Covid-19のパンデミックは多くのアメリカ人の財政をひっくり返しましたが、それは他の人々に彼らの緊急貯蓄を強化する機会を提供しました。 SoFiの最近の調査によると、アメリカ人の4人に1人が、10か月以上の生活費を節約できるほどです。
回答者の別の4分の1は、1,000人の消費者を対象としたSoFiの調査によると、これまでに4〜6か月分の生活費を節約できたと述べています。これは、失業、車の修理、医療費などの緊急事態が発生したときに債務を負わないようにするために、専門家が通常手元に用意することを推奨する金額です。
しかし、あなたの緊急貯蓄が快適な率に達した後、あなたは何をすべきでしょうか？もちろん、普通預金口座にお金を追加し続けることはできますが、多くの専門家はそれは近視眼的かもしれないと言います。
「パンデミックは確かに緊急事態のために貯蓄することの重要性を示しています。しかし、普通預金口座に多すぎる現金を保持することは有害である可能性があります」とノースカロライナに本拠を置くクックキャピタルの公認ファイナンシャルプランナーであるヘイリートリツキーは言います。
これは、貯蓄にある資金はほとんど利子を稼いでいないため、商品のコストが上昇するにつれて、時間の経過とともにお金を失うことになります、とTolitskyは言います。
快適なレベルの貯蓄を獲得した後に取るべき最善のステップを決定するために、CNBC MakeItは数人の金融専門家に話を聞きました。ここに彼らがアメリカ人が余分な貯蓄を働かせることを勧める4つの方法があります。
未払いの債務、特に高利のクレジットカードの残高や個人ローンがある場合は、それらを返済することを優先する必要があると、CFPでワシントンを拠点とするFulcrum FinancialGroupの創設者であるSarahCarlsonは述べています。
多くの銀行は普通預金口座に最小限の利息を支払い、平均で約0.07％ですが、クレジットカードの平均利率は15.91％です。また、カード支払いに遅れをとると、30％のペナルティAPRに見舞われる可能性があります。
「労働者は、その危機に陥らないように準備する必要があります」とカールソンは言います。 「彼らが新しい車、iPhone、家のために貯金する前に、彼らはこのクレジットカードの借金を減らしてなくす必要があります。」
快適なレベルの緊急費用を節約したら、他の経済的ニーズと目標を評価します。バージニアに本拠を置くRiverstoneWealth AdvisoryGroupのCFPであるJoeyStemml氏は、家の頭金の節約や車の購入など、大きな買い物が予定されているかどうかを考えてみてください。
Stemmleはまた、罪悪感のない支出を楽しむことができるように、定期的にお金を入れる「自分で治療する」アカウントを持っていることをお勧めします。
「このアカウントであなたが使うお金は、あなたが好きなことをするための報酬だと私は考えています。マッサージを受けに行きたい、豪華な夕食を食べたい、または新しい時計を購入したいのなら、あなたはあなたを知ってそうすることができます費用のためにお金を確保することで懲戒処分を受けました」とStemmle氏は言います。
また、物事が再開し始めたときに、将来の旅行、娯楽、通勤の費用などの費用のために個別の貯蓄バケットを作成することも役立つ場合があります。 「覚えておいてください。あなたの緊急資金は緊急用です」とTolitskyは言います。
個人の退職金口座や401（k）のような雇用主が後援するプランなど、退職後の貯蓄を確認してください。職場の退職金制度にまだ貢献していない場合は、今がそれを設定するときです。
Stemmle氏によると、雇用主が退職後の拠出で提供する可能性のある試合を最大限に活用できるように、十分に拠出するようにしてください。これは基本的に無料のお金であり、長期的には合計することができます。
個人の退職金口座をまだ設定していない場合、Roth IRAは、雇用主ベースのプランに加えて、退職のために貯蓄するのに最適な方法になる可能性があります、とStemmle氏は言います。 Roth IRAを使用すると、今すぐお金に税金を支払い、特定の要件が満たされている場合は、将来的に免税の退職所得を受け取ることができます。個人は2021年にRothIRAアカウントで最大6,000ドルを寄付でき、50歳以上の人はキャッチアップ寄付を利用できます。
Roth IRAの設定は非常に簡単です。信頼できるカストディアンであれば、わずか数分で口座を開設できます、とTolitsky氏は言います。彼女は、毎月の自動拠出金を設定し、株式市場全体をカバーする低コストのインデックスファンドまたはETFに資金を投資することを推奨しています。
すでに退職金口座を設定している場合は、寄付レベルを上げるか、年間の総貯蓄を最大化することを検討してください。 401（k）プランの場合、2021年の最大拠出限度額は19,500ドルです。 50歳以上の人は、キャッチアップの寄付として追加の$ 6,500を片付けることができます。
ミシガン州に本拠を置くShotwellのCFPであるDavidShotwellは、短期貯蓄の目標を達成し、満足のいく退職金をすでに設定している（または完全に最大限に活用している）場合は、課税対象の投資口座を開設することを検討する価値があります。 RutterとBaerのファイナンシャルプランナー。
投資を開始する最も簡単な方法の1つは、アカウントの設定に役立つオンライン投資サービスを使用し、リスク許容度に基づいて、通常は低コストのインデックスファンドまたはETFを含むポートフォリオに投資することですとBryanStiger氏は言います。 、CFPおよびBettermentのファイナンシャルプランナー。 「オンラインサービスは、多くの場合、自動的にバランスを取り直し、減税の収穫を行います。これは、大きな追加のメリットです」とStiger氏は付け加えます。
証券会社で課税対象の投資口座を開設し、手作業で投資を選択することで、これを自分で行うこともできます。カールソンは、グローバルバリューミューチュアルファンドまたはETFに毎月寄付することをお勧めします。
「一部の正常性が回復するにつれて、人々は絶対的な支出制限が何であるかを覚えておく必要があり、計画できる明確な財務目標を持っている必要があります」とStiger氏は言います。その後、追加の夕食に出かけて祝いたいのであれば、害はありません。
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