高利回りの普通預金口座を使用すると、貯蓄しながら利息を稼ぐことができます。これは、双方にメリットのあるシナリオです。しかし、高利回りの普通預金口座にいくらお金を入れるかは、個人の貯蓄目標と財政状況によって異なります。

ハイイールド普通預金口座は、年利（APY）が大きいことを除いて、従来の普通預金口座と同様に機能します。連邦預金保険公社によると、2020年12月の時点で普通預金口座のAPYは平均0.05％でした。ハイイールド貯蓄口座の金利は、COVID-19危機の際に打撃を受けましたが、それでも従来の口座の金利よりも高くなっています。

従来の普通預金口座と同様に、高利回りの口座から毎月行うことができる引き出しと送金の数は制限される可能性があります。また、あなたが稼いだ利子に対して所得税を支払う義務があります。それでも、これらのアカウントは、緊急資金を増やしたり、多額の短期的な費用（休暇や結婚式など）のためにお金を節約したりするのに非常に役立ちます。

貯蓄の目標は独自のものであるため、高利回りの普通預金口座に入れるべき金額も同様です。しかし、自分でその数を計算する方法があります。

高利回り普通預金口座に入れる推奨金額はいくらですか？

ハイイールド普通預金口座に資金を提供する際に考慮すべきいくつかの要因があります。 1つは貯蓄の目的であり、もう1つは貯蓄の目標、つまり到達したい残高です。これらのアカウントの一般的な用途には、緊急貯蓄の構築や短期的な費用の支払いが含まれます。

緊急基金 ：あなたの緊急資金は、3〜6か月分の費用を賄うことができるはずです。目標は、たとえば一時解雇や病気のために収入を失った場合に、家賃や住宅ローン、公共料金、食料品、処方箋、借金などの基本的な費用を賄えるようにすることです。

投資信託などの長期的な手段に投資するのではなく、簡単にアクセスできる普通預金口座に緊急資金を保管しておくことをお勧めします。そうすれば、経済的損失のリスクを冒すことなく、すぐに現金を引き出すことができます。

短期費用 ：多額の短期的な費用で貯蓄している場合、高利回りの普通預金口座は、現金が必要になるまでこれらの預金を預けるのに最適な場所です。あなたの貯蓄はお金を稼ぐでしょう、そしてあなたはまだ大きな購入や支払いをする時が来たときにそれにアクセスすることができます。家の頭金の節約、結婚式の支払い、大きな休暇の取得、または家の改修はすべて、高利回りの普通預金口座の候補です。

アカウントを開設する理由を特定したら、アカウントにいくら入れる必要があるかを判断できます。緊急資金の目標を把握するには、毎月の基本的な費用を集計し、それらに3または6を掛けて数を求めます。

ただし、その計算は単なるガイドラインです。あなたはあなたの緊急資金の目標の金額をあなたのために働く任意の数に設定することができます。季節労働者の場合は、仕事の変動に対するバッファーとして、6か月以上の経費を節約することをお勧めします。

あなたが現在給料から給料まで生活しているなら、あなたの総経費の3ヶ月を節約することは圧倒的な目標のように感じるかもしれません。その場合、少額の預金をすることに集中してください。さらに、予算から1つか2つの裁量的経費を削減し、そのお金を貯蓄に充てることが、財政の安定を生み出すのに役立ちます。それを高利回りの口座に入れると、さらに良い収益が見られます。

短期的な費用で節約していると仮定して、取っておかなければならない金額を計算します。休暇や結婚式の場合は、関連するすべての費用を一覧表示し、それらの合計を目標として使用できます。または、家のために貯金している場合は、住宅購入予算を使用して目標を設定できます。たぶんあなたは10％下がった$ 300,000の範囲の家を購入したいと思うでしょう、それはあなたが$30,000の節約を必要とすることを意味します。

