銀行は地域社会で重要な役割を果たしています。銀行は住宅ローン、中小企業向けローン、お金を安全に保管できる場所などを提供します。残念ながら、サービスの行き届いていないコミュニティの多くの人々は、地元の銀行支店がないため、重要な銀行サービスにアクセスできません。これにより、新しい口座の開設、現金小切手、ローンの取得などの一般的な取引を行うことが困難になります。オンライン銀行の台頭は、従来の銀行にアクセスできないコミュニティに住む多くの人々にとって、ソリューションの重要な部分になる可能性があります。詳細については、以下をお読みください。

銀行へのアクセスが重要である理由

銀行口座がない、または銀行口座が不足している人々は、お金を管理するために必要なサービスから経済的に排除されていると感じるかもしれません。銀行口座を持たない人は伝統的な金融機関にお金を貯めませんが、銀行口座を持たない人は銀行口座を持っているかもしれませんが、他の金融サービスを利用することはできません。銀行口座を持たない人と銀行口座が不足している人の間の共通点は、お金と資金の購入を管理するために、従来のローンやクレジットカードではなく、マネーオーダー、タイトルローン、小切手換金サービス、ペイデイローンなどの代替金融サービスに依存することが多いということです。

ペイデイローンや小切手換金サービスなどの多くの代替金融ツールの問題は、多くの場合、非常に高い金利と手数料（時には700％近く）を請求し、借り手が借りているものを返済するのを困難にすることです。これらのタイプの金融サービスに依存することは、リソース不足のコミュニティの人々が繁栄することを困難にし、危険な金融状況に彼らを置きます。

連邦準備制度のデータによると、米国の成人の約16％は銀行口座が不足しており、約6％は完全に銀行口座がありません。合わせて、それは全米国成人のほぼ25％を占めています。連邦準備制度のデータによると、銀行口座を持たない多くの成人は、「マネーオーダー、小切手換金サービス、質屋ローン、自動車タイトルローン、ペイデイローン、ペイチェックアドバンス、税金還付アドバンスなど、何らかの形の代替金融サービスを利用していました」。

銀行サービスを利用できないと、多くの家族が車を失い（仕事に取り掛かることができます）、ホームレスになる危険性さえあります。インターネット接続でアクセスできるオンライン銀行は、近くに実際の銀行支店がない場合や、銀行の手数料や要件のために従来の銀行口座を開設することを躊躇している場合にソリューションを提供する場合があります。

オンラインバンクとは何ですか？

オンライン銀行（デジタル銀行と呼ばれることもあります）は、物理的な場所や支店がない銀行です。たとえば、ほとんどの従来の銀行は小切手の預け入れなどのオンラインサービスを提供していますが、物理的な場所がまだあるため、デジタル銀行ではありません。

オンラインのみの銀行の数は増え続けており、その多くは、従来の銀行よりも少ない手数料と要件を提供しています。 Ally Bankはその一例です。最近、当座貸越手数料をすべて廃止し、最低口座残高を必要とせず、標準の当座預金口座に毎月の維持手数料を請求していません。これを物理的な支店を持つ従来の銀行と比較すると、1日の最低残高を数百ドルに維持するなどの特定の要件を満たさない限り、同じタイプの標準当座預金口座に年間100ドル以上の手数料を支払う可能性があります。連邦預金保険公社（FDIC）の銀行口座のない世帯と銀行口座のない世帯の調査では、回答者の30％以上が、手数料が高すぎるか予測できないために銀行口座を持っていないと答えました。

同じFDICの調査でも、回答者のほぼ15％が、銀行の場所や営業時間が不便だったために銀行口座を持っていないと答えたことが明らかになりました。多くの場合、サービスの行き届いていないコミュニティの人々は、交通機関の選択肢がなく、代替の交代勤務を行っています。これは、従来の銀行を利用することを多くの人々にとって大きな障害にする可能性のある課題です。オンラインバンキングはより良い選択肢でしょうか？

オンラインバンキングはあなたに適していますか？

あなたがどこに住んでいても、オンラインバンキングがあなたに適しているかどうかを判断することは、あなたの経済的ニーズと好みに依存します。以下は、あなたの決定を考えるときに考慮すべき主な長所と短所のいくつかです。

オンラインバンキングの長所

• オンライン銀行のオーバーヘッドは少なくなります。これは、彼らがより良い金利とより少ない手数料の形であなたに貯蓄を渡すことができることを意味します。銀行手数料に頻繁に悩まされていることに気付いた場合は、オンラインのみの銀行に切り替えると、時間の経過とともにお金を節約できる可能性があります。
• 物理的な場所への交通手段を見つけたり、手配したりすることを心配する必要はありません。これは、銀行の支店の近くに住んでいない人にとっては朗報です。
• オンライン銀行は常に「オープン」です。オンラインのみの銀行は従来の銀行支店の営業時間に縛られないため、顧客サービスも従来の銀行に比べて柔軟な営業時間になる傾向があります。また、オンライン銀行はよりスムーズなオンライン体験を提供する可能性があります。

オンラインバンキングの短所

ニーズや好みによっては、デジタルバンキングにもいくつかの欠点がある可能性があります。

• 対面での取引はできません。これは、ほとんどの単純な金融取引では問題にならないかもしれませんが、より複雑な質問やニーズについては、地元の支店を訪問して銀行家や窓口係と話す能力を逃す可能性があります。
• インターネットへの信頼できるアクセスが必要です。インターネットへの一貫したアクセスがない場合、オンラインのみの銀行でビジネスを行うのは難しいでしょう。
• オンライン銀行では通常、現金の預け入れや引き出しはできませんが、従来の銀行ではできます。一部のオンライン銀行は、独立したATMネットワークの一部であり、お金の入出金や、受け取ったATM手数料の払い戻しを行うことができます。一貫して多額の現金を扱う場合は、この分野でさまざまなオンライン銀行が提供するメリットをもう少し詳しく調べる必要があります。

あなたのお金の安全性について心配ですか？オンラインのみの銀行は、最大250,000ドルの銀行預金を保護する政府機関であるFDICの支援を受けている限り、従来の銀行と同じくらい安全です。

オンライン銀行を見つける方法

あなたがオンラインバンクを試すことに興味があるなら、あなたがする必要がある最初のことはあなたにとって何が重要かを決めることです。たとえば、あなたはあなたのお金でより多くの関心を集めることに最も関心がありますか？口座手数料が安いか無料ですか？現金を得るための十分な量のATM？それとも、使いやすい本当に素晴らしいアプリのようなものですか？

簡単なインターネット検索で、さまざまなオンライン銀行を比較対照するサイトが見つかります。そこから始めると、どのタイプの機能が標準であり、どのタイプがさまざまな銀行に固有であるかがわかります。そこから、各オンライン銀行のサイトにアクセスして、詳細を掘り下げることができます。アカウントにサインアップする前に、細字部分を読むことを忘れないでください。これは、詳細が重要な領域の1つです。

結論

オンラインバンキングは、便利でアクセスしやすいサービスを提供することにより、従来の銀行へのアクセスが不足している人にとって素晴らしいオプションになる可能性があります。基本的な金融ツールが必要で、従​​来の銀行に関連するすべての手数料なしでオンラインバンキングの利便性が必要な場合は、口座を開設することを詳しく調べる価値があります。