さまざまな資産から収入を得るためにポートフォリオに追加できる投資手段は数多くあります。ポートフォリオを多様化すると、株式や不動産などの単一資産への依存が減り、リスク管理にも役立ちます。
従来の資産と代替資産から複数の収入源を得るために、これらのアイデアのいくつかに投資することを検討してもよいでしょう。いくつかのプラットフォームではポートフォリオの少額残高から始められるフラクショナル投資が提供されているため、多くの機会を簡単に始めることができます。
これらの投資手段には、さまざまな収入の可能性、リスクレベル、流動性があります。これらのいくつかを短期および長期の方法で利用して受動的収入を得ることができます。
注:これらのオプションはアルファベット順にリストされています。これらの機会に投資する前に、 デューデリジェンスを行う必要があります。
投資適格社債や国債は、リスク許容度が控えめな投資家にとって最も一般的な投資手段の 1 つです。この資産は株式よりも下値リスクが低いですが、成長の可能性は大幅に低くなります。
債券からは定期的な配当を通じて一定の収入を得ることができます。債券に投資するには、退職金口座の債券投資信託や、Worthy Bonds を通じた中小企業債など、いくつかの方法があります。
もう一つの選択肢は、満期まで固定利回りの米国債を購入することだ。この利回りは、変動金利の普通預金口座よりも高くなる可能性があります。
債券は比較的リスクが低いですが、長期的には株式市場を上回るパフォーマンスを発揮する可能性は低いです。さらに、債券 ETF と投資信託では株価が変動する可能性があります。
銀行預金証書 (CD) は、最低投資額が通常 100 ドルから 1,000 ドルであるため、個人の債券よりも購入しやすい場合があります。結果として、収量は競争力があり、より高くなる可能性があります。
短期債券と長期債券の CD ラダーを構築して、さまざまな金利にエクスポージャーを得ることができます。この戦略は、将来の CD 利回りが現在の利回りよりも低い場合に、より高い金利を長期間にわたって得るのにも役立ちます。
通常、期間が長い CD は資金を長期間コミットするため、利回りが高くなります。ただし、数か月分の利息収入を放棄しない限り、デポジットを早期に償還することはできません。
もう 1 つの選択肢は、アカウントに入金してから 7 日以内に引き換えをリクエストできる違約金なしの CD です。
その代わりに、違約金のない CD の利回りは通常、ターム CD ほど高くはなく、満期日は通常 14 か月以下です。
上場投資信託（ETF）は、同様の投資額で複数の企業へのエクスポージャーを得ることができるため、個別株と比較してより望ましい投資手段の1つとなります。
1 つのファンドは数百から数千のポジションを保有できます。
ETF は次の資産に投資できます:
最小投資は 1 株の現在のコストになります。さらに、多くの投資アプリでは、最低 1 ドルまたは 5 ドルの端数投資を提供しています。
これらのファンドからの配当収入は、基礎となる企業が株主に報酬を与える場合にも可能です。
医療貯蓄口座 (HSA) は、あなたとあなたの家族の将来の医療関連費用に備えて貯蓄できる、税制面で有利な方法です。これは 529 大学貯蓄プランに似ていますが、健康のためです。
まず、寄付額に対して前払いの税額控除が受けられます。次に、ほとんどの治療や物資に資金を使用する場合、非課税で引き出すことができます。
雇用主または政府運営の健康保険取引所を通じて高額控除対象医療プラン (HDHP) に加入している場合、HSA を開く資格があります。オープン登録中に HSA 対象の健康保険を探すことを検討してください。
同様の投資オプションを多数備えた HSA プロバイダーがいくつかあります。口座残高の一部は、短期の医療ニーズをカバーするための有利子口座に使用されます。そうすれば、より成長の可能性のある株式やETFに長期資産を投資できます。
配当株やエネルギー株など、特定の戦略に適合する企業のためにポートフォリオの一部を確保しておくことも、最も人気のある投資手段の 1 つです。
ETF ではなく個別株を選択すると、目標に合わない企業を避けることもできます。 多くのオンライン証券は手数料無料で端株を提供しているため、個別株への投資は簡単です。
また、株式をわずか数時間、または数十年間保有できるため、この資産クラスを高く評価することもできます。さらに、株価の上昇によって利益を得ることができ、多くの企業が配当を行っています。
また、投資オプションを比較したり、特定の株を購入する際の潜在的なリスクとメリットについての知識を深めたりするのに役立つ株式調査サイトも多数あります。
