ほとんどの人は、健康貯蓄口座（HSA）を、必要になるまでお金を保持する他の普通預金口座と同じように扱います。しかし、HSAは、健康上のニーズを超えて投資するための貴重なオプションになる可能性があります。選択した株式、債券、ETF、投資信託に投資することでHSAを活用して、退職後の医療に資金を提供することができます。
HSAは、税制上の優遇措置を伴う将来の医療費の普通預金口座です。 401（k）の場合と同様に、税引き前のドルで寄付できます。最大で年間最大額（2022年の個人の場合は3,650ドル）です。寄付は毎年繰り越され、非課税になり、引き出し時に課税されません。資格のある医療費に使用されている限り。
HSAの資格を得るには、適格な高控除健康保険（HDHP）に加入している必要があります。これは、保険料が比較的低く、控除額が高い保険プランです。 HSAを使用すると、医療費を賄う必要がある場合、または控除額をまだ満たしていない場合に、アカウントでお金を支払うことができます。これには、自己負担、投薬、設備、歯科診療など、さまざまな費用がかかる可能性があります。
しかし、当面の医療費を節約するだけでなく、HSA資金を投資して、資格のある医療または資格のない理由で後で撤回するまで、HSA資金を増やすことができます。
ほとんどの人はHSAに資金を投資せず、代わりに普通預金口座のお金のように使用することを選択します。従業員福利厚生研究所は、過去1年間に開設されたHSAのわずか4％が投資を行っており、すべてのHSAの9％のみが投資されていることを発見しました。
しかし、HSA資金を投資すると、お金が増える可能性があるため、必要なときに使用したり、引退を利用したりできるようになります。
健康保険に関連付けられたHSAを仕事から取得するか、自分で購入することができます。仕事が後援するプランでは利用できないオプションに投資することに興味がある場合は、個人のHSAに資金を送金して、投資の自由度を高めることができます。
アカウントの所有者は、HSAの残高を必要なだけ、またはさまざまな証券に投資できます。次のような多様な投資の組み合わせを選択できます。
株式に投資すると、会社の所有権を取得します。会社の業績が良ければ、あなたの株の価値は上がります。逆に、会社が落ち込んだ場合、価値は下がる可能性があります。株式はリスクを伴いますが、一般的に長期的には良い投資と見なされます。
投資信託や上場投資信託（下記参照）など、多くの企業を含むファンドの一部として株式に投資することは、一般的に、個々の株式に投資するよりも安全です。
債券に投資するときは、会社や政府から一定の手数料で債券を購入します。一定期間後に債券が満期になると、元の金額と利息が返済されます。債券は通常、株式よりも安定していますが、リターンが低くなる傾向があります。
上場投資信託（ETF）は、一緒にバインドされ、1つとして取引される証券のグループです。多くの場合、株価指数に似せて構成されており、株式のように取引できるため、定期的な取引に積極的に関与したい所有者にとって魅力的です。
ETFと同様に、投資信託も複数の資産で構成されています。 S＆P 500などの株価指数を追跡する投資信託もあれば、投資専門家によって積極的に管理されている投資信託もあります。これらのマネージャーは、ファンドのプールされたお金で証券を購入します。投資信託は通常、数十年にわたってプラスの成長を示しており、優れた長期投資オプションと見なされています。
ほとんどの人は、医療費を賄うためにHSAを使用しています。彼らは1年間に寄付するすべてのものを使用することができ、税引き前のドルを寄付することから得られる税制上の利点を喜んで得ることができます。
他の人は、HSA資金を長期投資に結び付けることができます。彼らは、HSAから最終的に自分自身を払い戻すことができることを知って、短期的に他の利用可能な資金で現在の医療費をカバーします。さらに、長期的な収益のメリットも得られます。
HSAでお金をどのように使用する必要があるかによって、投資には賛否両論があります。
65歳に達すると、HSAの残りの資金を、違約金なしで非適格経費として引き出すことができます。税引き前のドルを使用する他の退職勘定と同じように、収益に税金を支払うだけです。
退職時に医療が必要な場合は、資金を引き出しても、3倍の税制上の優遇措置を受けることができます。 HSAを医療貯蓄の投資手段として使用することは、後の医療に十分な現金を確保するための1つの方法です。
HSAをお持ちの場合は、短期的な節約を超えた可能性を検討してください。投資オプションとして、HSAは、医療ニーズと退職の両方のための資金を増やすのに役立ち、いくつかの大きな税制上の利点があります。