予算を立てることでお金を管理することができます。開始するには、次の手順に従ってください。
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ほとんどの人は、自分のお金が毎月どこに使われているかを確認する何らかの方法を必要としています。予算を立てると、自分のお金をよりコントロールできるようになり、目標に向かってお金を節約しやすくなります。重要なのは、自分に合った財務状況を追跡する方法を見つけることです。次の手順は、予算計画を作成するのに役立ちます。
効果的な予算を立てるには、多くの場合、純収入または手取り収入を評価することから始まります。これは、税金や 401(k) 拠出金や健康保険料などの従業員福利厚生を差し引いた後の給与の合計額です。これは、給与期間ごとに銀行口座に入金される金額です。
給与総額に注目しないように注意してください。自分には実際よりも多くのお金があると思っているため、浪費してしまう可能性があります。フリーランサー、ギグワーカー、請負業者、または自営業で収入が不規則な場合は、契約と支払いに関する詳細なメモを必ず保管してください。
入ってくるお金がわかったら、次のステップはそのお金がどこに使われているかを把握することです。支出を追跡して分類すると、何に最もお金を使っているか、どこに節約するのが最も簡単かを判断するのに役立ちます。詳細を収集すればするほど、より良い結果が得られます。数週間にわたって、毎日の支出をすべて記録します。スマートフォンのアプリ、予算計画スプレッドシート、オンライン テンプレート、さらにはペンと紙など、便利なものなら何でも使用してください。クレジット カードと銀行取引明細書は、支出を項目別に示し、多くの場合、取引を公共料金や娯楽などの広いカテゴリにグループ化するため、始めるのに適しています。
次に、固定費をグループ化します。これらは、家賃や住宅ローン、公共料金、車の支払いなどの毎月の定期的な請求書です。次に、変動費をリストアップします。これは、食料品、ガソリン、娯楽など、月ごとに変わる可能性のあるものです。これは、削減する機会が見つかる可能性がある分野です。
追跡した情報の精査を開始する前に、短期および長期の財務目標のリストを作成してください。短期的な目標には、達成までに 1 ～ 3 年かかります。これには、緊急基金の設立やクレジット カードの借金の返済などが含まれる場合があります。退職後の貯蓄や子供の大学教育などの長期的な目標は、達成するまでに数十年かかる場合があります。多くの人は、借金の返済に重点を置くべきか、貯蓄に重点を置くべきか、それとも投資に重点を置くべきなのか疑問に思っています。当社の対話型ツールは、適切なバランスを見つけるのに役立ちます。
目標を明確にし、予算の項目として含めてください。理想的には、支出にお金を割り当てるのと同じように、毎月彼らにお金を注ぎ込みたいと考えています。目標は時間の経過とともに変化しますが、目標を特定すると、予算を守る動機付けに役立ちます。たとえば、休暇のために節約していることがわかっていれば、支出を削減するのが簡単になる可能性があります。
アメリカ銀行のツール
Bank of America のライフ プランを使用して、短期および長期の目標を設定し、追跡します。
ここは、実際に費やしている金額と、費やしたい金額のすべてが集約される場所です。まずは手取り収入から始めましょう。調査に基づいて固定費と変動費を整理します。次に、貯蓄目標に合わせて項目を追加します。
予算計画では、収入と支出がどのように並んでいるかを確認できます。必需品をまかなうため、または貯蓄目標を達成するために、節約できる場所を見つける必要がありますか?支出のカテゴリごとに、具体的かつ現実的な支出制限を設定することを検討するとよいでしょう。
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個人の月次予算計画は次のようになります。
手取り額 4,000 ドル
固定費
家賃または住宅ローン $1,100
公共料金 $160
車の支払い、保険 $400
携帯電話 $80
インターネット、ケーブル、ストリーミング $200
短期および長期の節約 $600
固定総額 $2,540
変動費
食料品 $400
外食 $200
エンターテイメント $160
交通費 $300
ヘルスケア $100