マネー マーケット口座は、短期の現金を保管し、競争力のある金利を得るために、高利回りの普通預金口座や銀行 CD に代わる優れた代替手段となります。
ほとんどのアカウントには、最低初回入金額要件が低いかまったくなく、継続残高のしきい値もありません。この商品には FDIC によって最大 250,000 ドルの保険が適用されており、通常はアカウント サービス手数料はかかりません。
普通預金口座と同様に、金利は変動し、短期投資間で資金を迅速に移動して、より高い利回りを追求できます。金利が高くなるほど、月に最大 6 回まで引き出すことができます。
銀行が請求書の支払いにデビット カードと小切手を提供している場合もありますが、この作業には無料の当座預金口座を使用する方が依然として優れた選択肢です。
投資口座の種類と証券会社によっては、投資信託に投資できる場合があります。この商品は複数の株式または債券に投資するという点で ETF に似ていますが、株価は市場終了後に 1 日に 1 回しか更新されません。
ミューチュアル ファンドの投資家は、ほとんどの株式セクターと債券セクターにエクスポージャーを得るために 3 つのファンドのポートフォリオを構築するのが一般的です。この投資戦略は手数料も低く、リスク許容度の調整に応じてリバランスするのが簡単です。
株式や債券を保有する目標日退職基金を検討することもできます。最低投資額を低く抑えることができ、退職が近づくと自動的に保守的になります。
株式市場やその投資ベンチマークに勝つことを目指す投資信託もあります。ただし、これらのファンドはポートフォリオのリバランスが頻繁に行われるため、経費率が高くなります。
多くの投資家は、株式、債券、その他の資産の代替品として、金や、銀、プラチナ、パラジウムなどの貴金属への投資を好みます。
特に、金と銀は何千年にもわたって価値の貯蔵庫として機能してきたため、インフレヘッジとして人気があります。人々は、株式市場に不確実性がある場合、または法定通貨を現物資産に変換したい場合に貴金属を購入する傾向があります。
物理的な金や銀を購入するには、コインまたは延べ棒を購入できます。お客様のコストは、金属の現在のスポット価格に取引所プレミアムを加えたものです。需要が高まるとプレミアムが上昇し、スポット価格がさらに上昇する必要があるため、資産を売却して利益を上げることが難しくなる可能性があります。
現物資産を保管したくない場合は、いくつかの貴金属 ETF がスポット価格にリンクされています。あなたは金属を所有することはできませんし、ほとんどの金属は配当やロイヤルティを得ることができません。
不動産に投資するにはいくつかの道があります。
これらには次のものが含まれます:
これらの投資手段の最低投資額と管理要件は戦略によって異なります。株式と REIT は最低投資額と保有期間を最小限に抑えることができますが、変動が大きくなる可能性があります。
不動産クラウドファンディング サイトは、不動産を管理せずに商業用不動産や集合住宅用不動産で競争力のある収益を獲得できるため、人気が高まっています。
ただし、早期償還のペナルティを回避するには、通常、株式を少なくとも 5 年間保有する必要があります。賃貸物件の購入は、メンテナンスとテナントの審査を担当する必要があるため、最も高価で時間のかかるオプションです。
個人または職場の退職金口座を使用すると、投資し、残高に対して 1 回だけ税金を支払うことができます。税金を前払いするか引き出し時に支払うかは、アカウントの種類によって異なります。
退職金制度のオプションは次のとおりです:
各プランには、異なる投資オプション、手数料、拠出制限があります。 IRA は最も柔軟性があり、手数料が最も低い傾向にありますが、雇用主が提供するプランよりも制限が低くなります。
純資産トラッカーは、複数の口座および資産クラスにわたる投資パフォーマンスと現在のポートフォリオ価値を追跡する最も簡単な方法です。
Empower (以前の Personal Capital) を含むこれらのサービスのいくつかは無料で、追加の財務計画ツールを提供します。
株式やファンドを実際に監視するには、ポートフォリオ アナライザーを検討してください。これにより、保有資産が追跡され、資産配分の変更が提案され、リスクを管理するためのモデル ポートフォリオが提供されます。
詳細: Empower Retirement アプリのレビュー (旧 Personal Capital)
複数の投資ビークルを所有すると、リスク管理を実践し、投資収入を得るより多くの方法が提供されます。資産価格の上昇による恩恵に加えて、月々の収入も得られる可能性があります。
ほとんどの場合、少額の資金を投資することで、多様なポートフォリオを維持しながらより早くエクスポージャーを得ることができます。