規則があります。たとえばアイオワ州では、クレジットカードの債務の時効は10年です。アラスカ、アラバマ、ワシントンD.C.ではわずか3年です。
ただし、すべての消費者債務に時効があるわけではありません。たとえば、連邦政府の学生ローンには、20年以上にわたって法的な有効期限がありません。
あなたはもはや時間制限のある債務に対して法的に責任を負わないかもしれませんが、あなたは完全にオフフックではありません。未払いの債務など、ほとんどの負の信用情報は、最長7年間信用報告書に残る可能性があります。ただし、納税者は最長15年間信用報告書に残り、破産は10年間報告される可能性があります。
時効の期限が切れた後にあなたが借りている古い債務を返済しないと、あなたのクレジットスコアを傷つける可能性があります。また、家を購入したり、新しいローンを借りたりするのに苦労する可能性があります。
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古い債務を返済することにした場合は、1回の支払いを行う前に、債務が自分のものであることを確認する文書があることを確認することが重要です。債務の時効の再開または延長を回避するために、債務を全額返済しなければならない場合があります。したがって、1回の支払いを行う前に弁護士に相談することをお勧めします。
時間制限のある債務で訴えられることはありませんが、債権回収者はとにかくあなたの後に来ようとするかもしれません。請求書の回収者は、公正債権回収法（FDCPA）に基づく特定の規則に従う必要があります。しかし、債務の時効がなくなった後でも、彼らはあなたに連絡する権利があります。債権回収者が時間制限のある債務であなたを訴えると脅迫した場合、彼または彼女はFDCPAに違反している可能性があります。
時効は注意が必要な場合があります。したがって、債務が法定満了日を過ぎているかどうかわからない場合は、債務が時間制限されているかどうかを連絡する債権回収者に尋ねることをお勧めします。彼または彼女が「いいえ」と答えた場合は、最後の支払いの日付を尋ね、彼らが集めようとしている債務が実際にあなたのものであることを証明する書面を要求するのが最善です。
債権回収者と話すとき、特に時間制限があると思われる債務を処理するときは注意する必要があります。あなたが間違ったことを言うと、時効が再開または延長される可能性があり、あなたはあなたが借りているものを債権回収者に支払わなければならなくなる可能性があります。債務回収者もあなたを訴えて勝つことができます。
あなたが借金を支払うことを認める、それを支払うことを約束する、または債権回収者にお金を送ることによってそれを返済し始めることを試みるならば、あなたの借金の時計は再開することができます。ただし、時効の延長と再開に関連するガイドラインは、住んでいる場所によって異なります。
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債務の時効が満了したかどうかわからない場合は、地元の法律扶助協会、弁護士、または州の司法長官事務所の誰かに確認することができます。または、時効がいつ始まるかを調べ、債務の時効に関する州の法律を調べることで、自分でそれを理解することができます。
債務の時効が実際に満了したことを確認したら、それをどうするかを決める必要があります。あなたは借金を返済してあなたのクレジットスコアを改善するか、それを無視してあなたの信用報告書からそれが消えるまで待つことができます。また、古い債務に異議を唱えたり、契約を結んで、債権者に支払うべき金額よりも少ない金額を支払うようにすることもできます。
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