クレジット カード支払い $200
その他 $100
変数合計 $1,460
毎月の合計費用 4,000 ドル
予算計画を実行する方法は複数あります。重要なのは、自分に合った方法を選択することです。
対象者: 誰でも。これは、計画を実行するための良い出発点となります。
仕組み: まず、固定費と変動費を、必要なものと欲しいものに分類します。たとえば、毎日車で通勤する場合、ガソリンは必需品としてカウントされます。ただし、毎月の音楽サブスクリプションは希望者としてみなされる場合があります。この違いは、経済的目標を達成するためにお金を節約する方法を探すときに重要になります。
次に、手取り収入を 3 つの支出カテゴリー (最低額を超える 50% が必要、30% が欲しい、20% が貯蓄または借金の支払い) に分けます。状況に合わせてパーセンテージを調整できます。たとえば、物価の高い都市に住んでいる場合、必要な部分はさらに高くなければならない可能性があります。あるいは、住宅の頭金として貯蓄している場合は、貯蓄額を増やすことを選択することもできます。各カテゴリの経費の内訳と例は次のとおりです。
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ニーズ
50%
家賃または住宅ローン
車の支払い
公共事業
食料品
クレジット カードの最低支払い額
欲しい
30%
ストリーミングサービス
ショッピング
休暇
貯蓄または借金
20%
緊急資金
退職
子供の教育
追加の借金の支払い
対象者: 支出をコントロールするのが難しい人。
仕組み: 各経費カテゴリにエンベロープを割り当てます。毎月、そのカテゴリに予算を立てた現金を封筒に詰めます。封筒が空になったら、そのカテゴリーでの支出をやめてください。現金で支払うと、多くの場合、支出を管理するのに役立ちます。ただし、面倒な場合は、カテゴリごとに個別の当座預金口座を設定し、デビット カードで支払うこともできます。
対象者: 毎月の収入が決まっていて、綿密な記録管理に抵抗がない人。
仕組み: この方法では、支出は収入と等しくなります。言い換えれば、収入から支出を引いた額はゼロになります。だからといって、月末に破産するわけではありません。それは、収入のすべてのドルに特定の目的があり、費やしたり節約したすべてのドルを考慮に入れていることを意味します。
対象者: もっと節約したいと考えている人は、必要なものは自分でまかなえると自信があり、詳細な記録の管理には関わりたくないのです。
仕組み: 毎月、請求書の支払いや買い物をする前に、あらかじめ決められた金額を貯蓄します。次に、家賃や住宅ローン、食料品、光熱費、借金の支払いなど、必要に応じて請求書を支払います。残ったものはあなたの望み通りに使えます。
収入と支出を文書化したので、必要な調整を行って、目標に向けて資金を投入し、使いすぎないようにすることができます。自分の支出を他の人の支出と比較することで、どこに節約すべきかアイデアが得られます。
カットの最初の領域として、あなたの希望に目を向けてください。ケーブル サービスとストリーミング サービスの両方に料金を払っていますか?あなたは定期的に外食しますか？すでに欲しいものへの支出を調整している場合は、月々の支払いへの支出を詳しく見てみましょう。よく見てみると、「必要性」は単に「手放すのが難しいもの」である可能性があります。
それでも数値が合わない場合は、固定費の調整を検討してください。たとえば、自動車保険や住宅所有者の保険料を安くするために買い物をすることで、さらに節約できるでしょうか?このような決定には大きなトレードオフが伴うため、選択肢を慎重に検討してください。
たとえ少額の節約であっても、積み重なると大きなお金になる可能性があることを覚えておいてください。一度に 1 つずつ小さな調整を行うことで、どれだけ多くのお金が貯まるか驚くかもしれません。
予算を設定したら、支出と合わせて定期的に見直し、計画通りに進んでいることを確認することが重要です。予算の中で決まっている要素はほとんどありません。昇給するかもしれないし、出費が変わるかもしれないし、目標を達成して新たな目標を計画したいかもしれません。理由が何であれ、上記の手順に従って定期的に予算を確認する習慣をつけましょう。
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