多くの初心者投資家のように、始めるには数千ドルが必要であり、適切な選択を行うには経済学の学位が必要だと思うかもしれません。ほとんどの人にとって、それは真実ではありません。株式市場には多くの複雑さがありますが、基本的な概念はかなり単純であり、分数株のような革新は誰にとっても投資を手の届くところにもたらすことができます。
この記事では、知っておく必要のある主要な原則、5つのステップから始める方法、株を選ぶ方法、初心者向けのヒント、税務上の影響の概要について学びます。したがって、株式への投資方法を知りたい初心者の場合は、このガイドが役立ちます。
Update June 2022: If you’ve been watching the market, you might be feeling a little anxious. Inflation data, the Russia-Ukraine war, and anticipated monetary policy changes are contributing to increased market volatility. It's normal to feel nervous when the market goes down, but panic selling can hurt your portfolio rather than help it. We think it’s best to focus on the long-term, invest in a diversified portfolio and automate investing with Auto-Stash. Staying invested through all parts of a market cycle is key to long term investing success.
投資する金額の決定は、あなたの状況とあなたの目標に依存します。退職のために投資している場合、多くの専門家は、原則として、収入の10％から15％を確保することを推奨しています。ただし、電卓を引き出す前に考慮すべきことがいくつかあります。
投資できる金額と目標がわかれば、自信を持って自分に合った投資額を選ぶことができます。たとえば、最初に余裕のある一時金を投資してから、毎月少しのお金を追加することを決定する場合があります。別のアプローチは、税金の還付やボーナスなど、受け取った一時金を使って投資を増やすことです。
ちなみに、一部の証券会社とファンドには最低投資要件がありますが、最低額が非常に低いものもあります。投資する金額を決定する際には、最小値を考慮する必要があります。彼らはまた料金を請求するかもしれないので、あなたはあなたの予算のそれらを説明したいと思うでしょう。証券会社や投資商品を選択する前に、細字部分を読むことが常に重要です。
投資したい金額が決まったら、次に証券会社を選択します。証券会社は、あなたに代わって実際に株式を売買する会社です。
ほとんどの場合、株式を購入するには証券会社と協力する必要があります。唯一の例外は、直接株式購入プランを提供している会社ですが、それは証券会社を使用するよりもはるかに一般的ではありません。
仲介業者は、人間のアドバイザーを備えたフルサービス企業から、アルゴリズム駆動型のロボアドバイザーを備えたアプリベースのオンライン仲介業者、簡素化されたDIYオンライン仲介業者まで、あらゆる範囲をカバーしています。最終的には、あなたとあなたのお金のために何がうまくいくかがすべてです。
選択できるアカウント、アプリ、アドバイザーの概要は次のとおりです。
標準の証券口座では、希望する証券に好きなだけ投資することができます（最小投資ルールを除く）。通常はいつでもお金を引き出すことができ、利子や配当金に税金を支払う必要があります。資産の売買も税務上の影響をもたらす可能性があります。
対照的に、引退額は通常、より大きな制限と引き換えに税制上の利点を提供します。たとえば、従来のIRAは、2022年の時点で年間拠出額を6,000ドルに制限しており、50歳以上の場合は7,000ドルに制限しています。ただし、寄付は税控除の対象となり、お金は引き落とされるまで非課税になります。また、早期の引き出しペナルティには例外がありますが、引退前にお金を引き出すと、ペナルティが課せられる場合があります。
多くの場合、標準の証券口座と退職口座のどちらを選択するかはかなり簡単です。退職のために投資している場合、退職口座の税制上の利点は長期的にあなたに利益をもたらす可能性があります。短期的な目的で投資している場合は、退職金口座の制限を望まない場合があります。標準の仲介口座では、好きなだけ投資して、好きなときにお金を引き出すことができます。
従来の証券会社は株式を売買し、口座保有者に他のさまざまなサービスを提供しています。たとえば、フルサービスの証券会社は、投資アドバイス、ポートフォリオ管理、銀行業務などを提供する場合があります。より広い範囲のサービスは、多くの場合、より高い料金に反映されます。一方、ディスカウント会社は、提供するサービスが少ない可能性がありますが、料金が低くなる可能性もあります。個別のアドバイスや人との直接の仕事があなたにとって重要である場合、従来の証券会社は付随する料金の価値があると感じるかもしれません。