ハイイールド普通預金口座にはマジックナンバーはありません。それはすべてあなたが達成しようとしていることとあなたの収入と一致するものに依存します。

高利回り普通預金口座で何を探すべきか

ハイイールド普通預金口座を選択する前に、いくつかの異なる銀行（従来型とオンラインの両方）のオプションを比較することをお勧めします。探すべき詳細は次のとおりです。

• 金利 ：ハイイールド普通預金口座について最初に尋ねる質問は、APYとは何かです。過去には、多くの人が最大2％以上の金利を提示していましたが、パンデミックの際にAPYは大幅に低下しました。 APYレートは変動する可能性があるため、常に同じ金額を獲得できるとは限らないことに注意してください。
• オープニングデポジット ：一部の銀行では、口座を開設したり、利用可能な最大APYを獲得したりするために、最低預金が必要です。
• 料金 ：これらには、送金手数料、過剰な引き出し手数料、毎月の維持費が含まれる場合があります。
• 引き出しの制限 ：銀行は毎月の引き出し回数を制限していることが多いので、現金を引き出す頻度を知ることが重要です。また、引き出し限度額を超えた場合に課金されるかどうかも確認する必要があります。
• 入出金 ：ATMからの引き出しができるのか、当座預金口座への送金ができるのか、一度に取り出せる金額に制限があるのか​​を確認することをお勧めします。また、モバイルアプリからアカウントにアクセスできるかどうか、モバイル小切手によるデポジットが利用できるかどうかを確認することもできます。

これらの要素を検討するときは、そもそも高利回りの普通預金口座が自分に適しているかどうかも検討してください。あなたはあなたが得るであろう利回りはあなたの貯蓄を新しい口座に移す手間をかける価値がない、あるいは高利回りの口座は結局あなたのお金を入れるのに最適な場所ではないと結論するかもしれません。あなたの個人的な財政に大きな調整を加える前に、それがあなたにとって価値があるかどうかを決定してください。

高利回り普通預金口座の代替案

ハイイールド普通預金口座は、緊急資金や短期的な目標には最適ですが、長期的な優先順位に常に最適なオプションであるとは限りません。数年または数十年先を考えている場合のいくつかの選択肢は次のとおりです。

• 譲渡性預金（CD） ：CD口座は、従来の普通預金口座よりも高い金利を稼ぐという点で、高利回りの普通預金口座に似ています。 CDを使用すると、高利回りのアカウントを使用した場合よりもさらに高いレートが得られる可能性がありますが、一定期間（6か月から数年）はお金を引き出さないことに同意するものとします。
• マネーマーケットアカウント ：マネーマーケットアカウントは、高利回りの普通預金口座とよく似ていますが、小切手を書いたり、ATMから引き出したりすることができます。マネーマーケットアカウントでは、毎月最低残高を維持する必要がある場合があるため、それを予算に含める必要があります。
• 401（k） ：401（k）は、雇用主を通じて適格となる可能性のある退職投​​資プランです。あなたは毎月、または各給料からあなたの401（k）に寄付することができ、あなたの雇用主はあなたの寄付を一定の割合まで一致させることができます。技術的には401（k）からローンを借りることができますが、潜在的な経済的ペナルティと退職後の貯蓄の進捗への悪影響のため、通常は賢明な方法ではありません。
• 個人年金口座（IRA） ：IRAは、雇用主を介さずに独立して設定できますが、401（k）と同様に機能します。 IRAを使用すると、毎年一定の金額を投資口座に入れて、退職費用の利息を稼ぐことができます。選択したIRAの種類によっては、収入の変化をどのように期待するかに基づいて、現在または将来の納税義務を制限できる場合があります。 59½歳より前に資金を引き出すと、違約金が請求される場合があります。

適切な目標のための適切なアカウント

そこにたくさんの素晴らしい貯蓄オプションがあります。重要なのは、目標に基づいてアカウントを選択することです。家を買うときと同じアカウントを使って引退のために貯蓄することはないでしょう。それで問題ありません。重要なことは、特定の時間枠内で貯蓄を最大化して、目標に資金を提供できるようにすることです。そして、それらの目標とは何か、そしてそれらに必要な金額は、完全にあなた次第です。