オンラインのみまたはアプリベースの証券会社も、さまざまなサービスを提供しています。場合によっては、お金を管理する作業のほとんどを行う必要があり、銀行などの他の商品にアクセスできなくなります。ただし、一部のオンラインおよびアプリベースの仲介業者は、他の仲介業者よりも多くのサポート、アドバイス、またはコンパニオンサービスを提供しています。大まかに言えば、ほとんどのオンライン証券会社は手数料を節約するのに役立ちますが、アドバイスやサポートへのアクセスは少なくなります。このオプションは、個人的なタッチよりも料金の節約が重要な場合に魅力的かもしれません。
どのタイプの口座や証券会社を選んだとしても、誰かがあなたの投資を選ばなければなりません。専門家からの個別のアドバイスが必要な場合は、利用可能なヘルプがたくさんあり、従来の証券会社の価格で、従来の証券会社のアドバイザーを見つける可能性があります。
ロボアドバイザーは、人間のアドバイザーに代わるものとしてますます人気が高まっています。彼らはあなたとあなたの投資目標に関する情報を収集し、通常はアルゴリズムを介して自動的にあなたのためにポートフォリオを提案します。彼らは人間のアドバイザーよりも安価である傾向があり、若い投資家や新しい投資家の間で人気があります。一部の人間のアドバイザーは、ロボアドバイザーと協力することさえあります。
アドバイザーを選ぶとき、あなたはあなたの予算、あなたの気質、そしてあなたがハンズオフまたはハンズオンになりたいかどうかを考慮したいかもしれません。たとえば、資金が限られていて、投資に自信があり、手放しになりたい場合は、多くの入力なしでポートフォリオを自動的に管理できるロボアドバイザーを選択できます。一方、可処分所得がもう少し多い場合や、市場の変動性に不安を感じている場合は、懸念事項に直接話しかけ、選択肢を説明できる人間のアドバイザーを選ぶことができます。
もちろん、アドバイザーと一緒に仕事をする必要はなく、完全にDIYのアプローチを選択できます。多くの証券会社は、自分の裁量で株式やその他の証券に投資する方法を決定できる投資アプリを提供しています。多くの人々は、株式や市場の調査、独自の投資戦略の作成、携帯電話からの株式の売買を楽しんでいます。
とはいえ、多くの投資アプリは、教育リソースやポートフォリオを管理するための自動化ツールなど、ガイドに役立つツールを提供しています。
最初の仲介口座を開設する前に、「何を、どこで、誰が」を考えておくと役に立ちます。あなたはあなたの目標、あなたがあなたのお金、あなたの性格、そしてあなたの財布とどのように相互作用したいかを考慮に入れたいでしょう。いくつかのオプションを試して、自分に最適なものを確認し、生涯にわたってニーズが変わる可能性があることを期待してください。
投資信託、上場投資信託（ETF）、個人株の違いをご存知ですか？それぞれが株式に投資する方法ですが、長所と短所は異なります。リスクと報酬、分散への影響、コスト、投資家の関与のレベルです。
株式は会社の所有権の一部です。それらの個々の部分は共有と呼ばれます。あなたが所有する株式の価値は、会社の運勢によって上下します。投資家は、会社の株価が上昇し、後で支払ったよりも高い価格で株を売ることができるようになることを望んでいます。
あなたが投資について学ぶとき、あなたは店頭株に出くわすかもしれません。これらの種類の株式は株式市場で取引されません。代わりに、専門のトレーダーを通じて売買されます。非常に安価であるため、ペニーストックと呼ばれることもあります。これにより、一見魅力的に見える場合があります。ただし、証券取引委員会（SEC）によると、これらは「非常に投機的」です。これは、「非常にリスクの高い投資」の財務面で言えます。低い株価は魅力的かもしれませんが、元本投資を失う可能性ははるかに高くなる可能性があります。
これらの投資は、投資家のお金をプールし、特定の結果を達成することを期待して、株式、債券、マネーマーケットファンドなどの証券のバスケットを購入します。たとえば、インデックスファンドは複数の株式を所有しており、S＆P500のように株価指数のパフォーマンスと一致させることを目的としている場合があります。
投資信託と同様に、ETFは投資家の資金をプールし、株式やその他の証券を購入します。しかし、投資家は投資信託会社からではなく、お互いから株式を購入します。これらのさまざまな種類のファンドの長所と短所はよく似ていますが、いくつかの重要な違いがあります。
明確な目標を念頭に置いたら、投資計画とスケジュールを作成できます。多くの人は毎月投資したり、各給料の一定額を取っておいたりするのが好きです。このアプローチにより、事前に投資することがあまりない場合でも、時間をかけて投資を構築することができます。また、配当再投資プログラムまたはDRIPに参加して、獲得した配当が自動的により多くの証券に投資されるようにすることもできます。
選択するリズムが何であれ、定期的かつ早期の投資はあなたのお金を成長させ、複合させる時間を与えます。投資の1か月の予算に広告申込情報を含めると、投資目標を順調に進めることができます。アプリや給与控除を使用して投資を自動化すると、手動で送金しなくても目標を達成できます。
ポートフォリオを作成したら、定期的にチェックインしてください。最初は、月に1回程度が適切な頻度です。ポートフォリオの価値は日々変化し、株式投資にはいくつかの山と谷が見られる可能性があります。投資の価値が時々下がっても慌てないでください。長期的な投資の全体的な考え方は、避けられない浮き沈みを許容することです。
定期的に、ポートフォリオのバランスを取り直したい場合があります。多くの専門家は、年に1〜2回、または資産クラスが設定した上限を超えている場合にそうすることを提案しています。あなたの証券会社はそれを自動的に行うかもしれません、あるいはあなたはもっと積極的な役割を果たさなければならないかもしれません。リバランスには税務上の影響が生じる可能性があるため、税務専門家に確認してオプションを理解することをお勧めします。
最後に、特に人生に大きな変化があった場合は、投資戦略を頻繁に再考することをお勧めします。リスクプロファイルと投資目標は人生の中で変化し、ポートフォリオはあなたとともに進化する可能性があります。
投資アプローチは個人的なものであるため、ハードで迅速な「すべき」は、潜在的な長所と短所を理解するよりも役に立たない場合があります。すべての投資には、お金を失う可能性があるリスクを含め、リスクが伴うことを忘れないでください。
とはいえ、株式はバランスの取れた多様なポートフォリオの一部であることがよくあります。これは、長期的には、株式は債券などの他の証券よりも投資収益率が高くなる可能性があるためです。同時に、株式はボラティリティが高い可能性があるため、株式は債券よりもリスクが高くなります。つまり、株式の価値は債券よりも劇的に上下することがよくあります。
株式投資のスイートスポット、またはポートフォリオの何パーセントが株式に投資するのが快適かを見つけることは、リスクと報酬の間に針を通すのに役立ちます。そして、複利の力で、あなたが早く投資するほど、あなたの収入の可能性は大きくなります。
これは、長期的な投資がどのように報われるかについての架空の例です。 25年前にインデックスファンドに1,000ドルを投資したとします。その投資が8％の年間複合収益率を獲得した場合、ポートフォリオは今日$7,340の価値があります。
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そして、それはあなたの投資に追加のお金を投入することなくです。投資がどのように報われるかを確認するには、複利計算機を試してみてください。
すべての投資家は利益を得ることを望んでいますが、どんな投資も価値を失う可能性があります。すばらしいニュースは、リスクを軽減し、自分に適したアプローチを理解するためにできることがたくさんあるということです。リスクを管理しながら株式に投資する方法は次のとおりです。
多くの場合、株式の選択は科学というよりも芸術である可能性があるため、株式への投資方法を決定する際には、重要なさまざまな要素について考えてください。たとえば、配当を獲得したいですか？どのセクターに興味がありますか？ポートフォリオを多様化するために、どのように現金を分散させることができますか？
方向性を考えたら、調査を開始できます。投資信託とETFを使用すると、ファンドの目論見書、株主レポート、投資アドバイザーを調べることができます。過去のパフォーマンスは必ずしも将来の結果を予測するものではありませんが、投資の履歴を知ることはパズルの有用な部分になる可能性があります。
ニュース記事を検索したり、ソーシャルメディアに専門家を投資したり、投資する前に企業やファンドのWebサイトを調べたりすることも検討してください。そしてもちろん、人間やロボアドバイザーと一緒に仕事をすることもできます。
投資収益に対して税金を支払う必要がありますか？簡単な答えはイエスです。たとえば、配当金に課税する可能性が高く、場合によっては、投資を売却したときに投資で得たお金をキャピタルゲインと呼びます。また、キャピタルロス、または投資で失ったお金を差し引くことができる場合があります。 IRAや401（k）を含む退職金口座には、税制上の利点があります。
多くの初心者投資家は、頭字語は言うまでもなく、投資に伴う選択とロジスティクスに少し圧倒されていると感じています。我慢してゆっくり始めてください。初心者向けの5つのヒントを次に示します。
株式への投資は複雑に思えるかもしれませんが、始める必要はありません。株式への投資方法の基本を理解し、すべての投資にはお金を失うリスクが伴うことを理解したら、十分な情報に基づいて決定を下すための措置を講じることができます。そこにはすべての人のための仲介業者と顧問がいます、そしてあなたが早く始めるほど、あなたのお金はより多く成長する可能性があります。